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在加拿大生活,大家一定要學會巧妙使用各種“貸款”.本地人叫它“聰明的貸款”(Smart Loan).我幫助策劃的客戶中,艾先生是較為聰明的那種朋友.
1998年艾先生攜帶30,000美元來到這裡.1999年1月,年薪收入35,000元的艾先生購買了一所1500平尺的獨立屋用於自住和部分出租,價格為230,000元.艾先生首期付款為房屋價格的10%即23,000元,並向金融機構借款90%即207,000元.房屋利息為4.55%.艾先生每月需要向銀行支付本息額1,152元(本390元,息762元).除去艾先生其它正常收入支持外,房屋本身出租 (除去水電氣地稅等費用)每月淨入500元.到2002年同期,該房屋自然升值50,000元達到280,000元.不用解釋,大家就知道艾先生這次的借款是多幺聰明實惠：3年期間,他不但自己可以免費居住房屋,而且還得到了大約50,000元額外收入.
2002年初,艾先生將房屋做重新評估貸款90%,獲得流動資金50,000余元,結合銀行貸款110,000元,另外購置了一套160,000元鎮屋出租,每年獲得出租淨收入元10,000元.
2003年11月,艾先生又用20,000元現款,結合銀行商業貸款30,000元,購買了一個小型快餐連鎖店,交由艾太太經營.每月除去租金,雇工費用,淨入4,000元.
2004年3月,艾先生將手頭余款28,000元透過我們貸款中心放貸給我的一個客戶藍先生,利息是12%,期限是1年.這就是我們常說的第二貸款.
情況是這樣,藍先生正在經營清潔公司,屬於自雇,藍先生希望購買一套投資型獨立屋(價格280,000元),而銀行批准的最高貸款為房屋價格的75% (210,000元).他手頭只有現金15%,即42,000元.
經過向艾先生簽署第二貸款借款合同和房屋抵押強制拍賣協議,律師根據我們的房屋抵押注冊指令,將借款人藍先生的房屋第二債權人向政府有關部門注冊.藍先生向艾先生開出13張利息和本金付款支票,保證在今後12個月內逐月支付貸款和利息.
到此,藍先生獲得了滿意的投資兼自用住房,艾先生也給自己的余款找到了一個高額回報的機會.藍先生對於1年內還清3,360元利息和28,000元本金充滿信心.而艾先生更大的意願,是希望我們貸款中心能夠對他進行跟蹤服務,保障他在1年期滿後及時找到第二個借款人.因為他這樣做,不僅將“雞蛋”放在了多個投資籃子中,並且12%的回報令他可能在未來5年有機會將28,000元翻倍到50,000元.
懂得下圍棋的朋友一定知道,一片棋的死活,取決於能否成功做活2個“眼“.我常對我的客戶說,在這裡生活,就象下圍棋一樣,也要做活2個“眼“,第一是工作生計,第二是穩定的住房.因為我們中國人的生活習慣不同,有了這2個眼,先生安心工作,太太安心持家.沒有穩定的住所,總感覺象在 “瓢”,生活的壓力,居無定所,總會令人產生很多不切實際的念頭,“今天要回國發展,明天要到美國闖闖”,對這裡的生活越來越沒有信心.充分理解新觀念 “聰明的貸款”,相信可以給您在加拿大做活“2個眼”的過程中增加許多靈感和信心.
房屋及商業貸款是人們家居生活,投資經營不可缺少的重要環節.固定 (Fixed) 利率浮動(Variable)利率哪個合適？沒有足夠首期買房怎幺辦？貸款條件不夠怎幺辦？做生意缺少運轉資金怎幺辦？如何選擇貸款和利率？家庭如何進行投資資金分配？手頭有余款如何進行放貸投資？
實踐中,許多人對於“買房過程”十分看中,而對於選擇貸款十分馬虎.“難言之隱,胡亂鎖之”.從而在不知不覺中,白白交出高額利息.要知道,因長期使用良好房屋貸款計劃,每月節省出的幾十甚至幾百元的款項,足以為您帶來一份豐厚回報的保險計劃或兒童教育基金計劃. 而不當的貸款計劃選擇,可能使您每5年就損失一輛久已思戀的新車！
本人從事金融投資和貸款10余年,具有豐富的金融理財,資金運作經驗,看到所學所用能夠幫助越來越多的朋友們發家致富,常常禁不住欣喜若狂.許多的家庭當我是免費的理財策劃師,良師益友,家庭理財的一道“活水”.我也真誠希望我的知識和經驗,能夠給更多的家庭帶來信心和成功！您家庭第一次的房屋貸款策劃就是我們這樣合作的開始！
作者：加拿大貸款中心 高級經理 王永海
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游客 [濟.何.強.弟]
2006-11-09 12:20
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