取4万元被盘问后起诉银行,当事律师披露...

2026-02-02 | 来源: 观察者网 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

律师取4万元遭银行“盘问”，反诈如何破解“误伤”难题？针对相关情况，1月31日，观察者网对话当事律师周筱赟。

去年11月3日，律师周筱赟在山东东营出差期间，前往中国建设银行东营东城支行（以下简称东营建行）提取4万元现金时，被告知取款一万元以上需要进行登记，柜员进一步追问资金具体用途，甚至调取其一个月前的交易流水，询问某笔转账的细节。

在周筱赟拒绝透露更多私人信息后，银行报警。半小时后，银行方面又称无法联系到警方，并突然转变态度表示可以办理取款业务。最终，周筱赟放弃取款。

1月30日，周筱赟通过其微信公众号发布消息，他已正式起诉东营建行。该案已经正式立案，东营经济开发区人民法院向其发放了正式的受理案件通知书，案号为（2026）鲁0591民初231号。根据东营开发区法院传票，开庭时间为2026年2月4日上午9时。

法院传票周筱赟提供

“建行总行或派团队应诉”，案件争议点在事实定性

在1月30日的文章中，周筱赟提到，建行总行的内部线人告知，这次不是由东营建行派员出庭应诉，而是由北京的建行总行派出法律团队出庭。

对此，周筱赟对观察者网表示，目前无法确定该信息的真假，如果属实，说明涉事银行总行对本案足够重视，也在意料之中。不管是哪里的法律团队，都要以事实为依据，以法律为准绳。本案的事实非常清楚，法律规定也很明确。

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周筱赟估计，本案会有两个争议点，一是事实的确认，二是事实的定性，即是否构成侵权。关于第一点，涉事银行有可能认为其此前接受媒体采访的陈述，不是事实。为此，他已经向东营开发区法院申请调取去年11月3日上午事发时间段的监控视频与录音，以完整呈现整个过程。

他提到：“其实事发时，我一开始是想配合银行的，所以面对盘问，我如实回答取现用途是个人消费，又被问具体买什么，我回答是朋友结婚的红包。但银行却不依不饶，竟然调取我上个月的银行流水，盘问我为什么有人给我转款。我认为上个月的流水和现在取现无关，这才拒绝回答。于是银行说既然你拒绝配合，我们只能报警处理。但最终我等了半个小时，派出所并未出警。”

关于事实的定性，周筱赟认为，涉事银行的行为构成侵权，违反了《商业银行法》确立的“存款自愿、取款自由”原则，导致其无法自由取款。

“当然，世界上没有绝对的自由。但是，央行当时的规定，是取款5万元以上才需要登记来源和用途，而涉事银行对抗央行规定，擅自降低到了1万元，没有任何法律依据。”周筱赟说道。

对于该案件的情况，观察者网2月2日致电东营建行，该行接线人员表示对相关情况并不了解。

央行新规难以落地，基层银行“层层加码”

此前的报道中，周筱赟曾多次提到“央行新规1月1日实施后仍未真正落地”，并表示还收到银行柜员反馈“部分银行2000元取款就要登记”的情况。

其所指的“央行新规”，是中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会于2025年10月通过的新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法自2026年1月1日起施行。

与2022年的版本相比，这份新规中最引人注目的变化是：取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。