[房屋贷款] 新贷款规则生效 能刺激市场复苏吗
（加西网综合）2024 年 12 月 15 日新抵押贷款规则即将生效，房地产行业专家一致认为，将对加拿大房地产市场的复苏之路产生积极影响。然而，由于受到多种因素的阻碍，影响可能是短暂的。
2024 年 12 月 15 起新抵押贷款规则生效，联邦政府引入的两项关键变化是：
道明银行（TD）经济学家Rishi Sondhi在最近的一份报告中分析了这些变化，预计这些变化将推动一些房市活动。
“我们认为，仅靠这些措施并不能引发房地产繁荣，”Sondhi 解释道。“相反，它们可能会为市场提供次要的推动力，到 2025 年，由于借贷成本降低和经济逐渐改善，市场已经获得了不错的发展势头。更重要的是，随着房价因这些措施的实施而上涨，这些措施带来的负担能力提升可能也会减弱，从而限制其有效性。”
换句话说，这两项新变化在某种程度上造成了两难境地：虽然可以帮助更多首次购房者进入市场，但由此产生的需求可能会推高价格，再次降低买家的负担能力。
“没有灵丹妙药可以帮助促进加拿大房地产市场，”Royal LePage Real Estate Services Ltd. 首席运营官 Karen Yolevski 表示同意。“任何有助于首次购房者的新规则都受到欢迎，但它们无法解决负担能力和供应的根本问题。”
她补充道，推动长期变革需要有效的政策，而不仅仅是规则。
规则一：延长抵押贷款摊销期
报告估计，对于具有典型家庭收入、面临典型房价、支付最低抵押贷款的首次购房者来说，其购买力可提高约 9％。
虽然这一变化意义重大，但仅适用于首次购房者，他们拥有抵押贷款保险，而这一市场占比相对较小。根据加拿大银行的数据，只有 44% 的销售涉及首次购房者，今年发放的抵押贷款中只有 20% 属于保险领域。道明经济预测，这些变化可能会使这一比例上升，但其对整体市场的影响仍然有限。
规则 2：抵押贷款保险限额增加
将抵押贷款保险门槛提高到 150 万元，对高成本市场的买家来说可能产生重大影响。例如，在多伦多购买一套价值 120 万元的独立屋（8 月份的中位数价格）的买家在规则生效后仅支付 9.5 万元的首付，而根据现行规定，首付金额为 24 万元。
道明经济公司 (TD Economics) 估计，加拿大约有 20% 的房屋价格在 100 万至 150 万元之间，这可能预示着该政策将大幅促进房地产活动。
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2024 年 12 月 15 起新抵押贷款规则生效，联邦政府引入的两项关键变化是：
道明银行（TD）经济学家Rishi Sondhi在最近的一份报告中分析了这些变化，预计这些变化将推动一些房市活动。
“我们认为，仅靠这些措施并不能引发房地产繁荣，”Sondhi 解释道。“相反，它们可能会为市场提供次要的推动力，到 2025 年，由于借贷成本降低和经济逐渐改善，市场已经获得了不错的发展势头。更重要的是，随着房价因这些措施的实施而上涨，这些措施带来的负担能力提升可能也会减弱，从而限制其有效性。”
换句话说，这两项新变化在某种程度上造成了两难境地：虽然可以帮助更多首次购房者进入市场，但由此产生的需求可能会推高价格，再次降低买家的负担能力。
“没有灵丹妙药可以帮助促进加拿大房地产市场，”Royal LePage Real Estate Services Ltd. 首席运营官 Karen Yolevski 表示同意。“任何有助于首次购房者的新规则都受到欢迎，但它们无法解决负担能力和供应的根本问题。”
她补充道，推动长期变革需要有效的政策，而不仅仅是规则。
规则一：延长抵押贷款摊销期
报告估计，对于具有典型家庭收入、面临典型房价、支付最低抵押贷款的首次购房者来说，其购买力可提高约 9％。
虽然这一变化意义重大，但仅适用于首次购房者，他们拥有抵押贷款保险，而这一市场占比相对较小。根据加拿大银行的数据，只有 44% 的销售涉及首次购房者，今年发放的抵押贷款中只有 20% 属于保险领域。道明经济预测，这些变化可能会使这一比例上升，但其对整体市场的影响仍然有限。
规则 2：抵押贷款保险限额增加
将抵押贷款保险门槛提高到 150 万元，对高成本市场的买家来说可能产生重大影响。例如，在多伦多购买一套价值 120 万元的独立屋（8 月份的中位数价格）的买家在规则生效后仅支付 9.5 万元的首付，而根据现行规定，首付金额为 24 万元。
道明经济公司 (TD Economics) 估计，加拿大约有 20% 的房屋价格在 100 万至 150 万元之间，这可能预示着该政策将大幅促进房地产活动。
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