[房屋贷款] 联邦新规今起生效 房市能降温多少
(加西网综合)6月1日,联邦政府推行更严格、更广发的压力测试新规正式生效,这意味着政府提高了申请抵押贷款的门槛,想要获得住房贷款的资格将变得比之前更难。
过去几个月,加拿大房地产市场经历了最疯狂的几个月,2021年3月房屋销售量和房价的涨幅都创造了历史之最。
3月全国平均房价达到716,828加元,这是有记录以来的最高年涨幅,高达30%。
4月虽然房地产销售市场有所回落,但房屋售价仍然在上涨通道中。
联邦政府金融监管机构OSFI提出将推出更严格的抵押贷款压力测试新规,希望给市场降温。
联邦的压力测试新规将从今天开始,将测试的最低标准利率从之前的4.79%提高到5.25%,或比借款方的抵押贷款利率高2个百分点,以较高者为准。
这表示,与新规实施之前相比,压力测试的标准大约提高了0.5%。
压力测试,是联邦政府于2017年提出、给当时过热的房地产市场降温的一个重要举措,根据当时的要求,所有无保险抵押贷款申请者需要满足压力测试的最低门槛,才能获得贷款发放。
尽管目前市场上的抵押贷款利率仍然处于低位,但压力测试的新规执行范围已经扩大到有保险申请者、且执行标准利率再次提高,对于购房者来说仍有很大不同。
以一个家庭年收入10万元为例,首付款20%、采用1.78%的5年期固定利率,还款期30年,这家人按照新规执行之前的4.79%压力测试标准,可以贷款65.1万元。
根据新规最低测试标准利率5.25%为例,这家人可以申请到的贷款将下降到61.8万元。
BMO经济学家Doug Porte指出,这一新规将使买家的购买能力下降4%-5%左右。但对于想要市场降温来说,这点影响恐怕微不足道。
根据贷款资讯网站ratehub的创始人James Laird分析,目前全国约有四分之一的买家属于有保险的买家,也就是首付款低于20%的买家。
以前这些人是无需压力测试,新规实施后,他们也需要面临压力测试。
通常这些人都是首次购房者,或是更年轻的购房者,手中的资金十分有限,可供使用的财务资源也很有限,压力测试新规对于他们来说打击最大。
因此,买家将不得不去寻找更便宜的房屋以通过压力测试。
能否让房价降温?
James Laird认为,压力测试对于市场降温会起到一定作用,但这并不是说能够有大幅降温的可能性,而是相对2021年3月来说的降温。
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