[商業地產] 崩盤?美商業地產價格迎來最猛暴跌
數據來源：Wind
或使300多家銀行面臨償付能力擠兌的風險
英國《金融時報》報道中稱，美國商業地產行業的壓力跡象正在迅速顯現，而美國的銀行，尤其是部分地區性銀行，面臨著巨大的負擔。
美國的銀行面臨的房地產到期貸款風險最大 圖片來源：彭博社
美國財長耶倫本月上旬對房地產估值下降對銀行體系的影響表示了擔憂。美聯儲主席鮑威爾2月4日在接受《60分鍾》采訪時也表達了類似的情緒。
彭博社匯編的數據顯示，截至2023年年底，全美有24家銀行擁有商業房地產貸款組合。而該機構的另一項調查發現，22家資產規模在100億到1000億美元的區域銀行所持有的商業地產貸款是其資本的三倍以上。在資產少於100億美元的社區銀行中，這一數字甚至更高：47家擁有規模過大的貸款組合，其中13家增速過快。（注：分析不包括針對業主自用的非住宅建築的貸款。）
聯邦監管機構已表示，這些貸款組合將受到更嚴格的審查，這一跡象表明，更多銀行可能面臨來自當局的壓力，要求其增加准備金。
《每日經濟新聞》記者注意到，去年，美國三家監管機構——美聯儲、聯邦存款保險公司和美國貨幣監理署——公開警告各大銀行，要求他們仔細評估寫字樓、零售店面和其他商業地產的巨額債務敞口。監管機構表示，它們將更加密切地關注那些迅速積累了超過其總資本三倍以上的此類貸款的銀行。
本月上旬，受到遠不及預期的2023年第四季度財報和一次性撥備付款的影響，紐約社區銀行遭到投資者拋售。其他規模更小的銀行面臨的風險似乎還更大。彭博社對350多家美國銀行的聯邦數據進行的分析顯示，它們以更快的速度錄得了超大規模的商業地產貸款。
上述監管機構就表示，他們將把關注重點放在大幅增長的投資組合上：衡量標准是在過去三年中至少增長了50%。
財報數據顯示，截至2023年9月30日，貸款超過這一標准的銀行包括Valley National Bancorp、WaFd Inc.和Axos Financial Inc.。
Marathon Asset Management董事長Bruce Richards本周在領英的一篇帖子中警告稱，規模較小的銀行的商業地產貸款違約率似乎正朝著8%~10%的方向發展。這些銀行在最近幾年增加了敞口後，尤其容易受到商業地產市場低迷的影響。
彭博社援引2023年12月發表的一份關於美國銀行脆弱性的研究報告稱，美國各大銀行的商業地產貸款的違約率如果達到10%，將導致銀行額外遭受約800億美元的損失。該報告還警告稱，商業地產的困境可能使300多家銀行，尤其是規模較小的地區性銀行，面臨償付能力擠兌的風險。
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或使300多家銀行面臨償付能力擠兌的風險
英國《金融時報》報道中稱，美國商業地產行業的壓力跡象正在迅速顯現，而美國的銀行，尤其是部分地區性銀行，面臨著巨大的負擔。
美國的銀行面臨的房地產到期貸款風險最大 圖片來源：彭博社
美國財長耶倫本月上旬對房地產估值下降對銀行體系的影響表示了擔憂。美聯儲主席鮑威爾2月4日在接受《60分鍾》采訪時也表達了類似的情緒。
彭博社匯編的數據顯示，截至2023年年底，全美有24家銀行擁有商業房地產貸款組合。而該機構的另一項調查發現，22家資產規模在100億到1000億美元的區域銀行所持有的商業地產貸款是其資本的三倍以上。在資產少於100億美元的社區銀行中，這一數字甚至更高：47家擁有規模過大的貸款組合，其中13家增速過快。（注：分析不包括針對業主自用的非住宅建築的貸款。）
聯邦監管機構已表示，這些貸款組合將受到更嚴格的審查，這一跡象表明，更多銀行可能面臨來自當局的壓力，要求其增加准備金。
《每日經濟新聞》記者注意到，去年，美國三家監管機構——美聯儲、聯邦存款保險公司和美國貨幣監理署——公開警告各大銀行，要求他們仔細評估寫字樓、零售店面和其他商業地產的巨額債務敞口。監管機構表示，它們將更加密切地關注那些迅速積累了超過其總資本三倍以上的此類貸款的銀行。
本月上旬，受到遠不及預期的2023年第四季度財報和一次性撥備付款的影響，紐約社區銀行遭到投資者拋售。其他規模更小的銀行面臨的風險似乎還更大。彭博社對350多家美國銀行的聯邦數據進行的分析顯示，它們以更快的速度錄得了超大規模的商業地產貸款。
上述監管機構就表示，他們將把關注重點放在大幅增長的投資組合上：衡量標准是在過去三年中至少增長了50%。
財報數據顯示，截至2023年9月30日，貸款超過這一標准的銀行包括Valley National Bancorp、WaFd Inc.和Axos Financial Inc.。
Marathon Asset Management董事長Bruce Richards本周在領英的一篇帖子中警告稱，規模較小的銀行的商業地產貸款違約率似乎正朝著8%~10%的方向發展。這些銀行在最近幾年增加了敞口後，尤其容易受到商業地產市場低迷的影響。
彭博社援引2023年12月發表的一份關於美國銀行脆弱性的研究報告稱，美國各大銀行的商業地產貸款的違約率如果達到10%，將導致銀行額外遭受約800億美元的損失。該報告還警告稱，商業地產的困境可能使300多家銀行，尤其是規模較小的地區性銀行，面臨償付能力擠兌的風險。
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