做RRSP计划的策略和风险-

[RRSP] 做RRSP计划的策略和风险-

　　RRSP的结转系统（Carry Forward System）有助于因在某年不能做RRSP的存款的个人。从避税收益的角度讲，越早存RRSP就越好。但是，从我们新移民的角度讲，我想我们因该考虑一下这种策略到底适不适和我们。

　　虽然将来你能将RRSP的存款从你将来的税表里减去，但是一般会建议你马上从你的今年的税表里减去为了使你拿回你的退税。然而，在某些情况下，如果你将你的RRSP的税务扣除向后推迟的话，可能对你是最有利的。事实上，对一般的移民来说，这种策略是最有利的。为什么呢？想象一下，在你低收入的时候，你付的税是最少的，一般来说，在$35,000年收入以下的，你只要交大概23%的税。那么新移民刚来加拿大的时候，他们的收入一般都不会太高的。所以在这个时候你在你的报税表里报你的RRSP将不会给你带来太多的省税。我们知道，一般移民来加拿大5年以上的，那时它的年收入可以说比他刚来加拿大的时候的收入多许多。稍微想一下，在这个时候报RRSP的话就会给你省不少的税。理由很简单，那时你赚的钱多了，就要交多税。到底要交多少多的税呢，我来举一个简单的例子，如果你那时的年收入是多余$118.000，那么你要交46%的税，那就是要交$54,280的税给政府。如果你在这个时候将以前的RRSP扣除数额报到现在的税表里的话，比如说你有$50,000的扣除额，那将会使你的年收入降低到$68,000。这时，你只要交26%的税，差不多就是$17680.算一下，你使用这种RRSP策略使你省了多少钱，$36,600.就这么简单的一种策略就能使你省去那么多的税钱。可见正确策略的重要性。相信我，这只是上千上百种策略当中的一种，我们要根据你的理财顾问的知识面和他对理财方面的经验来给你的理财计划带来质的不同。

　　本文作者: Bing Xia , HBA, CFA(III) Candidate, Consultant, Investors Group