理财支招:这可能是退休后稳定的收入来源

2025-01-19 | 来源: 大纪元 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

你可能认为，今天的股票价格被炒得过高，因此，你希望将一些投资转移到更安全的地方。更安全的是，你的本金受到保护，即使这意味着你只赚取4%或5%的利息。知道自己的资金安全可靠而安心是非常有价值的！

你可以考虑货币市场基金、存款证或年金。你甚至可以查看短期美国国库券。虽然所有这些都只为你的投资支付个位数的利息或回报，但最近我们看到某些年金（Annuity）的固定利率略高于定期存款（Certificates of Deposit）。

什么是年金？

年金是买方与保险公司之间的合同。它为买方提供一系列定期付款，以换取一次性付款。年金通常用于在退休后建立稳定的收入来源。

保险公司提供类似于定期存款（CD, Certificates of Deposit）的固定利率递延年金，但最近从保险公司维护的广泛投资组合（例如政府和公司债券、股票和房地产）中产生更高的收益。

这些商品允许买家对收益延迟纳税。它们可通过经纪公司、银行和年金代理获得。固定利率年金以固定利率提供保证支付，并提供稳定、可预测的收入。固定利率递延年金一直是2024年最畅销的年金类别，前9个月总计1240亿美元，比2023年同期增长17%。

其它类型的年金

即时：一次性投资后几乎立即开始支付。

延期：从未来日期开始，允许投资以延税方式增长。

可变：根据年金中选择的投资选项的表现而变化。这些提供了更高回报的潜力，但也带来了更高的风险。

Indexed（指数）：与股票市场指数挂钩。这些提供了更高的回报潜力和一些下行保护（固定年金和可变年金之间的一种平衡）。

年金的好处

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可以提供终身收入，降低耗尽储蓄的风险。

直到提款之前，都不用为收益缴税。

可以通过各种选项和附加条款进行定制以满足个人需求。

年金的缺点

可能很复杂，并且会产生高昂的费用和开支。

提前提款可能会招致巨额罚款。

固定收益可能无法跟上通货膨胀。

美联储从2022年开始的加息提高了这些长期被忽视的产品的利率，增加了人们对年金的需求。

这些年金对婴儿潮一代特别有吸引力，因为他们希望进行保守的投资。这些产品不同于传统的退休收入年金，后者将一次性投资转化为终身每月支付。

凭借年金功能，例如将资金免税转入不同的固定利率递延年金，投资者可以提取本金和利息，只为收益缴纳所得税，或者他或她可以购买类似养老金的年金，提供终身收入。

年金可能有风险

投资者必须确定支持年金的保险公司是否财务状况良好。年金不像大多数CD那样得到Federal Deposit Insurance Corp.的支持。要对这些保险公司进行评级，请查看S&P Global、Moody’s和A.M. Best。

但是，如果保险公司破产，则年金由所在州的行业资助的担保协会系统保护（覆盖范围因州而异）。因此，将你的合同金额保持在州级保证的限额以下非常重要。