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來源: 加西網

（加西網綜合）隨著央行的加息，加拿大的房地產泡沫正在迅速破滅，對於很多在房價高漲時期購房的人來說格外難受，不過在這些買家中，影響最大的還要屬在最高峰時期購入房產的買家，這些以低首付款利用利率杠杆買房的人，如今大部分都面臨資不抵債的艱難處境。



在金融領域，當貸款與資產價值（loan to value 簡稱 LTV）比率為 100% 或是更高時，就意味著貸款資不抵債（underwater）。換句話說，就是如果一旦發生貸款違約、房屋的價值將不足以支付貸款。

這對於貸方和借款方來說都不是好事。

這就意味著，如果借款方想要出售房屋，還需要額外支付給貸方欠款。也就是說，資不抵債的房主需要付費才能賣掉房子，就算將房屋出售他們仍然面臨欠貸款機構的錢，此外還不包括額外的銷售成本，如地產經紀傭金、律師費、交易費以及搬家等等費用。

房地產資訊網站 Better Dwelling 分析了今年加拿大房市最高峰 3 月時期的數據進行比對，隨著之後的加息，房屋價值下降，使得很多高峰時期的買家都陷入這種資不抵債的狀態。

一般來說，典型的加拿大房屋如果售價超過 100 萬加元，就需要支付 20% 的首付款，這種情況下，會為貸方和借款人提供在經濟低迷時期的緩沖。

但對於那些以最低 5% 首付款在高峰時期買房的人來說，將會體會到格外大的壓力。

自今年 3 月達到頂峰以來，綜合基准房屋的價格已大幅下跌。10 月份典型房屋價格跌至 735,400 元，較峰值下跌 15.3%（-132,900 元）。如果買家在高峰期買房，那麼留下最低首付的買家將處於負債 9.7%（71,100 元）的水平。他們將不得不支付比他們作為首期付款更多的費用才能退出該合同。也就是說，如果想要賣房還需要額外支付 7 萬多給銀行。

從主要指數來看，大多數加拿大房地產市場 (55%) 處於這種情況。如果 10 月的走勢在 11 月重演，那麼 75% 的主要指數中的買家將陷入困境。

在全國來看，安省的房地產市場變化最為劇烈，以基奇納-滑鐵盧買家為例，在 10 月份他們如果想要賣房還需額外支付貸方 146,500 元。劍橋（-140,000 元）和倫敦 - 聖托馬斯（-$137,000）。

這些距離多倫多一個多小時車程的小城市的房價變化最為劇烈，基本都在 6 位數。



相比之下，BC 省的情況又略不同，由於這裡房價都在 100 萬元以上，因此首付款都在 20 萬元以上，但這些資產在價值下行通道中，同樣會帶來影響，如果業主考慮貸款續約或是更好貸方等情況時，將會遇到貸款價值大幅下降的情況。

不過加拿大也並不是一片慘跌，一些低房價區域甚至比高峰時期還在上漲。

自 3 月以來，包括愛德華王子島、班克羅夫特和紐芬蘭的房價甚至還在上漲，不過這些市場都在 50 萬元以下，因此它們仍然相對實惠。



在加拿大，大型抵押貸款機構並不以驅逐定期還款的借款人而聞名。銀行需要的是借款人支付的利息，而不是價值低於貸款額的房子，因此只要計劃在房屋內居住 10 年以上，偶爾的違約也不是太大的問題。

因此，負資產聽起來很可怕，但唯一值得關注的是投資者。



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[游客]

為什麼蔬菜、牛奶、雞蛋、豬肉都翻了一倍，生菜都7塊一顆了，房價反而下跌了？

[游客]

這正正說明，很長一段時間以來，推動房價房價上漲的動力不是剛需。

[游客]

傻問題，貸款利息漲房價跌，你賣肉蛋奶菜還要貸款？

[游客]

加拿大統計局前首席經濟師Philip Cross判斷，多倫多和溫哥華的房價可能要較高點暴跌40%到50%，差不多要回落到2015年的水平。如果上述最悲觀的預測成真，加拿大事實上已經爆發了金融危機，到那時房價已經不重要，生存問題才是第一位的。

[游客]

磚家之言，本來就只能信一半，對錯本來就是一半對一半嘛。2015也不是樓市危機的標杆，漲了100%又跌了50%算個什麼事啊。。金融危機不等於就是房貸危機，不懂別亂吵吵，跳你的廣場舞去吧。

[本壇第一毒舌]

炒房的要哭了

[游客]

11月23日，加拿大地產媒體betterdwelling撰文指出，目前加拿大55%的城市房屋基准價已經跌到警戒線附近，也就是需要隨時觀察LTV數值的狀況。如果2022年11月份的地產交易數據延續10月的走勢，預計75%的房價高點買家將陷入首付賠光的窘境。

[Bless]

現在還有人信專家嗎？

十年二十年前 不信專家的 現在都財富自由 左摟右抱 享受人生呢 😂😂

[游客]

行長算是專家中的專家吧？怎麼那麼多人信了他在最高點上了車呢？？