互联网已突破金融变革临界点(图)

2016-04-09 | 来源: 界面网 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

　　3月底，花旗银行最新发布了一份主题《数字化颠覆——金融技术如何迫使传统银行到达临界点》报告，发表了全球互联网金融发展状况的相关数据。

　　目前，中国是全球拥有P2P借贷平台最多的国家，中国的P2P平台规模约为669亿美元，是美国的四倍；中国也拥有世界上最大的电子商务系统，2015年，中国的电子商务规模占到全球规模的39.5%；花旗银行预计，2018年，中国电子商务规模将占到全球的一半以上。

　　

　　其中，2015年，中国互联网金融业的客户数量已追平传统银行，突破了金融变革的临界点；同时，中国的互联网金融行业无论从技术开发，还是规模已经超越美国。

　　花旗银行认为，中国互联网金融行业的快速成长得益于以下几个要素：中国国内较高的互联网普及率和智能手机渗透率，国内互联网巨头的对电子商务、支付技术的前瞻性布局，被严格监管和行动相对迟缓的传统银行，以及相对宽松的监管环境，使得中国和新兴市场国家成为互联网金融技术获得获得颠覆传统力量的沃土。

　　

　　不过该报告也显示，中国已经是世界最大的P2P市场，但随着中国P2P平台的数量增加，P2P放贷规模和存在问题平台数量同时增加。

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　　2015年，中国的P2P平台数量已经达到3600家，而存在问题的P2P平台数量也超过1000家，即只有约2600个正常运营的P2P平台。

　　花旗银行在报告中总结促成中国P2P借贷的繁荣的主要有以下三个驱动因素：

　　首先，中国的银行体系主要由国有银行主导，贷款主要流向国有企业。中小企业部门虽然占到GDP的60%，却在贷款中遇到很多困难。2014年的一份调查报告显示，80%的中国中小企业是非银行客户。中国零售贷款渗透率是处于世界的最低水平，仅有20%。因此，P2P平台业务规模爆炸性的增长主要是服务中小企业，特别是那些不能从正规银行得到贷款的企业。

　　第二，散户投资者迫切寻求高额回报率。由于中国的金融市场仍处于发展水平较低阶段，散户投资者的投资渠道非常有限。以往，银行存款和不动产投资是最广泛的投资选择，但随着银行存款利率不足以抵抗通货膨胀，一些散户投资者开始寻求投资于P2P平台提供的高收益产品。

　　第三，中国的银行业受到了严格的监管，然而，中国对P2P行业的监管却几乎为零，导致了中国遍地开花的P2P贷款平台，并且很多平台缺少可信的商业模式。缺乏监管的P2P导致了高失败率和欺诈率。例如，中国最大的P2P平台之一e租宝，拖欠投资者约70亿美元，该平台创始人利用平台创造了虚构的借款人，然后把贷款卖给寻求高收益的散户投资者。这个事件为当局敲了一记警钟，中国也开始加强对P2P领域的监管。

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