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信用卡惡意套現的濁流在紐約華人社區暗暗湧動。不良金融中介自稱與銀行內部人員聯手，幫助客戶從銀行或賭場套取巨額現金，如客戶將回母國發展，更可在臨行前狂撈一把。

取得一位所謂信用專家的信任，將其套現的伎倆和盤托出。

一張卡最多可套現3萬

這位自稱信用專家的余先生任職於一家電召車公司。經中間人推薦，記者以客戶的身分與其取得聯系。余先生表示，他有特殊渠道可以幫助信用卡欠債者清償債務，短期內信用激增，套取大量現金。套現者分為兩種，一種是准備回母國的，可以在臨行前最後瘋狂，撈一大筆現金帶回國。還有一種是美國的永久居民，可以通過特殊手段長期擁有銀行的數十萬現金。

據余先生介紹，無論客戶欠卡債不還或信用很壞，他都可以通過在銀行關系消除不良紀錄，再達到套取現金的目的。如果是1萬元以下現金，只需持卡人和余先生一起去銀行辦理即可。如果超過1萬元，則需要到賭場辦理。在賭場利用銀行監管的漏洞，及賭場急於拉攏賭客提供賭資的心態，一張卡最多可以套現3萬元。

而准備回國發展的人則可同時辦10多張信用卡，套現數十萬後從此銷聲匿跡。如果是美國的永久居民，不願意背負卡債，則可以由中介人出面，幫客戶申請到多張信用卡，然後以消費透支的方式套取部分現金，由於許多銀行給客戶一定時間的免息期，在免息期即將到期前，再用另外一部分信用卡套取現金償還前期的卡債，這樣滾動的結果是，套現者長期無償擁有銀行的數十萬現金。

最後一種套現的方法是購物，在確認持卡人的提現金額後，中介讓有特殊關系的商店開奢侈品售貨單，實際上並沒有出貨，注明分期付款，然後利用信用卡分期付款額度刷出數倍於消費額度的現金。當然，所有的操作過程必須要有這個「信用專家」的幫助，才能夠躲過銀行的審查。

「信用專家」獲得的利潤也很豐厚。余先生收取的費用是：如果套取現金，那持卡人和他三七分成。如果是購物，那持卡人得四成，他得三成，開單卻不出貨的商店得三成。盡管收費不菲，余先生表示，他的客戶源源不斷。

銀行：法律監管不力

余先生表示，各家銀行的信用卡中，除花旗銀行的卡外，其餘的信用卡都可以搞定。

位於法拉盛一家美資銀行的有關負責人表示，該行只委托專業的信用卡公司辦理業務，不會委托任何中介機構和個人。同時，普通信用卡的最高透支額度只有5000元，所以持卡人不可能輕易得到萬元的透支額度。

此外，在對信用卡套現的處理上，銀行方面頗有些尷尬，因為法律上並沒有太有力的制裁措施。對於惡意套現者，取證非常困難，銀行方面也不具備這方面的人力，所以銀行往往委托追債公司對惡意套現者進行追償。但後者只需變更地址，就能輕易躲開追債公司。即使套現數額巨大以致最終對簿公堂，惡意套現者只要歸還了欠債，就可以免除其他法律責任。

（來源：加中時報）