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RESP迷思解惑:什麼是注冊教育基金 | 溫哥華財稅中心


[RESP] RESP迷思解惑:什麼是注冊教育基金

註冊教育基金計畫之迷思與解惑 (一) --甚麼是註冊教育基金


大學教育基金的儲蓄一直是家庭理財的一個重要的環節,也是大部分加拿大家長們、尤其是華人家長們特別注重。因為身為父母我們明白教育是孩子們的未來,好的高等教育不但可以幫助孩子們的性向專長可以進一步的培養,也幫助到他們未來在社會上有更好的競爭力。

從事投資保險理財的行業已經超過二十年了,從沒有小孩的單身的女性到現在已是有兩個孩子的母親。作為一個兩個孩子的母親,我深愛我的小孩,也對他們有所期望。身為一個資深的理財顧問,我也深感到未雨綢繆,教育基金的准備除了給孩子一個就學無慮的機會外,也可以周全完善家庭未來的經濟計劃。

加拿大是一個非常重視孩子教育的一個國家,除了提供許多對於學子專上的助學貸款、獎學金等幫助學子完成專上教育外,在專上教育前(孩子滿18歲之前) 還提供了稅務優惠的教育基金帳戶予補助,鼓勵家長可以與政府一起為孩子的未來提早准備,期望孩子們都可以得到最完整的教育



言歸正傳,大部分的家長都明白這個道理,也知道註冊教育基金是其中一種可以讓計畫事半功倍地達到目的的投資工具。而琳康耐蹲什罰由險餳改昀賜紛恃對嚼叢椒⒋錚簧偌頁ぴ諮≡褳蹲什飛細械矯曰蟆R燦行磯嗉頁ひ蛭dquo;聽說… 未滿18歲前取消計畫、或是孩子沒有如期上學、或是投資不利、本利盡失、教育基金影響未來孩子學生貸款、手續費過高。。。等等”,而否定了政府當初的美意,喪失了孩子的權利。

在此我希望在這篇文章,以一個專業理財顧問的角度,客觀的為註冊教育基金做一個專業說明與分析。並以一位身為兩個孩子的母親,期許身為父母親的我們為孩子的未來提供機會。

到哪裡可以開戶? 銀行好?還是投資公司?還是保險公司?有聽過獎學金公司嗎? 利息如何?投資安全嗎? 存多少錢才夠孩子上大學? 孩子不上學怎麼辦? 可以中途取消嗎? 取消的話聽說很麻煩? 費用很高? 聽說都是騙人的? 聽說幫孩子開立RESP帳戶將來孩子申請不到助學貸款?甚至還有聽到家長說聽說存了錢都拿不回來等等。衷心希望這篇落落長的文章能為家長們回答心中對於RESP 的迷思。

甚麼是註冊教育基金( Registered Education Savings Plan, 簡稱RESP)

RESP 是跟政府的CRA( Canada Revenue Agency 國稅局) 註冊的稅務優惠的儲蓄計畫。因為是跟政府註冊,所以有以下幾點福利。

1. 在計畫裡面的存款所增加的收入都可以享有延稅的優惠;也就是說在計畫期滿後(孩子18歲那年) 有開始領取收入時(通常是孩子上專上教育時)才需要當作孩子的收入申報領取當年的所得稅。

2. 根據存入的金額,政府會給予 20% 的CanadaEducation Saving Grants(CESG)補助;舉例,存入$100 元,政府會在您的計畫裡存入$20。每年最高CESG 根據報稅收入$500 to $600。每個小孩最多可以得到$7200。

3. 對於低收入家庭 (根據家庭有領取ChildTax Benefit Supplement),政府還會在您孩子的計畫裡存入最多$2000 的CanadaLearning Bond 補助。

4. 居住在BC省,2006年與之後出生的小孩還可以在6歲這一年,BC省政府還會存入$1,200在計畫裡。 

5. 每個小孩都可以擁有多個RESP 儲蓄帳戶,但是最多不可以存入超過$50,000。就只是單看以上五點為孩子開立RESP 帳戶的福利,我實在難以想像為何會有家長們拒絕這樣的政府的德政。 就算是開立一個 "零 "存款的帳戶,為孩子爭取一點點的權利( 國民有納稅的義務也有享福利的權力呀)也是合情理呀! 更何況這其中還有存的越多,補助的越多,將來孩子領得越多。我想頭腦清醒的家長應該都會做正確的決定──幫自己的兒女開立RESP帳戶。


作者簡介:

Ginny Lin 林儀君

• 1992年台灣東吳大學畢業後移民到加拿大,1995年在美國Oregon State University 完成碩士學位。

• 1996年加入金融保險行業,在2007 到2011 年間也曾擔任傳承教育BC 省的訓練講師。

• 優秀的資深理財顧問,榮獲百萬圓桌會員

• 更在2015年成立僑富金融理財

• 目前為Uniwealth Financial Group Inc 僑富金融理財集團的總裁。

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