[独瘾]

网上不断有人发文评论和比较美国和加拿大的不同。 看了之后,总觉得意犹未尽。

似乎并没有说到点子上。笔者不揣冒昧,也贡献一点自己的想法,引的数据,

也许不够准确,欢迎各位读者指正。我当然有自己的倾向性,但是,我希望能做到尽量客观,

不存偏见。

[独瘾]

先说说笔者的个人背景。 笔者先后在美国生活了10年, 在加拿大生活了15年。
目前经常来往于美国的波士顿,纽约,落杉矶,休士顿等美国大城市和加拿大的多伦多。

虽然,了解会有片面性,但是,也不是完全没有资格评论。

[独瘾]

无庸讳言,美国作为世界第一大经济体,个人发展的机会,要比加拿大多得多。 就业机会,个人工资水平,都比加拿大高。所以说,对于一个真正有能力的优秀人才,在美国比在加拿大,会达到更高的高度,也会更富有。但考虑到很多同胞,出国不久,或者半路出家,或者自认不那么“优秀”,今生也许达不到那么高的高度,笔者想从低端的角度来评论一下生活在这两个国家的不同感受。为简单起见,所列数据分别为美元或加元。不做汇率转换。讨论购买力时,考虑一美元等同于一加元。

加拿大人生活态度比较平和

1. 最低工资:

美国 $7.25 (大部分州) – $8.25(Illinois,July,2010)

加拿大 $8.80 Alberta(April 2009) – $9.60-10.45(Ontario,March,2010)

评论:各州(省) 不同。但一般来说,美国偏低(不算汇率转换)

[独瘾]

2. 所得税 (2009)

美国

联邦个人免税额　$5700 (single) – $11400(married,joined)

联邦税率:　
10K 10.86%
20K 12.90%
30K 13.62%
40K 15.45%
50K 17.39%

联邦儿童免税额: $1000/人

州个人免税额(Massachusetts State 为例)
$4400(single)-$8800(married joined)

州税率: 5.3%

州儿童免税额: $1000/人

加拿大

联邦个人免税额　$10320 (single) – $16728(married,joined) (2009)

联邦税率:　
10K 15 %
20K 15 %
30K 15 %
40K 15 %
50K 22 %

联邦儿童免税额: $2089/人

省个人免税额(Ontario 为例)
$8881(single)-$13217(married joined)

州税率: 6.05 %($36838 or less)
9.15%($36838 – $7369

州儿童免税额: $7541/人

评论:　美国的税率低于加拿大,但是,美国的个人免税额和儿童免税额远低于加拿大,因此,对于低收入的人,在美国可能要缴税,在加拿大反而可能不用缴税。在美国,有孩子对少付所得税影响不大,加拿大则不然。

究其原因, 加拿大人口少, 鼓励生育,因此,有孩子会有较大税务优惠。和美国不同。　此外,当税务收入为$40,000时,　美国和加拿大的联邦税额都是15% 两者持平。当收入达$50,000时,加拿大再次超过美国。

[独瘾]

3.遗产税

美国:每人有一个终身免税额,每年不同。2009年是3.5 million. 多余的部分要征18%不等的遗产税。 2011年,这个终身免税额降到 1 million.
加拿大:继承遗产,一律按卖出考虑,计入收入,并计算资本增值税。

评论:　如果你有一栋不大不小的房子,想在身后留给子女,看来还是在美国比较合算,因为子女有终身免税额。你的房子不大,很可能不用缴遗产税。而在加拿大,所得税和资本增值税看来是逃不掉,不论房子大小。

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4.销售税:

美国2005%(Massachusetts State).
各州不同。通常为4%

加拿大:GST5%, PST8%(Ontario) 2010年,合并为13%的HST

Alberta省仅收联邦税5%,没有省税。其他省的省销售税(PST)5%不等。

评论:加拿大比美国多征了5%的联邦销售税(GST),而且,省销售税也比美国高。两国的食品都不交税,但是,加拿大比美国有更多的商品或服务要交税。但是对低收入的家庭,一对夫妇,每季度(三个月)加拿大人可以拿到约$100的补贴(GST/HST Credit),部分补偿了所付出的销售税。

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5. 医疗

美国:美国的健改法案刚刚通过,实行效果如何,至今仍是未定之列,而且,就算实行,也不是加拿大或台湾那种意义上的全民保险,而且,同等收入水平, 在美国要交高得多的保险费。

2010年3月25日世界日报报道,虽然通过了新的健保法案,最新研究表明,一对65岁的退休夫妇,仍需要25万的医疗费用。这包括:Medicare的保费,自付额,每次的Co-Pay,还有自付的处方药费。研究结果假设,妇女寿命85岁,男人寿命82岁。

目前,Massachusetts States 是全美唯一实行全民保险的州,由于入不敷出,福利在不断削减。对于低收入的美国公民(例如,低收入的老人),基本免费。对于低收入的新移民,自付额大约在$1000以内。如收入较高,则每月大约要付几十元到$100元的保费。(换句话说,如果你是一个低收入者,因病住院,那么你就准备出院时收到一张$1000的账单吧)

对于美国其他的州,则不如马州这样好。低收入的家庭可能买不起保险,因而看不起病。工作的家庭可能有公司提供的保险,每月要付一定的保费,同时还有自付额。对于退休的老人,可以参加Medicare,但不是免费的。每人每月大约要付$100-$200的保费。

美国还有一项福利,叫做MediAid, 看病或药物基本免费,但是,申请的条件和拿SSI相同,条件相当苛刻。普通的工薪阶层或有养老金者,是不够资格的。

加拿大:Ontario Province的保险计划OHIP门诊看病和住院(包括伙食,住院,手术及药物)全是免费的。但是每年要付健康税,税务收入少于$20000者,免税;税务收入$20000-$36000付不多于$300/年;税务收入$36000-$48000则不多于$450/年。外购处方药物需自费或由保险承担。低收入者,外购处方药物每年每人有大约$100-$200的自付额,其余免费。十分低收入者(法定贫困线),外购处方药物也免费。

评论:对于一般工薪收入者,美国的医疗费用远高于加拿大,即使有保险,也有一定的自付额,同时,保险也有一定上限,多余部分自付;对于一般退休者,美国仍然不如加拿大,Medicare仍须付不菲的保费;在美国,如果要医疗完全免费(包括药物),除非够拿SSI的资格。这对于一般有退休金的人,是做不到的。加拿大虽然也要付健康税,但是远低于美国。

网上有一些文章抱怨加拿大的医疗如何不好,看病要等多长时间。笔者从自己的经历看,似乎没有这么严重。我前后在加拿大做过两次大手术,每次的等候时间均为大约半个月,两次手术的结果都令人满意。

而当年我在美国,我在的公司没有保险,看病要自费。看一次小病,门诊费都是至少$50元,根本不敢去看,只能自己胡乱买些药。比起我在美国的经历来,我觉得在加拿大噎很好了。抱怨加拿大的读者,如果也能去美国体验一下,也许就没有那么多的牢骚了。

笔者在美国也看过多次病。在美国很多小城市的医生,实在不敢恭维,可以说,很烂。这一点,其实两国差不多,很多医生都不怎么样,要看你的运气了。也看你去的是那个医院,是大城市还是小城市。　顺便说一句,牙科的费用,美国远高于加拿大,笔者的印象,在美国大约要贵一倍以上。对于没有牙科保险的人,这个问题在美国要严重得多。

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6. 居住

由于各个城市的房价不同,因此不便比较。但是,还是有一些可以相互比较的。

A. Property Tax Rate
美国:0.14%(Louisiana)-1.76%(Texas)(200

www.taxfoundation.org/.../1913.html

以上的数据并不包括学区税。据笔者所知,在休士顿,一所价值10万的房子,包括学区税,每年要付 3000元的地产税。相当于房价的3%。其他城市不清楚。近年来,美国的地产税率远较其他国家的高。有的州可高达5%。
(http://en.wikipedia.org/wiki/Property_tax#United_States)

加拿大:计入学区税,地产税率大约是1-2%。多伦多则是1%略多。

评论:取决于地区,在美国的有些州,养一栋房子的代价可能会高于加拿大。

B. 房租

美国:一居室的公寓,在波士顿需1000-1200元/月,在休士顿需600元/月

加拿大:一居室的公寓,在多伦多需1000-1200元/月

评论:就房租而言,美国和加拿大差不多。在休士顿,不论房价,还是房租都远低于美国其他城市。

C.廉租房

美国:要交30%的月收入。住入后,每年不准离开超过3个月。允许保留自己原所有的住宅。在波士顿需等候1-3年。在休士顿至少要等5年。

加拿大:要交30%的月收入。住入后,每年不准离开超过4个月。不允许保留自己原所有的住宅。在多伦多需等候5-10年。

评论:就廉租房而言,美国和加拿大差不多。但是,加拿大允许离开不超过4个月,这一点比美国宽松。但是,加拿大在分到廉租房半年内,原住房必须卖掉,而美国则允许保留,只需将房租收入计入个人收入即可。这一点比加拿大宽松。

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7. 物价

一般来说,在美国,高档商品的价格,比在加拿大要低10-20%。加上在加拿大要多付约8%的销售税,因此,实际付出要多约15% 。这包括汽车,各种电子产品等。

但是对于日用品,除去销售税的差别,给笔者的感觉,在美国花一美元和在加拿大花一加元的购买力似乎差不多。也许,在加拿大会高一些。

对于食品,分别比较这三个城市的中国超市,休士顿比多伦多要贵约10-20%,而波士顿比多伦多要贵约30%。多伦多的中国超市是最便宜的,比号称全美生活费用最低的休士顿还要便宜。

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8. 联邦养老金

金融危机以来,所有的人都关心养老的问题。假如你的收入不高,下面来看看你在美国,或在加拿大,生活会有何不同。

美国:Social Security

领取条件:工作至少40个工作季(累计10年)

领取金额: 取决于工作时间,和交的SS tax的多少。如果工作40年(25-65岁),大约能领约1400 元/月(欢迎指正)

加拿大:

a.CPP(Canadian Pension Plan)

领取条件:曾经向政府交纳过养老金(没有最低年限要求)

领取金额:取决于工作(交纳)年限(每工作一年可领全额的1/40)。全额934.17元(2010)

b. OAS(Old Age Security)

领取条件:在加拿大住满10年

领取金额: 取决居住时间。全额(40年)可领 516.96/月(2010)

评论:两国的金额差别不大,但是美国要求工作40季(10年),如工作不足10年,则白交了SS Tax, 退休后什么也拿不到,也无资格获得Medicare。

加拿大对领取CPP 的居住年限没有要求。领取OAS要求居住10年。

另一个需要考虑的是:可携带性(Portability).美国的SS和加拿大的CPP是 Portable的,退休后,可以带回国去用。而加拿大的 OAS 要居住20年才是Portable.提前离开会失去。

退休后,每月1300-1400元显然不够。还需要个人平时的养老金存款。其中与公司有关的部分,美国叫401K, 加拿大叫公司的 pension.除少数公司外,多数都是自管的。

换句话说,盈亏自负。金融危机以来,这一部分对退休者影响最大,许多人投资失误,以致血本无归,生活发生困难。另外一部分,是每人自己存的养老金,美国叫IRA,加拿大叫RRSP。这一部分也和前一部分一样,也受金融危机影响很大。