中国个人债务暴增政府难辞其咎

2024-04-26 | 来源: 美国之音 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

中国个人债务暴增政府难辞其咎 https://t.co/BOo9P8ZQhD— 美国之音中文网 (@VOAChinese) April 26, 2024

中国的家庭债务过去五年增加了50%，超过11万亿美元，欠债不还的“老赖”达830万人，占中国劳动人口的1%。经济专家对美国之音说，房贷和消费习惯改变是主要原因，但政府只注重生产端，不关注消费者和居民的政策也难辞其咎。

香港寰亚经济数据有限公司(CEIC)最近发布的数据显示，2024年1月，中国的家庭债务超过11万亿美元。相对于五年前，中国的家庭债务规模增加了50%。

美国的家庭债务约为17万亿，虽然中国的家庭债务低于美国，但中国的人均收入不及美国的三分之一，相比之下，其家庭债务规模相当可观。

中国的“老赖”为什么越来越多？

中国的失信被执行人达830万人，这些欠债不还的人被称作“老赖”，年龄大多介于18岁到59岁之间，占中国劳动人口的1%。“老赖”人数自2019年底增加了将近一半。

被列入“失信被执行人名单”的“老赖”等同于进了政府的黑名单，被限制不得有高消费和非必要消费行为，例如购买机票、高铁票和住星级酒店。

彼得森国际经济研究所(Peterson Institute for International Economics)研究员兼中国项目协调员黄天磊对美国之音说，中国的个人债务在过去五年暴增，房贷是最大原因。

中国的房地产市场过去长期兴旺，房价持续上涨，涨幅甚至远超过GDP。许多人借贷买房，贷款金额也水涨船高。尽管当前中国房价出现下降，但房价仍维持在比较高的水平，而且还有向上趋势，许多人无力负担房贷。

另一个导致个人贷款上升的原因是中国人的消费习惯正在发生改变。黄天磊说，新一代的消费观念和过去已经不一样了。

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他说：“以前大家的概念是从银行或放贷者那边借钱用来消费是一个很不好的事情，和中国的传统文化相悖。但大家尤其是年轻人消费的思想在改变，现在贷款也很简单，像是在支付宝上面很容易就可以贷到钱。”

黄天磊说，因为科技发展，贷款变得更加简单，人们通过不断贷款来消费，实际上对经济发展有利好作用。

美国南卡大学艾肯商学院副教授谢田认为，中国人消费习惯的改变反映出对生活的失望。过去中国人的储蓄率每年可达20-30%，远远高于欧美国家的5%。现在家庭储蓄率越来越少，而且有储蓄习惯的大多是中老年人。

谢田说：“年轻人现在不存那么多钱了，有时候他们可能很绝望，觉得物价这么高，存也存不了多少钱。再一个主要也是通胀的原因，”他说，“交通、通信价格涨得飞快，尤其房价、教育、医疗，实际上这是成本上升的问题。”

谢田指出，中国的房地产市场衰退，带来严重的房贷停供断供问题。这些贷款破灭溢出成为坏账，社会整体债务增加。这个问题连带也对消费者购买意愿和零售、经济发展带来负面影响。

“有些人以前花了很多钱（买房），因为他觉得他有资产，房子在增值。现在房价在跌，这个财富效应也会导致他们觉得非常绝望，增加的债务对他们来说是一个很大的负担，”他说。

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黄天磊则对房价下跌刺激消费者购买力持乐观态度。他指出，中国的房价对比居民收入可谓天价，全世界房价收入比最高的城市就在中国的北上广深和香港。此外，买房在中国社会还受到传统文化影响，例如男性在结婚前常常需要在城市里拥有一套自己的房子，人们为此大量储蓄。

如今中国房价下跌，人们对房地产失去信心，在不买房的情况下，可支配收入就增加了。另一方面，对已经有房子的人来说，中国的房贷利率正在下降，还在偿还贷款的家庭能够和银行重新协商贷款条款。因为房贷下降，每个月缴的钱变少了，他们有更多可支配收入，能够用来消费。

黄天磊较担心的是中国的中小型银行，这些银行收到的来自居民、政府和企业的存款正在减少。居民因为担忧风险，更愿意把钱存到大银行。而部分中小型银行其实对房地产和地方政府债务的敞口比较大，在这两个部门都出现问题的情况下，中小银行承受的压力是最大的。