[房屋贷款] 2025年加国房市抵押贷款利率预测
（加西网综合）过去几年对加拿大的抵押贷款市场来说非同寻常，而 2025 年也将是同样具有破坏性的一年。虽然大流行病封锁、通货膨胀和加息周期的影响现在正在消退，但加拿大经济的未来在很大程度上取决于即将上任的美国总统唐纳德-特朗普（Donald Trump）的关税威胁是否会实现。尽管存在不确定性，但 2025 年仍有一些明显的抵押贷款趋势。
如果您正在办理抵押贷款或即将续贷，以下是《环球邮报》对你期待的2025 年抵押贷款的预测 ，以及一些一厢情愿的想法。
浮动利率卷土重来的一年
最近几周，经纪公司接到了很多客户的咨询，都想知道是否是时候采用浮动利率了。
按揭贷款人对这种类型的抵押贷款越来越感兴趣并不奇怪。随着加拿大央行基准利率从 6 月份的 5% 降至今天的 3.25%（预计 2025 年还会有更多降幅），到明年下半年，可变抵押贷款利率将成为最便宜的借贷选择。
对于银行基准贷款利率究竟还会下调多少，经济学家们意见不一。
例如，蒙特利尔银行（Bank of Montreal）的分析师认为最终利率为 2.5%，而丰业银行（Scotiabank）的分析师则更保守地认为利率为 3%。不过，在加拿大央行完成降息之前，借款人还可以指望再降息几次。加拿大央行最近一次降息是在 12 月 11 日，在此之后，加拿大最好的五年期可变抵押贷款利率已降至 4.35%，到明年可能会降至 3%左右，这要取决于央行降息的幅度有多大。
固定抵押贷款利率触底
与此同时，固定抵押贷款利率似乎停滞在 4 厘中高水平。这是由于债券收益率--贷款机构用来为固定利率选择定价的利率--居高不下，因为不确定性让投资者变得谨慎。
一般来说，当投资者预期长期利率较低时，他们会大量购买债券。然而，特朗普承诺的 25% 的关税及其对通胀的潜在影响破坏了这种乐观情绪。加拿大的五年期债券收益率是五年期固定抵押贷款利率的基础，自 8 月底以来，该收益率一直稳固地保持在 2% 至 3% 的较高水平，即使加拿大央行在整个秋季都在继续降息。因此，借款人可以预期固定利率将维持现状，除非特朗普上台后市场在贸易关系上得到重大保证。
央行将放缓降息步伐
说到我们的美国邻居，他们自己的央行也发出了在 2025 年减少降息次数的信号。在 12 月 18 日的最新利率公告中，美国联邦储备委员会将联邦基金利率下调了四分之一个百分点，降至 4.25% 至 4.5%；但这并不是令市场震动的消息。该公告所附的《经济预测摘要》（又称 “点阵图”）现在呼吁在 2025 年仅降息两次，这将使其联邦基金利率降至 4% 的上限，比 9 月份的预测低了一半，当时预计全年降息四次。
在随后的新闻发布会上，美联储主席杰罗姆-鲍威尔（Jerome Powell）指，通胀胶着和 GDP 稳定是美联储放缓降息步伐的原因。加拿大收益率和美国国债都因美联储更加鹰派的消息而走高。
加拿大央行在其 12 月份的利率公告中表示，由于通胀率目前已达到 2%，且之前的降息措施正在经济中发挥作用，因此将放缓降息的步伐和规模。
对借款人而言，这意味着：在未来几个月内，浮动抵押贷款利率定价的下行速度将放缓，固定利率将更加坚挺。
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好新闻没人评论怎么行，我来说几句
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浮动利率卷土重来的一年
最近几周，经纪公司接到了很多客户的咨询，都想知道是否是时候采用浮动利率了。
按揭贷款人对这种类型的抵押贷款越来越感兴趣并不奇怪。随着加拿大央行基准利率从 6 月份的 5% 降至今天的 3.25%（预计 2025 年还会有更多降幅），到明年下半年，可变抵押贷款利率将成为最便宜的借贷选择。
对于银行基准贷款利率究竟还会下调多少，经济学家们意见不一。
例如，蒙特利尔银行（Bank of Montreal）的分析师认为最终利率为 2.5%，而丰业银行（Scotiabank）的分析师则更保守地认为利率为 3%。不过，在加拿大央行完成降息之前，借款人还可以指望再降息几次。加拿大央行最近一次降息是在 12 月 11 日，在此之后，加拿大最好的五年期可变抵押贷款利率已降至 4.35%，到明年可能会降至 3%左右，这要取决于央行降息的幅度有多大。
固定抵押贷款利率触底
与此同时，固定抵押贷款利率似乎停滞在 4 厘中高水平。这是由于债券收益率--贷款机构用来为固定利率选择定价的利率--居高不下，因为不确定性让投资者变得谨慎。
一般来说，当投资者预期长期利率较低时，他们会大量购买债券。然而，特朗普承诺的 25% 的关税及其对通胀的潜在影响破坏了这种乐观情绪。加拿大的五年期债券收益率是五年期固定抵押贷款利率的基础，自 8 月底以来，该收益率一直稳固地保持在 2% 至 3% 的较高水平，即使加拿大央行在整个秋季都在继续降息。因此，借款人可以预期固定利率将维持现状，除非特朗普上台后市场在贸易关系上得到重大保证。
央行将放缓降息步伐
说到我们的美国邻居，他们自己的央行也发出了在 2025 年减少降息次数的信号。在 12 月 18 日的最新利率公告中，美国联邦储备委员会将联邦基金利率下调了四分之一个百分点，降至 4.25% 至 4.5%；但这并不是令市场震动的消息。该公告所附的《经济预测摘要》（又称 “点阵图”）现在呼吁在 2025 年仅降息两次，这将使其联邦基金利率降至 4% 的上限，比 9 月份的预测低了一半，当时预计全年降息四次。
在随后的新闻发布会上，美联储主席杰罗姆-鲍威尔（Jerome Powell）指，通胀胶着和 GDP 稳定是美联储放缓降息步伐的原因。加拿大收益率和美国国债都因美联储更加鹰派的消息而走高。
加拿大央行在其 12 月份的利率公告中表示，由于通胀率目前已达到 2%，且之前的降息措施正在经济中发挥作用，因此将放缓降息的步伐和规模。
对借款人而言，这意味着：在未来几个月内，浮动抵押贷款利率定价的下行速度将放缓，固定利率将更加坚挺。
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