[置業須知] 都是坑!加國女經紀賣房交天價罰款
地產經紀也會遇到深坑!加拿大一名女房產經紀由於受疫情影響,失去收入來源,想要賣掉自己的房子時,卻又發現面臨著30000加元的罰款。
家住安省的房產經紀Kristina Barybina,大約2年前買了這套位於多倫多市北部50公裡East Gwillimbury市的雙車庫獨立屋。去年11月就曾考慮過賣房,但是沒有遇到合適的買家,讓她就此作罷。
然而,COVID19疫情大爆發,讓她變得不得不賣房。
理由是:作為地產經紀,疫情期間房產交易驟減,她幾乎沒有收入。更糟糕的是,原本作為地下室套房出租的租客,由於疫情爆發而搬回家與自己的家人同住;原本自己拿來用作Airbnb的套房,也由於疫情沒有游客而失去經濟來源。這些長租和短租的租金原本是她還貸的助手,突然全部消失。
Barybina是個單親媽媽,自己帶著老母親和12歲的兒子生活,如何還貸讓她焦慮到靠藥物才能支撐。
期間Barybina也考慮過延遲還貸——這一聯邦政府提供、銀行執行的救急政策,然而等她意識到,這些延遲還貸最終只會給自己持續增加債務時,她不得不放棄這個想法。
最終還是把賣房提上日程。
但當她計劃賣房開始做功課准備時,銀行的天價罰單飛來了!由於她之前簽訂的是TD銀行5年期的固定利率,利息3.71%,到她賣房時,只完成了19個月的還貸期。她將面臨銀行貸款提前終止合約罰款。
TD根據一個提前終止固定利率的算法計算出,她應該繳納$29,530的罰金。而這種算法雖然頗具爭議,但幾乎是加拿大所有銀行都在使用的一種算法。
這個算法是或者收取3個月的利息,或者收取所謂的利率差(IRD),二者取較高一個算法結果。
IRD是一種計算方法,涉及協商抵押貸款的利率,銀行當前公布的固定利率與合同剩余期限之間的差額,雖然這種算法一直受到爭議,但銀行辯稱,如果提前終止抵押貸款,他們將失去來自客戶的預期收入。
也就是說,當加拿大央行降低利率時,銀行公布的固定利率也下降了,這對違反固定利率抵押貸款的人來說將會增加罰款。
在Barybina的這個案例中,如果按照收取3個月利息來算,她只需要繳納3000加元。
但銀行選擇了更高的那種算法結果,Barybina所欠銀行的債務一下子升至30000加元,整整翻了10倍。
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(加西網綜合)家住安省的房產經紀Kristina Barybina,大約2年前買了這套位於多倫多市北部50公裡East Gwillimbury市的雙車庫獨立屋。去年11月就曾考慮過賣房,但是沒有遇到合適的買家,讓她就此作罷。
然而,COVID19疫情大爆發,讓她變得不得不賣房。
理由是:作為地產經紀,疫情期間房產交易驟減,她幾乎沒有收入。更糟糕的是,原本作為地下室套房出租的租客,由於疫情爆發而搬回家與自己的家人同住;原本自己拿來用作Airbnb的套房,也由於疫情沒有游客而失去經濟來源。這些長租和短租的租金原本是她還貸的助手,突然全部消失。
Barybina是個單親媽媽,自己帶著老母親和12歲的兒子生活,如何還貸讓她焦慮到靠藥物才能支撐。
期間Barybina也考慮過延遲還貸——這一聯邦政府提供、銀行執行的救急政策,然而等她意識到,這些延遲還貸最終只會給自己持續增加債務時,她不得不放棄這個想法。
最終還是把賣房提上日程。
但當她計劃賣房開始做功課准備時,銀行的天價罰單飛來了!由於她之前簽訂的是TD銀行5年期的固定利率,利息3.71%,到她賣房時,只完成了19個月的還貸期。她將面臨銀行貸款提前終止合約罰款。
TD根據一個提前終止固定利率的算法計算出,她應該繳納$29,530的罰金。而這種算法雖然頗具爭議,但幾乎是加拿大所有銀行都在使用的一種算法。
這個算法是或者收取3個月的利息,或者收取所謂的利率差(IRD),二者取較高一個算法結果。
IRD是一種計算方法,涉及協商抵押貸款的利率,銀行當前公布的固定利率與合同剩余期限之間的差額,雖然這種算法一直受到爭議,但銀行辯稱,如果提前終止抵押貸款,他們將失去來自客戶的預期收入。
也就是說,當加拿大央行降低利率時,銀行公布的固定利率也下降了,這對違反固定利率抵押貸款的人來說將會增加罰款。
在Barybina的這個案例中,如果按照收取3個月利息來算,她只需要繳納3000加元。
但銀行選擇了更高的那種算法結果,Barybina所欠銀行的債務一下子升至30000加元,整整翻了10倍。
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