超商店员获财富自由提前退休秘诀大公开

2025-08-07 | 来源: 风传媒 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

在财经节目《超前部署》中，主持人卢燕俐专访ETF存股达人颜竹轩，一位从超商店员起家，最终靠着长期持有四档ETF，在十年内将700万本金累积至2300万的投资达人，年化报酬率高达13.24%。揭露他看似简单却极具纪律的策略，背后藏着严谨的资产配置逻辑与“只进不出”的长期投资哲学。

本金从何而来？先卖台积电再重新配置

颜竹轩坦言，当初的700万元投资本金来自太太的嫁妆与两人的薪资积蓄。不过真正的转折点，是他决定将手上的台积电股票卖出，并非因为涨多想停利，而是基于风险控管的考量，进行资产重配。他指出，个股存在非系统性风险，不适合用来达成长期退休目标，选择ETF则可有效分散风险。

资产配置核心：90%重押全球型ETF VT

在颜竹轩的资产配置中，有高达90%的比重都放在全球股票型ETF VT（Vanguard Total World Stock ETF）。他解释，选择VT的原因是它能“大道至简”，直接涵盖全球市场，省去他将资产拆分再重新配置的麻烦。他认为，既然美国目前在全球市场占比最高（约六成），就应该接受这个事实，让资产跟随全球市场的脚步，而非人为干预。。

其余10%：防守型债券与全球REITs

除了VT，颜竹轩还配置了三档ETF，各占资产5%：

BNDW（Vanguard Total World Bond ETF）

这是一档全球债券型ETF，颜竹轩将其视为防守的守门员。他认为，在股市重挫时，债券能扮演“降落伞”的角色，帮助投资人度过心里煎熬的时刻，避免因不理性情绪而卖出，导致赔钱。

VNQ（Vanguard Real Estate ETF）与VNQI（Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF）

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这两档全球房地产REITs ETF，则是太太“包租婆”心态下的配置。颜竹轩解释，美国法规规定，房地产租金收入需有90%分配给股东，因此这两档ETF能提供稳定的固定收益，满足太太的偏好。

投资哲学3原则：只进不出、随机投入、理性为王

颜竹轩强调，想要长期致富，最重要的三个原则是：

1.有钱就投入，不等低点

他认为，最佳的投资方式是“有钱就投入”。虽然许多专家推荐“定期投入”，但最致命的是“犹豫不决者”。这类投资人总是在等低点，错失进场时机，最终导致报酬不佳。

2.退休金没有标准答案

颜竹轩认为，退休金的数字会随着时代变动与通胀而改变。他回忆，小时候是100万，长大后变1000万，现在已经是2000万，而20年后可能需要4000万甚至5000万。因此，退休金的目标不是一个固定的数字，而是能赚越多越好。

3.只进不出，备妥现金流

颜竹轩强调，要实现资产翻倍，最难的是只进不出。他为此做了几项准备，包括备妥备用金与急救金，避免因突发状况而需要从投资中提领资金。他甚至笑称，自己因为工作忙碌，也忙到忘了卖出。

“忘记自己有买”的人才会赚钱？

颜竹轩语出惊人：“能在市场赚到钱的两种人，一个是已经上天堂的，另一个是忘了自己买了股票的人。”