加國男子的致富退休路月入上萬元

2024-05-25 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

(加西網綜合)免稅儲蓄賬戶TFSA是加拿大人金融工具箱中相對較新的一項新增內容。 TFSA 可能不像其他投資工具那樣廣為人知或被理解，但 TFSA 為加拿大人積累財富和規劃財務目標提供了一種簡單的方法。

《環球郵報》也在專欄中介紹一些利用免稅儲蓄賬戶TFSA取得驚人成就的加拿大投資者。

馬庫斯現年 67 歲，現已從軍隊退役，2009 年免稅儲蓄賬戶一經推出，他就立即開設了該賬戶。在當地銀行分行的建議下，他將資金投資於一個簡單、低收益的儲蓄賬戶，幾年後，他自己動手，先是采用股息策略，然後將資金重新配置到成長型股票上。

如今，他的 TFSA 賬戶價值 88.35 萬元。他每月還能獲得約 1.1 萬元的收入，而且全部免稅。

How this retired military member built up an $883,500 TFSA that generates $11,000 a month in tax-free income - The Globe and Mail https://t.co/2mAFNjhEwu
— BOND007 (@Bond_007_SpyGuy) May 24, 2024

馬庫斯的成功遠非一般。蒙特利爾BMO銀行最近的一項調查顯示，2023 年 TFSA 賬戶的平均價值為 41,510 元。

運氣對馬庫斯來說起了很大作用，那些希望復制他的成功的人不會覺得容易。如果一個加拿大人在今天開設一個新的 TFSA，而他從未繳過款，那麼他最多只有 95,000 元來開始投資。

不過，這也說明了在一只股票或基金或幾只股票或基金上做出正確的決定，可以帶來令人匪夷所思的投資余額，而這些余額永遠不會招致稅務員的征稅，同時還能重塑一個人的退休和遺產規劃。

對於馬庫斯來說，他的 TFSA 致富之路始於 2017 年 1 月，當時他賣出了在遵循 Beat the TSX 策略（該策略基於選擇多倫多證券交易所 60 指數中收益最高的 10 只股票）時購買的股息股票。他將大部分收益投入了 Shopify SHOP。

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他在 2021 年 2 月賣出了大部分 Shopify 股票，當時的股價接近 160 元。

他說："那一年，我們用現金買了一輛房車和一輛新車，還對房子進行了一些裝修。"

馬庫斯在閱讀了有關 Shopify 早期電子商務平台交易量大，導致年化收入大幅增長的報道後，對 Shopify 產生了濃厚的興趣。他住在 Shopify 總部所在地渥太華。

他說："當時我受雇於軍隊，所以我有一份全職工作，我知道我有一份固定福利養老金，所以我決定在成長股上碰碰運氣。"他說："我當時賣掉股票純屬運氣。

決定出售 Shopify 的部分原因是，他的妻子計劃在養老金生效前兩年退休。這對夫婦想在此期間彌補一些部分收入損失。

"我們有一份相當詳細的預算，所以我很清楚我們需要多少錢。基本上，我每年需要大約 45,000 元的股息收入，這樣她才能退休。“

他想，他可以把 Shopify 的部分收益再投資到支付股息的 ETF 中，這樣每年至少可以獲得這個數額的免稅收入。

他將這一策略又向前推進了一步。為了最大限度地提高 TFSA 收入，他決定大量投資於備兌認購 ETF。通過觀看 YouTube 視頻，他了解到如何使用這些產品，這些產品采用的策略是賣出標的證券的認購期權以獲得高收入。雖然這些產品的風險較高，但他通過分散投資於幾種不同的備兌認購產品，尤其是那些廣泛投資於標准普爾500指數和納斯達克指數的產品，試圖將風險降到最低。總的來說，他目前的 TFSA 投資組合產生了約 14% 的收益率。

現在，他的 TFSA 賬戶每年可產生約 13.4 萬元的免稅收入。他目前在 RRSP 中持有成長型股票。

如果他們通過投資收益總共獲得了數十萬元，那就不一樣了。