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房屋贷款: 首付比历史最低、利率向3%靠拢…有人着急看房...

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17日,楼市传来三个重磅利好:下调首付比例、取消住房贷款利率下限、公积金贷款利率下降。


当天下午,在看到微信群里讨论这些政策后,在北京工作、正在为孩子上小学发愁的郭静(化名)有点心动:“我的首付不太够,首付比例下调对我来说是解了燃眉之急。虽然月供压力加大,但后期可以选择提前还款。我们的预算本就有限,现在开始担心业主临时涨价,有点着急看房了。”

也有表现淡定的。已经很久没有在北京看房的张辉(化名)对记者称,他暂时不会重启看房计划,他说:“降低首付对我的吸引力不是很大,因为本身我也想多交点首付款,以缓解月供的压力。真正刺激大家去看房的还是价格,我还是再等等。”


上述政策发布后,记者联系了多地房产经纪人。河南省郑州市一位房产经纪人说:“政策是有用的,尤其是对刚需、改善客户来说,首付比从最低20%降到最低15%,购房门槛降低了。”上海的一位房产经纪人称,还没有多少客户致电咨询。

北京当前最低首付比例为30%,此次政策为北京下调首付比打开了窗口,一位北京房产经纪人说,还需等具体措施落地。“暂时没有业主说要涨价,现在具体细则还没出来。”另一位北京房产经纪人表示,最近房源已经消化一批,业主的报价也下来了,该下手就下手。

看点一:首付比降至历史最低

5月17日,中国人民银行、国家金融监督管理总局发文称,首套住房商贷、二套住房商贷最低首付款比例分别调整为不低于15%、不低于25%。

以总房款100万元为例,首套房首付款由之前最低20万元降至最低15万元,购房门槛下降。但相应地,从银行贷款的金额由80万元提高至85万元。

“这是历史最低的首付比例,既是按揭贷款历史上的最宽松政策,也是最近几年各类购房政策中最为宽松的政策。”易居研究院研究总监严跃进在接受采访时表示,过去全国住房贷款首付比例最低为20%,但是否应继续降低首付比存在着不同的声音,很显然,此次政策对首付比例做了历史性的下调。

“首套房首付比例降至15%,是历史最低水平了。”中原地产首席分析师张大伟分析,该政策执行后,意味着全国所有城市的首套住房、二套住房的最低首付比例都可以下调,这对一二线城市影响较大,北京等城市或将大幅度降低首付比例。


2023年8月底,全国首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%。12月,北京将最低首付比例从35%降至30%,并未执行最低20%的标准。因此,张大伟认为,各城市如何调整首付比例,还需各个城市主管部门出台具体措施。

中指研究院市场研究总监陈文静指出,当前,全国多地已将首付比例降至20%、二套降至30%,仅有个别城市首付比例较高,如一线城市首套首付比例均为30%,二套在40%—50%不等。此次下调首付比例下限政策出台后,预计将有更多城市跟进落实,一线城市也存在下调空间和预期,会进一步降低购房者置业门槛。

看点二:公积金贷款100万可省4.85万利息


此次政策,对公积金贷款和商业住房贷款都做了调整。

17日,中国人民银行发文称,自2024年5月18日起,下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点,5年以下(含5年)和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%,5年以下(含5年)和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

目前,多数购房者公积金贷款期限在5年以上。以首套房公积金贷款100万元为例,选择等额本息还款方式,贷款期限为30年,月供将由4270.16元降至4135.57元,减少约135元;总利息由53.73万元降至48.88万元,节省4.85万元。

已经用公积金贷款的购房者,是否能享受到这一最新的利率优惠?17日,记者以购房者身份咨询北京市住房公积金管理中心,工作人员表示,存量住房公积金贷款利率今年不作调整,从明年1月1日起自动下调。正在走公积金贷款流程的贷款人,还需咨询具体办理贷款的部门。

严跃进指出,此前5年期以上的首套住房公积金贷款利率为3.1%,此次下调至2.85%。在商业银行贷款持续降息的情况下,商贷利率与公积金贷款利率的息差已经不大,因此公积金的利率下调是必然的。

看点三:商贷利率向3%靠拢
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