[房屋貸款] 次級抵押貸款暴雷!這群投資者踩坑
（加西網綜合）加拿大的一個監管機構正在對私人抵押貸款敲響警鍾，但他們是否太晚了？
負責監督抵押貸款經紀人的安大略省金融服務監管局（FSRA）最近就私人抵押貸款的風險發出了警告。他們觀察到消費者使用這些高息貸款的熱潮。
傳統上，這些產品受到那些信用不佳的人的青睞，類似於2000年代中期美國的次級貸款。與美國那段時期的情況一樣，加拿大繁榮的房價吸引了信用良好的投資者，他們希望獲得比傳統貸款機構更多的杠杆。
僅有利息的私人抵押貸款
私人抵押貸款是借款人和一個私人的、通常不受監管的實體之間的貸款。貸款人可以是任何有額外資金的個人，或專門從事這些類型貸款的公司。但他們都是為了滿足同一類型的客戶--無法獲得傳統融資的客戶。
這被看作是加拿大次貸市場的替代品。在某些方面，它是像美國的次貸市場一樣，這些是高息貸款，被認為是給信用不良的人使用的。然而，擁有完美信用評分的優質和超優質借款人有時也會在這裡出現。主要是那些正在尋找比傳統貸款人提供更多杠杆的投資者。
讓我們在這一點上插上一針，在我們看完這個行業的爆炸性增長之後再來討論它。
加拿大人正越來越多地轉向私人抵押貸款
由於私人借貸在很大程度上不受監管，所以沒有一個具有數據分析的報告機構。信息是稀缺的，但有足夠的數據可以知道這個問題正在失去控制。2016年，私人抵押貸款在安大略省的貸款發放中占比不超過5%。到2018年，該省近7%的抵押貸款發放是私人的。
在此期間，大多倫多的小型房地產泡沫是造成這一趨勢的重要因素。當時，CIBC得出的結論是，投資者在2017年每7個新建的公寓中就有近1個（16.2%）使用了私人貸款。現在這個數字可能更高，因為2017年的隔夜利率大大低於今天的水平。
快進到今天，安大略省負責抵押貸款經紀人的消費者機構有擔憂。FSRA研究了私人抵押貸款的發放情況，並發現了爆炸性的增長。從2019年開始，金額增加了72%，到2021年達到224億元。他們估計，2021年安大略省所有抵押貸款發放中超過十分之一（10.6%）是私人貸款，比半個世紀前的份額翻了一番。
2022年的統計數字尚未編制，但FSRA有信心它經歷增長。他們還認為更高的利率有助於今年的進一步增長。盡管值得注意的是，這種增長的大部分，以及最近2021年的激增，是在利率處於歷史低點的情況下發生的，而投資者在市場上占有更大的份額。
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負責監督抵押貸款經紀人的安大略省金融服務監管局（FSRA）最近就私人抵押貸款的風險發出了警告。他們觀察到消費者使用這些高息貸款的熱潮。
傳統上，這些產品受到那些信用不佳的人的青睞，類似於2000年代中期美國的次級貸款。與美國那段時期的情況一樣，加拿大繁榮的房價吸引了信用良好的投資者，他們希望獲得比傳統貸款機構更多的杠杆。
僅有利息的私人抵押貸款
私人抵押貸款是借款人和一個私人的、通常不受監管的實體之間的貸款。貸款人可以是任何有額外資金的個人，或專門從事這些類型貸款的公司。但他們都是為了滿足同一類型的客戶--無法獲得傳統融資的客戶。
這被看作是加拿大次貸市場的替代品。在某些方面，它是像美國的次貸市場一樣，這些是高息貸款，被認為是給信用不良的人使用的。然而，擁有完美信用評分的優質和超優質借款人有時也會在這裡出現。主要是那些正在尋找比傳統貸款人提供更多杠杆的投資者。
讓我們在這一點上插上一針，在我們看完這個行業的爆炸性增長之後再來討論它。
加拿大人正越來越多地轉向私人抵押貸款
由於私人借貸在很大程度上不受監管，所以沒有一個具有數據分析的報告機構。信息是稀缺的，但有足夠的數據可以知道這個問題正在失去控制。2016年，私人抵押貸款在安大略省的貸款發放中占比不超過5%。到2018年，該省近7%的抵押貸款發放是私人的。
在此期間，大多倫多的小型房地產泡沫是造成這一趨勢的重要因素。當時，CIBC得出的結論是，投資者在2017年每7個新建的公寓中就有近1個（16.2%）使用了私人貸款。現在這個數字可能更高，因為2017年的隔夜利率大大低於今天的水平。
快進到今天，安大略省負責抵押貸款經紀人的消費者機構有擔憂。FSRA研究了私人抵押貸款的發放情況，並發現了爆炸性的增長。從2019年開始，金額增加了72%，到2021年達到224億元。他們估計，2021年安大略省所有抵押貸款發放中超過十分之一（10.6%）是私人貸款，比半個世紀前的份額翻了一番。
2022年的統計數字尚未編制，但FSRA有信心它經歷增長。他們還認為更高的利率有助於今年的進一步增長。盡管值得注意的是，這種增長的大部分，以及最近2021年的激增，是在利率處於歷史低點的情況下發生的，而投資者在市場上占有更大的份額。
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