[日常理財] 在加拿大借錢 要不要選信貸額度?
在加拿大借錢 要不要選信貸額度?
借錢 要不要選信貸額度(Line of Credit)?
信貸額度，簡稱信貸，是借款人和銀行做出協議，定好最高限額，允許借款人在這個額度內，隨時從銀行借款。聽起來信貸額度和貸款很像，但它們還是有不小的區別。
房屋信貸額度VS房屋淨值貸款(Home Equity Loan)
最常見的信貸形式是房屋淨值信貸(Home Equity Lines of Credit)，借款人可以用自己的家庭資產，也就是借款人真正擁有的房屋的價值作為抵押來借款。這類貸款非常受到歡迎，因為房屋淨值信貸允許借款人借出 相對於信用卡或是無抵押貸款更大數額、更低利率的錢。
額度高、利率低的原因是銀行認為借款人會努力償還這些借款，以免失去自己的房子。
通常來說，每個人的信用額度是固定的一個數值，部分來自於房屋價值、信用分數以及借款人的收入。
即使是類似的借錢方式，房屋信貸額度與房屋淨值貸款也有一定的差別。
房屋淨值信貸類似於房屋淨值貸款，但是普遍意義上來講，房屋淨值信貸比房屋淨值貸款更加靈活。借款人可以把錢用於自己需要的任何地方，並且想借多少 就借多少。如果有必要，還能隨時加大借款額度，只要不超過最高信用額度，或是被銀行等金融機構取消信用額度，淨值信貸不會對借款人做出任何要求。在這一點 上，淨值信貸就像是信用卡一樣方便。和信用卡一樣，只要不超過限制，借款人可以借用和償還無數次。而在使用上，淨值信貸也非常簡便，借款人可以用一個支票 本或是支付卡來使用自己的信貸額度。
房屋淨值貸款，或是人們常常提到的“第二套房貸”(second mortgage)，借款人只有一次機會。銀行等金融機構會對貸款申請人作出審查，然後決定是否批准貸款要求。申請人會一次性的得到整個貸款的所有錢，然 後根據貸款要求按時支付所有貸款利息。房屋淨值信貸則只要求借款人償還借出的那部分錢以及利息。
在償還利息方面，兩者也有很大的不同，房屋淨值貸款通常是一個固定利率或是一個有周期性變化的利率，貸款人需要每月付款，償還的貸款利息基本上不會變化。但是淨值信貸一般來說遵循的是可變利率，哪怕借的錢數相同，每月利息也會有所變化。
信貸額度並不是無限期的，一個信貸額度會有一個取款期和還款期，這個期限可能在10年左右。就像其他的貸款方式一樣，信貸額度有交易費用(closing costs)，貸款方和貸款類型決定了費用的收取方式和數額。
此外，無擔保的信貸是很難通過申請的，銀行通常都需要一個抵押物，這也是房屋信貸的方式比較流行的原因。
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好新聞沒人評論怎麼行，我來說幾句
借錢 要不要選信貸額度(Line of Credit)?
信貸額度，簡稱信貸，是借款人和銀行做出協議，定好最高限額，允許借款人在這個額度內，隨時從銀行借款。聽起來信貸額度和貸款很像，但它們還是有不小的區別。
房屋信貸額度VS房屋淨值貸款(Home Equity Loan)
最常見的信貸形式是房屋淨值信貸(Home Equity Lines of Credit)，借款人可以用自己的家庭資產，也就是借款人真正擁有的房屋的價值作為抵押來借款。這類貸款非常受到歡迎，因為房屋淨值信貸允許借款人借出 相對於信用卡或是無抵押貸款更大數額、更低利率的錢。
額度高、利率低的原因是銀行認為借款人會努力償還這些借款，以免失去自己的房子。
通常來說，每個人的信用額度是固定的一個數值，部分來自於房屋價值、信用分數以及借款人的收入。
即使是類似的借錢方式，房屋信貸額度與房屋淨值貸款也有一定的差別。
房屋淨值信貸類似於房屋淨值貸款，但是普遍意義上來講，房屋淨值信貸比房屋淨值貸款更加靈活。借款人可以把錢用於自己需要的任何地方，並且想借多少 就借多少。如果有必要，還能隨時加大借款額度，只要不超過最高信用額度，或是被銀行等金融機構取消信用額度，淨值信貸不會對借款人做出任何要求。在這一點 上，淨值信貸就像是信用卡一樣方便。和信用卡一樣，只要不超過限制，借款人可以借用和償還無數次。而在使用上，淨值信貸也非常簡便，借款人可以用一個支票 本或是支付卡來使用自己的信貸額度。
房屋淨值貸款，或是人們常常提到的“第二套房貸”(second mortgage)，借款人只有一次機會。銀行等金融機構會對貸款申請人作出審查，然後決定是否批准貸款要求。申請人會一次性的得到整個貸款的所有錢，然 後根據貸款要求按時支付所有貸款利息。房屋淨值信貸則只要求借款人償還借出的那部分錢以及利息。
在償還利息方面，兩者也有很大的不同，房屋淨值貸款通常是一個固定利率或是一個有周期性變化的利率，貸款人需要每月付款，償還的貸款利息基本上不會變化。但是淨值信貸一般來說遵循的是可變利率，哪怕借的錢數相同，每月利息也會有所變化。
信貸額度並不是無限期的，一個信貸額度會有一個取款期和還款期，這個期限可能在10年左右。就像其他的貸款方式一樣，信貸額度有交易費用(closing costs)，貸款方和貸款類型決定了費用的收取方式和數額。
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