當前位置: 溫哥華財稅中心  溫哥華投資理財論壇 丹尼說 - 保險除了人壽杠杆外就沒有好的收益嗎
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勝群金融 |
勝群金融 於 2024-11-28 12:06 寫道: 網站 www.sunqueen.ca 微信 daniel_gugu 電話 6399160357/8255586161  前言： 大家都知道，人壽保險能作為高杠杆實現免稅傳承給後人，但除了傳承，就不能有收益嗎？本文簡單描述下保險的理財功能。 最近看了很多國內保險行業的業務介紹，其中有一些帶分紅的產品，比如增額壽，普遍3%的復利，銷售的非常火爆。 作為一名加拿大的理財顧問，我覺得，在加拿大的朋友們，簡直不要太幸運了。這邊的分紅保險普遍收益是6%-8%，比國內的高了一倍多，而且這些公司大多上百年歷史，久經考驗，絕對信賴。 比如Sunlif，Manulife等公司，不論一戰二戰，不論經濟大蕭條，不論自然災害，始終堅持在分紅。反觀其它投資品種，房子，股票，基金等等，碰到極端事件，灰飛煙滅。 所以我想寫篇文章，請大家了解下如何利用看似傳統的保險工具，撬動巨大收益，實現躺平甚至階層跨越（估計保險是唯一適合普通人的方法了）。 以下均以Sunlife公司為例測算。 方案一：從娃娃抓起 華人大多喜歡自己節省，一切為了孩子，比如很多人來加拿大的主要原因之一就是孩子。我記得我離開中國，家裡老人半開玩笑說了一句話，其實很正確。 放棄一代（無法在國內照顧老人），犧牲一代（我們自己只能重頭再來），為了一代（孩子）。 假設為新生孩子（3個月以上），每年投入5萬加幣，累計10年功50萬加幣（差不多250萬人民幣，普通人，尤其移民來的大都可以）。那麼這筆錢會不斷復利免稅增長， 孩子90歲時就會滾動到五千六百多萬（56,291,321）。 不要說什麼通貨膨脹，五十萬加幣，保值增值還能放在哪裡更安全，還附送高額人壽。 不要說什麼房產投資，十年內的那叫投資，超過十年的加拿大房產，那叫維護成本，更別說銷售的高額稅費了。 不要說什麼銀行定存，哪個銀行能給你超過10年的固定利率產品，而且每年利息免稅。 不要說什麼股票投資，放你個膽兒，普通人也不敢投入這麽多到股票市場。 不要說什麼幣圈投資，新興投資市場就像摸彩票，有幾個普通人踩點了。 當然，孩子如果想取錢，而不是實現家族資產傳承偉大目標。完全可以躺平取用，比如30歲開始每月取1萬到去世，再免稅傳承一千三百萬。 也可以自己先奮斗一段時間，55歲開始每月拿將近4萬周游去，再免稅傳承一千兩百萬。 方案二：年輕父母開始投入 拖家帶口來加拿大的年輕父母，大多30到40歲，假設35歲女性給自己買分紅保險，也是分10年投入共50萬，結果又如何呢？ 如果55歲開始退休（投入保險10年，養保險10年），每個月領取5千，直到去世，最後給孩子留下150萬。似乎沒有孩子收益那麼高。但絕對是加拿大可憐退休金的補充（加拿大目前退休金一個月大概普通人一千五百，一般是OAS老年金幾百，cpp如果有的話一千左右，各級政府可能補貼幾百）。 如果60歲開始退休，每個月領取7千，直到去世。最後給孩子留下150萬。 結論： 沒寫多少，實際方案參數可調整太多，每種都有不同數據顯示收益。但結論還是要給的， 保險理財，核心利用的是復利，以及復利成長的時間，越早投入收益越高。 他不能讓您暴富，但能讓您慢富， 他不能讓您自由，但能讓您避免不自由， 他不能讓您驚喜，但能讓您不失望。 拓展感悟： 人生投資就是一種拼搏，或您認為的帶著專業的拼搏，不論輸贏，最後都要“落袋為安”論英雄。 不要說某某比特幣發大財，不要說某某股票翻番僅用1周。身邊能有幾人如此。 如果您不能看好您的收益，不能穩健保護您的所得，一切皆為空。 投資要勇往直前，但收益也要及時鎖定保護。  |
| 樓主 |
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