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昨天談到CMHC保險貸款，它還提供貸款給整棟公寓投資物業，但要求相對較嚴格。利息相對沒有保險的貸款低， 因為貸款機構風險低了，只是在做投資分析時，將這部分費用預算進去就可以了。

（3）15%的首付款
有些貸款機構，比如Firstline Mortgage,會有一些貸款產品，允許你只投15%的首付，利息和銀行prime rate相近，另外還需一些手續費。這對那些租金收益較好的物業是個好的選擇，因為即使每月銀行還款稍多一些，你的租金高，仍然能承擔。這樣就能保留你多余的資金，作為下一個投資物業的首付。

（4）10%的首付款
有些金融機構只要求你投入10%的首付，最多貸款不超過500，000。利息較銀行Prime rate稍高，也會有一部分申請費用。同理，這種方案不是適合所有的投資者，因為借貸成本高，但是如果該投資物業租金收入非常高，就比較適合。
這種產品對GDS和TDS(Gross Debt Service)和（total debt service）要求較低，對個人的信用分數也要求靈活，當然這些都要根據個人情況和具體的投資物業具體分析。我們只是要知道，市場上有這種產品，作融資及貸款決定的時候，這是選擇之一。

（5）私人投資公司
我就用過一個私人投資公司。通常他們不是什麼大的金融機構，貸款最多也只做到1百萬。三年前，我在Downtown有一個物業，是一個Leasehold, 不是永久產權。我想將Equity拿出來投入到其他物業中，所有的傳統大銀行都不受理這樣的refinance。當時，用了一家私人貸款公司，貸款75%，利息比銀行高了3個點，我計算後，還是值得的。我將提出來的現金投入到下面的兩個物業中。由於我所有的物業都是經過重新裝修（一般都是在downtown的舊物業，經過裝修後，銀行重新貸款，將裝修款拿回來，同時將一部分首付也拿了回來），價值提高，租金提高。雖然物業在downtown, 但是由於買的時候，就低於市場價，加上裝修後，價值提升，租金提高，現在不但租金收入支付每月的費用，而且還都有盈余。

我要說的是，只要能融到資金，成本多少是相對的。只要你的資金投入到收益比成本高的項目中，就是值得的。

明天再談談最後兩種首付款的來源，祝大家周日愉快！

彭青
專業投資人，投資咨詢及貸款咨詢
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