買房賣房: 加國房貸浮動利率火了但真劃算嗎

2025-11-29 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

（加西網綜合）加拿大房貸市場又掀起浮動利率熱潮——最新數據顯示，11月有47%的優質借款人選擇浮動利率。目前的浮動利率比固定利率低約25個基點，這個微小差距就足以讓許多購房者重新對浮動利率心動。

不過，專家提醒，這種“小利”背後隱藏未來加息風險，混合房貸或許才是穩妥之選。

根據加拿大最大房貸發起機構Dominion Lending Centres的數據，今年11月，有47%的優質借款人選擇了浮動利率，而8月這一比例僅為25.6%。

許多人選擇浮動利率，是因為他們認為加拿大經濟前景不妙——盡管最新GDP數據增長2.6%可能會讓部分人重新考慮。然而，國家銀行金融分析師指出，加拿大央行的寬松周期已結束，下一次利率變動可能是加息。

與此同時，美國與加拿大-墨西哥-美國協議（CUSMA）談判的不確定性，也讓部分購房者擔心2026年經濟可能出現更大波動。

債券市場顯示，加拿大可能已經完成本輪經濟周期的最後一次降息。多方分析認為，加拿大的高通脹、股市上漲和巨額人工智能投資都支持這一判斷。

From our partners @financialpost: Variable-rate mortgages have surged. Are the upfront savings worth the risk? https://t.co/nh6Wnke8HR
— National Post (@nationalpost) November 28, 2025

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抵押貸款策略師、利率分析師Robert McLister在《國家郵報》撰文表示，很多人更願意為了眼前的“小利”而忽視未來潛在的風險。在加拿大房貸市場，這種心理現象在浮動利率和固定利率的選擇中表現得尤為明顯。

為何仍有人青睞浮動利率？

心理偏差：許多人傾向於“眼前小利”，寧可先拿到稍低的利率，也不願意面對未來未知的利率風險。

歷史數據支持：部分房貸顧問引用約克大學教授Moshe Milevsky的研究顯示，浮動利率在大多數情況下（超過77%）表現優於固定利率。

靈活性：大部分浮動利率房貸可在三個月內退出，僅收取少量利息費用，相比固定利率在利率下降時高額罰金，這種靈活性顯得非常吸引人。

保護機制：浮動利率在利率變化不大時，月供基本固定，只有利率大幅上升才可能影響支付能力。

當然，這種選擇也有風險：央行一旦開啟加息周期，通常不會只加一次；加拿大央行過去四年半未能將核心通脹恢復至目標水平；微小的利差意味著每月節省的利息有限，而平均一次加息周期可能達到282個基點。