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[房屋贷款] 买房测试利率超7%联邦拒不改规则

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(加西网综合)伴随着本周的加息 75 个基点,加拿大央行的基准利率已经达到 3.25%,相比年初加息之前已经上涨了 300 个点。而加拿大各主要银行也都在加息之后将主要贷款利率上升,从本周四开始生效,大部分银行的贷款利率已经达到 5.45%。

这就使得原本十分苛刻的压力测试利率进一步上升到超过 7%,不过联邦金融监管办公室 OSFI 却强势表态,拒绝放松压力测试标准。



央行周三加息之后,加拿大几大银行,包括加拿大皇家银行 RBC、道明银行 TD、加拿大帝国商业银行 CIBC、蒙特利尔银行 BMO、丰业银行 Scotiabank 和 加拿大国家银行 National Bank 紧随其后上调其最优惠利率 75 个基点达到 5.45%。

而在此前,几大银行的优惠利率都是 4.7%。



调高最优惠利率意味着借贷成本进一步上升,对于浮动利率持有者以及通过房屋净值贷款的人都将受到直接冲击,每月还款额或增加、或还款中利息的比例增加。

还有一个更大的群体是,将要买房、需要通过压力测试的人。由于压力测试的标准是贷款利率+2%或 5.25% 取二者较高值,优惠利率+2% 之后使得压力测试的标准已经轻松过 7%,对于想要申请贷款的人来说将面临更大挑战。

尽管包括金融贷款业内和房地产业内都在呼吁,希望联邦金融监管机构对 B-20 压力测试松绑,不过本周四 OSFI 负责人 Peter Routledge 在公开活动中表示,OSFI 机构的首要任务之一就是要加强对住房抵押贷款发放的关注,抵御更大的金融风险。

Peter Routledge 表示,自己对于利率上升给一些加拿大人带来的不确定性和焦虑表示理解,但他认为在高利率时代,压力测试显得更有意义、更为重要。

随着利率的上升,很多房主都将经受更高的开支和消费成本,因此压力测试十分必要,帮助房主了解自己的财务负担能力。


因此,OSFI 不会对压力测试重审并放松。

不过 Routledge 表示,OSFI 已经在做重审和调整,在利率已经上升的今年 6 月收紧了承销标准,对创新住宅房地产贷款产品的处理提出了新的预期,例如反向抵押贷款、具有共享权益特征的抵押贷款和组合贷款计划。减少金融杠杆中的风险。

OSFI 还将要求更大安全边际来应对未来可能出现的不确定性,包括央行的进一步加息。因此他告诫所有银行应对加强对贷款承销的关注。

根据各大银行公布的利率,如今最高的浮动利率已经高达 8.75%,而利率在 5% 以下的已经消失。

  • TD 的优惠利率为 5.6%,5 年封闭期浮动利率为 5.10%
  • Scotiabank 的 5 年封闭期浮动利率为 5.65%,而 5 年开放式浮动利率则高达 8.75%;
  • BMO 的 5 年期封闭式浮动利率为 5.45%, 而 3 年期开放式浮动利率为 7.15%;
  • CIBC 的 5 年期封闭式浮动利率为 5.45%,而 5 年期开放式浮动利率高达 8.75%;

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    评论2 BC2006BC 2022-09-11 19:17
    If you can pass the 7% mortgage test and you think your investment can still make profit, you are good to go. Otherwise, wait for another sellers market.
    评论1 游客 [辛.昔.知.篇] 2022-09-09 21:25
    大快人心事, 打倒地产帮! 拥护美联储, 拥护加央行!
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