湖南40家銀行推"養老貸" 真相讓人心寒

2025-07-09 | 來源: 大紀元 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

湖南省40逾家銀行近來推出了“養老貸”，用於解決客戶中斷繳費、一次性補繳等資金不足的問題。不過，所謂“養老貸”的特惠年化利率一般在3.1%-3.45%之間，這均高於湖南省會城市長沙的房貸利率3.05%。有網友直言，這是全世界最不要臉的貸款。

據北京商報官方賬號7月8日透露，截至目前，已有至少40家銀行落地了“養老貸”產品。而“養老貸”產品服務兩類人群，一是從未參保卻想一次性繳滿15年的群體，二是希望提檔補繳的已參保人。

另據鳳凰網財經《銀行財眼》7月8日報道，“養老貸”是從今年5月開始，湖南當地銀行推出的。至於“養老貸”的用途，湖南湘陰農商行在官方宣傳中表示，“‘養老貸’是專門用於補繳養老保險費用的專項貸款產品，資金直達個人社保賬戶。”

沅江農商行則表示：“‘養老貸’主要用於解決客戶中斷繳費、一次性補繳或提檔繳納城鄉居民養老保險但資金不足的問題。”

公開資料顯示，“養老貸”申請要求一般為具有當地戶籍和社保，即將年滿60歲，且尚未領取國家養老保險金的參保人員。沅江、邵東、湘潭等農商行將申請年齡放寬到了65周歲。貸款額度一般不超過9萬元人民幣，貸款期限一般不超過15年。

目前，有多家銀行已經宣布發放了首筆“養老貸”。臨澧農商銀行宣布，截至6月9日“養老貸”余額已經突破3000萬元人民幣。漢壽農商行也在其官方微信公眾號上發布 “養老貸”發放突破1000萬元人民幣。

多家銀行的宣傳資料顯示，“養老貸”的年化利率一般在3.1%～3.45%之間，而且多家特別注明貸款利率“固定無浮動，無任何附加費用”。而湖南省官媒《湖南日報》的消息顯示，今年5月20日後，長沙的首套房貸利率已經降至3.05%，顯示“養老貸”利息高於首套房貸利率。

《北京商報》引述湖南省城鄉居民社會養老保險管理服務中心工作人員對此的解釋說：“養老貸”不是社保政策，而是銀行推出的金融產品，屬於金融行為，與社保繳費是兩條獨立路徑。

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因為貸款人一般年事已高，在長達15年的貸款周期中，如果借款人中途身故，無力償還貸款等特殊情況，有些銀行會引入第三方保險公司參與，需根據銀行與保險公司簽訂的協議來確定，並非所有產品都提供此類保障。另一位農商行客戶經理表示，如果借款人出現意外，未領完的錢將直接用於歸還貸款，與子女無關。湘陰農商行、華容農商行、沅江農商行明確表示：“若借款人在貸款期間不幸身故，個人養老金賬戶余額優先償還貸款，子女無需承擔債務。”

但也有業內人士對此表示了擔憂。

北京尋真律師事務所律師王德悅對《北京商報》表示， “養老貸”也需要關注可能存在的潛在風險：一是借款人群體特征風險，由於主要面向臨近退休人員，若借款人身故時貸款尚未清償，其子女可能面臨代償債務的壓力；二是產品適用性局限，當前僅適用於解決繳費年限不足的問題，尚無法惠及無穩定收入來源的貧困老年群體；另外，貸款周期長達10～15年，若參保人因去世導致還款中斷，可能引發壞帳風險；再有，養老金待遇受政策調整影響較大，若未來養老金政策調整，可能打破還款與收益的平衡。