"百萬富翁爆發!401(k)賬戶創紀錄

2025-12-08 | 來源: 萬維讀者網 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

美國股市連漲三年，借助401(k)退休賬戶躋身“普通百萬富翁”（Moderate Millionaires）的美國民眾數量創下歷史新高。隨著2025年進入尾聲，許多401(k)持有人登入賬戶查看余額，對突破百萬美元大關的亮眼表現倍感欣喜。

51歲的房地產業者瓦爾迪維亞（Carlos Valdivia）表示，自從數十年前取得斯坦福大學（Stanford University）MBA學位以來，一直以成為百萬富翁為目標，並持續盡力為退休賬戶儲蓄。如今雖已實現心願，但他坦言並不覺得自己富有，與妻子仍保持節儉習慣、使用折價券購物。

波士頓學院（Boston College）退休研究中心（Center for Retirement Research）指出，盡管全美約40%的家庭在退休後恐難維持現有生活水平，但擁有401(k)賬戶的民眾，其財務狀況卻比以往任何時候都更穩健。

紐約州拉伊（Rye）82歲的退休人士沃德（John Ward）表示，他的退休賬戶近來表現相當亮眼。根據富達投資（Fidelity）數據，401(k）余額達到七位數字的客戶大多超過50歲，主要來自嬰兒潮世代（baby boomers）或X世代（Gen Xers）。

沃德自稱“鮑格迷”（Boglehead），是先鋒集團（Vanguard Group）創辦人鮑格（John Bogle）的追隨者，長期堅持持有指數基金（index funds），鮮少調整策略。他的退休金中超過一半與股市連動，而近幾年股市表現遠遠跑贏通脹。

盡管如此，沃德仍擔心醫療保險成本持續攀升，也擔憂孫輩的教育支出；相比之下，日常生活成本的“負擔能力”（affordability）並非他最主要的煩惱。

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富達投資數據顯示，截至今年第三季，401(k)余額達到百萬美元的客戶共有65萬4000人，創下自2000年代初統計以來的新高。

金融機構 Alight 追蹤的300萬個退休賬戶紀錄顯示，今年第三季有3.2%的賬戶余額突破100萬美元，是2022年底的兩倍。

全球資產管理機構普徠仕（T. Rowe Price）也指出，約有2.6%的客戶退休賬戶余額超過100萬美元，較2022年底的1.3%明顯增加。

報道指出，歷史上首次出現：私人產業勞工中約半數擁有可從薪資直接扣款存入的401(k)賬戶，而這類賬戶通常與股市緊密相關。先鋒集團表示，30歲後期的勞工中有約88%持有股市相關資產，一年前這一比例僅為82%。