中低收入的家庭是否需要购买RRSP?

[RRSP] 中低收入的家庭是否需要购买RRSP?

　　谈到RRSP计划,人们关注的往往是高收入的家庭的减税和延税，以至于有人称“RRSP是高收入阶层的最爱”。是否我们中低收入的家庭就不需要购买RRSP呢?这一话题已经争论已久，买与不买，仁者见仁，智者见智。?赞成的人说，RRSP不仅要买，而且要买足，加拿大税这么高，政府给的优惠政策要用，总能省些税，而且也为将来作些储备。反对的人说，低收入的人买RRSP没有什么意义，低收入的人买RRSP省税的数量和你将来提取RRSP时交的税是一样的；退休时RRSP 收入会减少福利金的补助，宁愿现在全部缴税，不买RRSP，等退休时向政府申领全额的福利补助金；还有人说，买RRSP把活钱变死钱，要是收入不高，还是及时行乐为好，不要去想几十年退休之后的问题。?持有不同看法的人都有自己一定的理由，每人情况不同，买与不买，都有理由，只是最近有客人又问到这一问题，我帮助分析了一下购买RRSP对牛奶金和GST/HST退税的影响，现把它写下来，供参考。?一典型的小家庭，一小孩，7岁以下，家庭工资性收入$35，000，即该收入符合购买RRSP的条件，大致（考虑可能有些调整性项目）按18%比例计算，最多可购买RRSP$6，300。?购买RRSP后，按2005年标准计算，牛奶金每月增加$64.05，即每年增加$768.60,GST/HST退税每季度增加$59.13,即每年增加$236.52，两项福利一年共增加$1005。12。?RRSP计划的持有人必须在69岁那一年的年底前结束此计划，此时RRSP中的全部金额被视为持有人当年的收入，但我们通常将RRSP转换成RRIFs（注册退休收入基金）或Annuities(养老金年金)等形式，既能有稳定的退休收入又能继续获得缓税增长的利益，同时也能尽量做到税收最小化。总之，通过合理的理财安排，使我们的现在和将来都能获得重要的利益。