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加国男子的致富退休路 月入上万元

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(加西网综合)免税储蓄账户TFSA是加拿大人金融工具箱中相对较新的一项新增内容。 TFSA 可能不像其他投资工具那样广为人知或被理解,但 TFSA 为加拿大人积累财富和规划财务目标提供了一种简单的方法。


《环球邮报》也在专栏中介绍一些利用免税储蓄账户TFSA取得惊人成就的加拿大投资者。




马库斯现年 67 岁,现已从军队退役,2009 年免税储蓄账户一经推出,他就立即开设了该账户。在当地银行分行的建议下,他将资金投资于一个简单、低收益的储蓄账户,几年后,他自己动手,先是采用股息策略,然后将资金重新配置到成长型股票上。

如今,他的 TFSA 账户价值 88.35 万元。他每月还能获得约 1.1 万元的收入,而且全部免税。


马库斯的成功远非一般。蒙特利尔BMO银行最近的一项调查显示,2023 年 TFSA 账户的平均价值为 41,510 元。

运气对马库斯来说起了很大作用,那些希望复制他的成功的人不会觉得容易。如果一个加拿大人在今天开设一个新的 TFSA,而他从未缴过款,那么他最多只有 95,000 元来开始投资。

不过,这也说明了在一只股票或基金或几只股票或基金上做出正确的决定,可以带来令人匪夷所思的投资余额,而这些余额永远不会招致税务员的征税,同时还能重塑一个人的退休和遗产规划。

对于马库斯来说,他的 TFSA 致富之路始于 2017 年 1 月,当时他卖出了在遵循 Beat the TSX 策略(该策略基于选择多伦多证券交易所 60 指数中收益最高的 10 只股票)时购买的股息股票。他将大部分收益投入了 Shopify SHOP。


他在 2021 年 2 月卖出了大部分 Shopify 股票,当时的股价接近 160 元。

他说:"那一年,我们用现金买了一辆房车和一辆新车,还对房子进行了一些装修。"

马库斯在阅读了有关 Shopify 早期电子商务平台交易量大,导致年化收入大幅增长的报道后,对 Shopify 产生了浓厚的兴趣。他住在 Shopify 总部所在地渥太华

他说:"当时我受雇于军队,所以我有一份全职工作,我知道我有一份固定福利养老金,所以我决定在成长股上碰碰运气。"他说:"我当时卖掉股票纯属运气。


决定出售 Shopify 的部分原因是,他的妻子计划在养老金生效前两年退休。这对夫妇想在此期间弥补一些部分收入损失。

"我们有一份相当详细的预算,所以我很清楚我们需要多少钱。基本上,我每年需要大约 45,000 元的股息收入,这样她才能退休。“

他想,他可以把 Shopify 的部分收益再投资到支付股息的 ETF 中,这样每年至少可以获得这个数额的免税收入。

他将这一策略又向前推进了一步。为了最大限度地提高 TFSA 收入,他决定大量投资于备兑认购 ETF。通过观看 YouTube 视频,他了解到如何使用这些产品,这些产品采用的策略是卖出标的证券的认购期权以获得高收入。虽然这些产品的风险较高,但他通过分散投资于几种不同的备兑认购产品,尤其是那些广泛投资于标准普尔500指数和纳斯达克指数的产品,试图将风险降到最低。总的来说,他目前的 TFSA 投资组合产生了约 14% 的收益率。

现在,他的 TFSA 账户每年可产生约 13.4 万元的免税收入。他目前在 RRSP 中持有成长型股票。

如果他们通过投资收益总共获得了数十万元,那就不一样了。
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