房屋貸款: 中國存款利率破1% 錢還要存銀行嗎?

2025-06-18 | 來源: 中國經濟周刊 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

近期，中國多家銀行下調存款利率，特別是1年期定期存款利率已跌破1%，引發廣大儲戶熱議。這已是自2022年中以來，存款利率的第七次下調。當曾經“保本保息”的銀行存款收益步入“1時代”，很多儲戶“坐不住了”，產生了“錢還存銀行嗎”的疑問。而這也對銀行的經營帶來了深遠影響。

5月20日，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行六大國有銀行宣布下調存款掛牌利率。調整後，上述多家銀行活期存款利率下調至0.05%，1年期整存整取定期存款利率下調至0.95%。其後，一批股份制商業銀行、地方中小銀行也快速跟進下調。

陸媒《中國經濟周刊》6月16報道，這已是自2022年中以來的第七次存款利率下調。當“保本保息”的存款產品收益率步入“1時代”，不少儲戶感歎稱，靠定存吃利息，輕松“躺賺”的日子已經不再了。

北京儲戶王宏表示，“錢存在銀行，利息越來越不夠看了。”“以前年化4%的時候，500萬存款的一年利息就夠一家人花了。現在年化1%，光靠吃存款利息已不夠花了。”

存款“不香了”，不少人心中產生一個問號：錢還能放哪兒？

仍有不少人覺得還是把錢放銀行最保險。山西儲戶李莉表示，自己還會繼續在銀行存錢，“我這種人存款是為了安全”。

選擇將錢在銀行的人不在少數。中共央行4月金融統計數據報告顯示，今年前4個月，住戶存款增加了7.83萬億元。

對於另一些人來說，單靠銀行存款已經無法滿足財務需求。王宏坦言，5年前他搶的那張大額存單馬上就要到期，到期後還沒想好要買啥，“要不就買各種寶吧，日日寶、周周寶、月月寶什麼的”。

更多“坐不住了”的儲戶，則將目光投向了理財市場。

利率下行，“比價效應” 愈發明顯。還有不少人將目光投向保險產品。保險經紀人林楠介紹，“年金險、增額終身壽險等產品憑借鎖定收益功能，成為不少人規劃長期養老的熱門選擇”。

年輕一代的理財思路也在悄然生變。螞蟻財富平台數據顯示，截至4月底，937萬“90後”“00後”投資者為自己配置貨幣基金、債券基金、黃金基金，俗稱“新三金”。

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不過，無論是投身理財、保險，還是押注“新三金”，都比存款風險更高。對於習慣了存錢圖穩的普通人來說，這種轉變並不容易。

光大證券金融業首席分析師王一峰表示，“所謂存款利率‘1時代’‘2時代’更多意味著一個心理關口。”

存款利率下移不僅事關儲戶“錢袋子”，也深刻影響著銀行的經營情況。淨息差是銀行平均生息資產收益率與付息負債成本率之間的差額，這個差值，是反映銀行盈利能力的關鍵指標，近年來持續面臨下行壓力。

數據顯示，中國商業銀行的淨息差已從2019年的2.1%下降至2024年的1.52%，部分城市商業銀行的淨息差甚至低至1.38%。

王一峰說，“對銀行而言，利率持續走低不僅涉及存款利率，更涉及整體利率環境的下行。”

在社交媒體和網絡評論中，許多普通民眾表達了對當前經濟形勢和個人財富安全的擔憂：

“‘覺感了亂’”說：存款利率降低，貸款利率也低了，說明經濟低迷，投資的人少了，需要貸款投資的成本低了，但架不住市場不景氣，錢更難賺了。

“江月醉星辰”說：對於一個普通老百姓來說，存銀行是風險最低的，老百姓沒有抗擊風險的能力。

“羅恩幹”說：作為普通老百姓，銀行存款依舊是首選，即使利息為0，銀行存款受到法律保障，任何理財產品均可能使你虧掉本金。