美國長者退休後的生活費用各州不同。美聯社
《消費者新聞與商業頻道》(CNBC)報道對於許多面臨退休生活的人士來說，也許不必操心退休後的費用，不過仍然是長者之間談論的話題：養護中心。
根據幫助用戶找到滿足其需求的老年生活社區機構的研究，美國住在提供類似養護中心的平均每月費用為4,057美元（或每年48,684美元）。每月的費用從喬治亞州的平均3,045美元（或每年36,540 美元）到新澤西州的5,893美元（每年70,716美元）不等。
養護中心社區是為能夠保持一定獨立性但可能需要幫助完成日常任務（例如洗澡或穿衣）的個人的住宿護理點。根據金融公司Genworth 的說法，這些地方通常不提供持續的醫療服務，這使得這些地方與療養院不同（而且通常更便宜），療養院的費用中位數為每月 7,756美元（每年93,072美元）。
用來輔助生活的養護中心和療養院護理都屬於長期護理的一般範圍，而後者通常不在Medicare （聯邦醫療保險）的給付範圍之內。雖然許多退休人員最終需要某種程度的日常幫助，但其他人根本不需要。
那麼，長者有哪些選擇來支付這種不可預測的成本？根據紐約Creative Financial Concepts的規劃總監、財務規劃師大衛·門德爾斯(David Mendels)說，「沒有便宜的支付方式。」
一些退休人員選擇「自我保險」（self-insure，即依靠自己的資產）為不可預測的成本提供資金。這可能意味著最終要花掉退休儲蓄、獲得逆向抵押貸款或出售度假屋。其他選擇包括依靠家庭成員或花費（或保護）資產以獲得聯邦醫療補助（Medicaid）資助的療養院護理的資格。
根據安全退休研究所（Secure Retirement Institute）的數據，最直接的解決方案（長期護理保險）對許多消費者來說已經變得過於昂貴，導致2012年至2018年銷售額下降了60%。由於申報出險超出預期，許多保險公司也退出這個承保範圍。
根據美國長期護理保險協會的數據，對於一對60歲的夫婦來說，價值165,000美元的初始福利的年平均保費在2,600美元到8,750美元之間，這取決於福利是否每年增加或增加多少。然而，該協會指出，有50%的機會永遠不需要使用到保險。
一些顧問建議客戶考慮將人壽保險與長期護理保險相結合的混合保險。這可以通過新購買或通過將現有保險（部分或全部）轉換為期權來實現。雖然每項保險的細節各不相同，但其想法是，如果長者需要它來支付輔助的生活費，可以在生前利用死亡撫卹金，儘管這樣做會減少您的繼承人的繼承金額。一些混合選項提供超出死亡撫卹金的長期護理保險。但是，通常需要投保（即通過投保醫療保險）就像直接的長期護理保險一樣。
投保人通常還需要一筆錢。一些保險公司要求一次性支付預付款，而另一些保險公司則允許您將保費分攤到一定年限內。
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