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危险!普通人往往最后感受到经济危机

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在很多人眼中,经济危机是一个大众化的事件,比如股市暴跌、房价暴跌、物价上涨、失业、物资短缺等等。


不过事实上,上述这些情况,都是经济危机的末端表象而已,真正的问题早已悄然发生。只不过,作为普通人信息渠道受到阻塞,并不能知道真实的情况。

在透明度不够的经济模式下,这种情况会更加严重。普通人甚至有可能已经在发生经济危机却浑然不觉,直到生活无以为继。


那么经济危机究竟是怎样在早期酝酿的呢?

首先要理解经济危机的成因。从表面上来看,经济危机是因为房价等资产价格缩水暴跌,或者银行流动性出现风险,但是从最根本上来说,经济危机的成因是贫富差距过大、经济结构扭曲和脆弱。

所以我们可以这样理解:当一个国家出现贫富差距太大和经济的结构性问题时,经济危机就已经在路上了,或者在局部发生了。

那么为什么有时候我们普通人没有看到经济危机的现象呢?

是因为政府的干预。政府手中有很多牌可以打,从货币政策到财政政策,都可以很大程度上延缓经济危机的进程,减弱它的损害,并且利用这个时间差,去挽救经济结构、促进经济增长。

所以货币政策和财政政策本身并不促进经济增长,它们只是一种延缓问题发生的“阻滞剂”。经济问题最终还是要靠发展去解决,要靠生产力的提升和经济循环的健康程度去解决。

中央集权国家相比小政府国家,会有更多的手段去进行这种阻滞,甚至包括直接的行政权力干预,去指挥企业做一些事情。尽管这看起来很违背经济规律,但确实可以起到阻滞的作用。

问题在于,这种强力的外部阻滞,却无法停止经济规律本身的运作。因为人不可胜天,经济规律自己不会消失,它还在人力的压制下悄悄运转。

好的情况下,在干预过程中经济结构完成修复,重回健康循环。

坏的情况下,总有那么一个临界点,是外力无论如何都无法继续干预下去了的,那就是普通人所能看到的经济危机现象,正式发生了。


普通人看不到经济危机,除了政府的干预之外,还有一个原因就是信息的不足。

因为经济危机的前兆往往是隐藏在深层次的数据之中,而非作为一种宏观现象出现。比如说银行的一些内部数据明显出现了问题,或者房地产市场出现了数据方面的重大隐患,还有就是股市存在巨大的泡沫,等等。

这些数据一般人接触不到,或者接触到了也不知道意味着什么,只有非常懂经济的专家才能理解。

但这里面还有一个问题,就是专家们即便知道了,也不会说出来。因为专家往往要受到权力的干扰,也要考虑舆论影响,他们可能至少说出来真相的三分之一。


或者,在一些情况下,经济学家、专家们的想法也会过度乐观,他们本身就被周围的环境和气氛所影响了。

美国电影《大空头》当中,华尔街几位眼光独到的投资鬼才在2007年美国信贷风暴前就看穿了泡沫假象,通过做空次贷CDS而大幅获益,成为少数在金融灾难中大量获利的投资枭雄。

这场由美国次级抵押贷款市场动荡引起的金融危机,于2007年8月席卷美国欧盟日本等世界主要金融市场,并最终在2008年9月演变成全球金融危机。

次贷危机是一场典型的有预兆经济危机。从2001年开始美国房价就一直处于稳定的上升期。于是投资银行们普遍过度乐观,认为给信用不好的人放贷也不会有很大的风险——即便违约,只要把房子收回来再卖掉就可以了。

在巨大利润的刺激下,投行联合银行和信贷机构发放了更多的“次级债”,为信用不好的人提供贷款。

对于发放贷款的银行和信贷机构来说,因为金融衍生品(抵押贷款债券)的存在,它们认为贷款风险已经转移给了投资银行们,所以也有恃无恐。

《大空头》的主人公,就是那个发现了危机根源的人。因为他去查阅了所有的贷款人的原始资料。

他发现,其中居然有高达50%的借款人没有任何资料,也就是说只有不到50%的人提供了财产证明、收入证明、征信等资料。
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