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来源: 加西网

（加西网综合）随着央行的加息，加拿大的房地产泡沫正在迅速破灭，对于很多在房价高涨时期购房的人来说格外难受，不过在这些买家中，影响最大的还要属在最高峰时期购入房产的买家，这些以低首付款利用利率杠杆买房的人，如今大部分都面临资不抵债的艰难处境。



在金融领域，当贷款与资产价值（loan to value 简称 LTV）比率为 100% 或是更高时，就意味着贷款资不抵债（underwater）。换句话说，就是如果一旦发生贷款违约、房屋的价值将不足以支付贷款。

这对于贷方和借款方来说都不是好事。

这就意味着，如果借款方想要出售房屋，还需要额外支付给贷方欠款。也就是说，资不抵债的房主需要付费才能卖掉房子，就算将房屋出售他们仍然面临欠贷款机构的钱，此外还不包括额外的销售成本，如地产经纪佣金、律师费、交易费以及搬家等等费用。

房地产资讯网站 Better Dwelling 分析了今年加拿大房市最高峰 3 月时期的数据进行比对，随着之后的加息，房屋价值下降，使得很多高峰时期的买家都陷入这种资不抵债的状态。

一般来说，典型的加拿大房屋如果售价超过 100 万加元，就需要支付 20% 的首付款，这种情况下，会为贷方和借款人提供在经济低迷时期的缓冲。

但对于那些以最低 5% 首付款在高峰时期买房的人来说，将会体会到格外大的压力。

自今年 3 月达到顶峰以来，综合基准房屋的价格已大幅下跌。10 月份典型房屋价格跌至 735,400 元，较峰值下跌 15.3%（-132,900 元）。如果买家在高峰期买房，那么留下最低首付的买家将处于负债 9.7%（71,100 元）的水平。他们将不得不支付比他们作为首期付款更多的费用才能退出该合同。也就是说，如果想要卖房还需要额外支付 7 万多给银行。

从主要指数来看，大多数加拿大房地产市场 (55%) 处于这种情况。如果 10 月的走势在 11 月重演，那么 75% 的主要指数中的买家将陷入困境。

在全国来看，安省的房地产市场变化最为剧烈，以基奇纳-滑铁卢买家为例，在 10 月份他们如果想要卖房还需额外支付贷方 146,500 元。剑桥（-140,000 元）和伦敦 - 圣托马斯（-$137,000）。

这些距离多伦多一个多小时车程的小城市的房价变化最为剧烈，基本都在 6 位数。



相比之下，BC 省的情况又略不同，由于这里房价都在 100 万元以上，因此首付款都在 20 万元以上，但这些资产在价值下行通道中，同样会带来影响，如果业主考虑贷款续约或是更好贷方等情况时，将会遇到贷款价值大幅下降的情况。

不过加拿大也并不是一片惨跌，一些低房价区域甚至比高峰时期还在上涨。

自 3 月以来，包括爱德华王子岛、班克罗夫特和纽芬兰的房价甚至还在上涨，不过这些市场都在 50 万元以下，因此它们仍然相对实惠。



在加拿大，大型抵押贷款机构并不以驱逐定期还款的借款人而闻名。银行需要的是借款人支付的利息，而不是价值低于贷款额的房子，因此只要计划在房屋内居住 10 年以上，偶尔的违约也不是太大的问题。

因此，负资产听起来很可怕，但唯一值得关注的是投资者。



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[游客]

为什么蔬菜、牛奶、鸡蛋、猪肉都翻了一倍，生菜都7块一颗了，房价反而下跌了？

[游客]

这正正说明，很长一段时间以来，推动房价房价上涨的动力不是刚需。

[游客]

傻问题，贷款利息涨房价跌，你卖肉蛋奶菜还要贷款？

[游客]

加拿大统计局前首席经济师Philip Cross判断，多伦多和温哥华的房价可能要较高点暴跌40%到50%，差不多要回落到2015年的水平。如果上述最悲观的预测成真，加拿大事实上已经爆发了金融危机，到那时房价已经不重要，生存问题才是第一位的。

[游客]

砖家之言，本来就只能信一半，对错本来就是一半对一半嘛。2015也不是楼市危机的标杆，涨了100%又跌了50%算个什么事啊。。金融危机不等于就是房贷危机，不懂别乱吵吵，跳你的广场舞去吧。

[本坛第一毒舌]

炒房的要哭了

[游客]

11月23日，加拿大地产媒体betterdwelling撰文指出，目前加拿大55%的城市房屋基准价已经跌到警戒线附近，也就是需要随时观察LTV数值的状况。如果2022年11月份的地产交易数据延续10月的走势，预计75%的房价高点买家将陷入首付赔光的窘境。

[Bless]

现在还有人信专家吗？

十年二十年前 不信专家的 现在都财富自由 左搂右抱 享受人生呢 😂😂

[游客]

行长算是专家中的专家吧？怎么那么多人信了他在最高点上了车呢？？