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[房屋贷款专家] 自雇者和商业主 应对新的贷款准则




(图片来自网络)

过去几年贷款的准则发生了变化,很多的自雇者或商业业主(BFS)受到其影响。如果您现在拥有自己的生意,并已经在按揭贷款的中期,那么您很可能需要填写规定的申报,或发誓您可以赚$100,000.00是没有问题的。当您面对续期,并想转换贷款人,或购买更大的房子时,您可能会大吃一惊。

我的建议:做好准备!无论是得到资格“A”或“B”,与常规相比大多数贷款人要求更多的文件。无论您认为您的收入是符合或不符合规定的,您将需要提供大量的商业财务文件,两到三年的T1总账,银行账单,这样的例子不胜枚举。

一些您能做的事情,可以使这件事变得更简单:

·有条理 – 维护文件并保留所有记录

·使用注册会计师 – 第三方准备财务报告

·按时支付 – 这包括您的所得税及房产

·有更多的资产 – 更多的股权或较大的首付金额将会有帮助

·谨慎 – 提前致电给您经纪人,记住一切都变了!

一方面您可以有一个BFS客户,要么声称有足够的应纳税所得额,要么在物产中有显著的股权收入,高于所要求的收入。另一方面您可以有一个客户,收入较高,享有公司业主准许的抵扣和勾销,但在申请资格时只能出示较少的应纳税所得额。这种人往往有较高的信用等级,没有付款困难,但是被卡在B-20规则变化的旋涡中。

再次,在这里不仅仅只在乎利率!BFS客户有两种选择,可从他们的应纳税所得额中扣除少量的费用,得到梦寐以求的低利率,或他们可以维持他们的税收优势,并了解现今的贷款参数的现实。注意到有时我们必须用备用或“B”贷款人替代BFS客户是非常重要的,但这不意味着他们是次要的客户。只是意味着,我们可能需要使用常用方式看待贷款人的按揭贷款资格,并接受可能存在一个与之相关的按揭利率溢价。




在上面的图表中,BFS客户有资格获得较高的利率,可能支付大约超过$4000.00的利息,尚未全部节省,且有更多向同行夸耀的,而不仅仅是得到最好的按揭抵押利率

一些贷款人接受创造性的解决方案,譬如重新添加企业的利息支出,商业使用的房产,资本成本补贴(CCA 或贬值),甚至机动车辆费用。不同的贷款人接受不同的重新添加组合。经纪人最了解此方面的信息,因此得到您的经纪人的帮助!您将会为您所做的而感到高兴!

作者:

Kris Grasty,加拿大房屋贷款专家, 电话: 778.878.7787 E: kris@cmexp.com W:www.krisgrasty.ca

中文服务,请联系房屋贷款专家Tina Mu, 电话:604.868.0898 E: tinamudlc@gmail.com

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