深夜八卦: 富豪三大減稅秘訣不只是有錢人才需要

2026-02-25 | 來源: 大紀元 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

美國富人已經練就了一門避稅的藝術，確保他們的財富能順利傳承給下一代。而且不要以為，他們只有生前才很會為賺，有些技巧就連死後都幫他們省下大筆稅金，而這些技巧對於財富平凡的人也同樣適用。

根據《財星》的報道，密歇根州的遺產規劃律師、房地產咨詢公司Real Estate Bees的法律顧問馬克・博斯勒（Mark Bosler）說道：“這就像一場持續數十年的策略性棋局，普通人依靠一份簡單的遺囑，而富裕人士則采用不同的策略。”

第一、考慮設立信托

首先，讓我們來看一個事實：盡管很多人誤解，只有最富有的美國人的遺產，才需要繳稅。在聯邦層面，超過1500萬美元的遺產通常會觸發稅收。根據稅務基金會統計，在州一級，包括哥倫比亞特區在內的16個州會征收遺產稅或繼承稅，雖然有些州的免稅額低於國稅局的規定，但起征點仍然針對百萬富翁。

雖然大多數人都能將自己擁有的財產傳承下去，而不用擔心繼承人陷入稅務困境，但這需要提前規劃，以避免繁瑣的程序，否則遺產繼承可能會被拖延數年，並讓家庭承擔大量的訴訟費和律師費。

許多遺產規劃師設計方案的核心解決方案是——信托“Trust”。

雖然信托常常讓人聯想到，只有超級富豪才會使用的復雜安排，但實際上它是一種相對簡單的工具，對許多人來說都很實用。

當然，設立信托也需要花費一定的費用，通常需要支付數千美元的律師費。但對於擁有已付清房貸的房產、401(k)退休賬戶，和投資組合的退休夫婦來說，信托可以簡化資產傳承給繼承人的流程。

實際上，即使你留下的遺產不足以觸發稅收，你的遺產也可能被卷入遺囑認證法庭，而遺囑認證法庭通常會根據遺產的總價值來評估費用。

“事實上，你是將原本可能留給子女或其他親人的遺產，拱手讓給了律師和法院。”位於馬薩諸塞州的在線遺產規劃公司Gentreo的首席執行官，蕾妮・弗萊（Renee Fry）說，“遺產的3%到8%都可能因此損失。”

而且，信托還有兩個優勢，其一是可以讓遺產完全繞過法庭，資產可以由信托受托人（Trustee）按信托條款分配，通常不必走遺產清算程序（Probate）這套法院流程（或大幅簡化）。要小心，遺產清算程序在很多地方會留下公開紀錄：例如遺產有多少、分給誰、房子在哪等。

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其二，有些人也利用信托來保護自己的積蓄，用特定類型的信托做長照費用與醫療補助計劃（Medicaid）的資格規劃。因此，有些信托不是為了你過世後怎麼分，而是為了你到晚年時，可能需要長照時，讓資產分配與政府補助資格更有機會達成。

第二、幾乎免稅地轉讓股票

想像一下，你投資了像英偉達這樣近年來股價飆升的股票，而且，你能夠免稅的出售股票，從而獲得利潤。

這並非不可能，但有一個前提條件：你必須過世。

這種在遺產術語中被稱為“遞增（step-up）”的情況，可以讓許多富裕家庭累積財富，同時確保他們的繼承人可以繼承財富，不會承擔債務。

原理是這樣的：假設你精明的叔叔在1999年英偉達股票上市時以每股12美元的價格買進了100股。經過股票分割和股價飆升，這筆1200美元的投資如今價值超過900萬美元。如果他把所有財產都留給你，你可以出售這些股票，幾乎不用繳稅，因為收益是從他去世之日計算的，而不是他的買入之日開始的。

位於密蘇裡州的財富咨詢公司Moneta的合伙人，本傑明・特魯希略（Benjamin Trujillo）表示，這一切看起來“就像變魔術一樣”。而且，這完全合法。

特魯希略說：“財富轉移看起來就像是障眼法。像股票這樣的資產，可以悄無聲息地增長幾十年，而當它們被繼承時，稅單往往就消失了。”

立法者有時會提議限制“增值規則”，但至少目前該規則仍然有效，使其成為那些希望創造世代財富的人手中最強大的秘密武器之一。如果你不擅長股票投資，“增值法則”也適用於其它類型的投資，包括藝術品、房地產和收藏品。