[RRSP] 老年人福利详解之低保补助GIS
理财系列十一:老年人福利详解之低保补助GIS?
上期我们讲了加拿大养老金系统的老年金OAS, 在现实生活中, 由于大多数中国人都是移民, 他们在加拿大居住的时间并不足够长, 实际上他们的OAS少得可怜, 很多人只有100加币出头. 在这种情况下, 养老金系统的另外一个重要组成部分, 低保补助GIS, 就成了很多老年人收入的另外一个重要的来源.
低保补助GIS, (Guaranteed Income Supplement ), 实际上是为低收入的老年人设计的. 能够申请他的条件也很简单:
1.????? 够资格领取老年金OAS;
2.????? 收入低于政府每年公布的一个数值. ?(笔者唐鹏写这篇文章时, 该标准为年收入$14,472, 低于这个数值, 就够资格申领GIS.)
2006年, 一个低收入的老年人最多能领取的GIS为: $602.91/月.能于低保补助GIS, 并不是你一够条件政府就自动发放, GIS跟OAS一样, 也要主动申请. 并且要每年重新评估, 不过幸运的是, 在每年重新评估时, 并不需要重新申请, 你的tax return就是作为评估的依据. 所以老年人一定要每年按时报税, 不能因为收入低不报税, 如果那样的话, 政府可能会停掉你的低保补助的.低保补助跟老年金不一样, 如果某人离开加拿大, 那么加拿大政府就会再发放离开的那一个月, 然后再加6个月的低保补助, 从那以后, 政府会停止发放GIS 直止回到加拿大并重新申请. 我们举个例子, 老王在4月分回到中国, 那么政府会发放GIS直到十月末, 然后停止.上面讲了一些低保补助GIS的申领条件及发放的金额等. 下面再讲一些低保补助的clawback 税.正如前文所说, 低保补助是一种对低收入老年人进行补贴的社会福利, 所以, 当某人收入增加时, GIS就会相应减少, 这个比例为50%. 我举个例子, 如果老王去年的GIS是400/月, 今年老王因为开始取RRSP了, 每月取200, 那么, 老王的GIS就会减少为300/月. 减少的数额为老王的收入即200/月的50%. ?对于有兴趣的读者, 很容易就可以算出, 如果收入达到$14,472, 则低保补助GIS刚才被clawback完.我们知道了GIS的clawback比例, 那么对老年人的理财规划时, 一定要考虑到这个问题. 那就是怎样分配你的收入, 使你的GIS最大化. 我知道很多朋友都忽略了这个问题. 比如一位姓严的老先生, 在规划他的个人财务时, 把几万块RRSP转成RRIF, 这样每年大概从RRIF能取出$3,000左右的钱作为当年收入, 这样一来, 他的GIS就减少了$1,500左右. 这是不是相当于他的RRIF取出来的税率为50%了? 实际上这个情况是最糟糕的理财案例之一.
对于一个在加拿大的积累并不多的老年人朋友来说, 可能低保补助GIS是他们的主要的收入来源. 好好地计划收入分配, 最大化GIS是提高老年人福利的一种重要手段.
(本文由唐鹏, MBA, CFP, Investors Group 资深理财顾问提供.? Tel: 416-318-8846. 理财信箱: bill.tang@investorsgroup.com) ?
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上期我们讲了加拿大养老金系统的老年金OAS, 在现实生活中, 由于大多数中国人都是移民, 他们在加拿大居住的时间并不足够长, 实际上他们的OAS少得可怜, 很多人只有100加币出头. 在这种情况下, 养老金系统的另外一个重要组成部分, 低保补助GIS, 就成了很多老年人收入的另外一个重要的来源.
低保补助GIS, (Guaranteed Income Supplement ), 实际上是为低收入的老年人设计的. 能够申请他的条件也很简单:
1.????? 够资格领取老年金OAS;
2.????? 收入低于政府每年公布的一个数值. ?(笔者唐鹏写这篇文章时, 该标准为年收入$14,472, 低于这个数值, 就够资格申领GIS.)
2006年, 一个低收入的老年人最多能领取的GIS为: $602.91/月.能于低保补助GIS, 并不是你一够条件政府就自动发放, GIS跟OAS一样, 也要主动申请. 并且要每年重新评估, 不过幸运的是, 在每年重新评估时, 并不需要重新申请, 你的tax return就是作为评估的依据. 所以老年人一定要每年按时报税, 不能因为收入低不报税, 如果那样的话, 政府可能会停掉你的低保补助的.低保补助跟老年金不一样, 如果某人离开加拿大, 那么加拿大政府就会再发放离开的那一个月, 然后再加6个月的低保补助, 从那以后, 政府会停止发放GIS 直止回到加拿大并重新申请. 我们举个例子, 老王在4月分回到中国, 那么政府会发放GIS直到十月末, 然后停止.上面讲了一些低保补助GIS的申领条件及发放的金额等. 下面再讲一些低保补助的clawback 税.正如前文所说, 低保补助是一种对低收入老年人进行补贴的社会福利, 所以, 当某人收入增加时, GIS就会相应减少, 这个比例为50%. 我举个例子, 如果老王去年的GIS是400/月, 今年老王因为开始取RRSP了, 每月取200, 那么, 老王的GIS就会减少为300/月. 减少的数额为老王的收入即200/月的50%. ?对于有兴趣的读者, 很容易就可以算出, 如果收入达到$14,472, 则低保补助GIS刚才被clawback完.我们知道了GIS的clawback比例, 那么对老年人的理财规划时, 一定要考虑到这个问题. 那就是怎样分配你的收入, 使你的GIS最大化. 我知道很多朋友都忽略了这个问题. 比如一位姓严的老先生, 在规划他的个人财务时, 把几万块RRSP转成RRIF, 这样每年大概从RRIF能取出$3,000左右的钱作为当年收入, 这样一来, 他的GIS就减少了$1,500左右. 这是不是相当于他的RRIF取出来的税率为50%了? 实际上这个情况是最糟糕的理财案例之一.
对于一个在加拿大的积累并不多的老年人朋友来说, 可能低保补助GIS是他们的主要的收入来源. 好好地计划收入分配, 最大化GIS是提高老年人福利的一种重要手段.
(本文由唐鹏, MBA, CFP, Investors Group 资深理财顾问提供.? Tel: 416-318-8846. 理财信箱: bill.tang@investorsgroup.com) ?
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