大額存單快到期的中國人,愁壞了

2025-12-07 | 來源: 財經天下 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

銀行大額存單利率不斷走低，如今更是降到了“1字頭”，有的銀行甚至已無在售的新大額存單。昔日靠大額存單理財的人們，正在犯難。對此，專業人士表示，現在沒必要搶大額存單，而應基於當前現實調整資產配置策略。

隨著新一批5年期大額存單即將到期，很多儲戶想靠高利息“躺賺”日子就要結束了。

坐標四川的張小姐最近正在發愁。2021年1月，她在當地一家城商行存了一筆50萬元按月付息的大額存單，存款期限5年，年利率為4.5%。其間，張小姐每月都有一筆1875元的利息到賬，“比工資還准時，簡直不要太香”。

但是，這筆存款2026年1月即將到期，5年坐收共計11多萬元的利息後，她不知道去哪裡再找這麼好的投資方式。

天津的王先生，同樣也是5年前在當地一家農商行存了一筆50萬元額度的大額存單，利率高達4.8%，到期後他的利息能拿到12萬元。而現在，同樣的本金和年限，同一家銀行，年利率剛剛過2%，利息只有5萬元。5年前存和現在存，收益相差整整7萬元。

《財經天下》調查發現，曾被儲戶視為“存款戰斗機”的大額存單，正陷入低利率和低存期的雙重窘境，2%利率的產品成了稀有品，5年期的產品更是幾乎絕跡。

按理說，年底應是各銀行沖刺業績、花力氣攬儲的高峰期，為何大額存單反被打入冷宮？

01、銀行集體下架5年大額存單

12月4日，《財經天下》搜索各銀行App發現，主流銀行5年期大額存單均已消失不見。

以20萬元起存金額來看，中國銀行、工商銀行大額存單的最長存款期限均為3年，年利率均為1.55%，並且工商銀行100萬元起存金額的大額存單年利率同樣只有1.55%；建設銀行最長期限一年，年利率1.20%的產品，只賣到今年年底；農業銀行最長期限為6個月，年利率1.10%。

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最“利索”的當屬交通銀行和郵儲銀行，兩家銀行App的大額存單貨架直接變空，只有一些可轉讓的大額存單產品可供挑選。

股份行的情況亦不容樂觀。民生銀行、光大銀行大額存單最長存款期限3年，年利率分別為1.60%和1.75%；招商銀行、中信銀行最長存款期限兩年，年利率均為1.40%。

一位北京地區的招商銀行客戶經理告訴《財經天下》，“5年期大額存單早就沒了，即便是金葵花客戶私下找我們，也買不到。對於客戶來講，也沒必要非得搶它。如果在我行存普通的定期，1000元起存，我給到的3年期年利率也能達到1.7%。”這樣看來，大額存單已無優勢可言。

各地城商行則對大額存單搞起了“區別對待”。像北京銀行6個月期限的大額存單，杭州、寧波地區年利率為1.30%，但石家莊和蘇州兩地年利率則漲到1.35%和1.38%。因此，北京銀行在石家莊地區的產品給出了“額度緊張”的提示。此外，上海銀行6個月期限的大額存單，浙江地區年利率為1.3%，上海為1.35%，江蘇地區為1.38%。

對此，博通分析金融行業資深研究員王蓬博解釋稱：“造成此現象的原因在於，每個地區的經濟情況不一樣，銀行吸收存款的難易程度不一樣。”

《財經天下》梳理過往數據發現，近幾年，大額存單利率一直在走下坡路。如前述四川和天津的用戶所講，2021年5年期大額存單年利率能達到4%以上水平，2022年末，5年期大額存單已不常見，各行給出的三年期年利率約在3.5%水平。

2023年年中，國有大行3年期大額存單年利率降至3%以下，個別股份行100萬起存利率能達3.18%。2024年年末，國有行和股份行將大額存單利率集中下行至“1字頭”。

“遙想大額存單利率剛跌破3%的時候，人們罵罵咧咧以後再也不存銀行了。後來快跌破2%的時候都搶著買，現在索性‘1開頭’，大家一點脾氣也沒有了。”一位長期關注大額存單的儲戶無奈地表示。