[RESP] 注冊教育儲蓄計劃(RESP) 常見問答
問：注冊教育儲蓄計劃究竟是什麼？
答：注冊教育儲蓄計劃，Registered Education Saving Plan，簡稱RESP，是指明特定用途是為子女高中畢業以後的繼續教育而存的一種儲蓄。如果要享受政府給予注冊教育儲蓄的特定優惠，該儲蓄必須以後用於子女高中畢業以後的教育。這是為鼓勵孩子們上大學，同時減輕高昂的學費給家長們帶來的壓力而推行的教育儲蓄計劃。它已存在30多年，並不斷完善，尤其是自 1998年，聯邦政府提供20%的補助這一政策推行後有更多關心孩子教育的家長參加這一計劃。
問：政府對教育儲蓄計劃有哪些優惠呢？
答： 1998年以前政府只是給RESP利息延稅的優惠。自1998年則開始對注冊教育儲蓄給予獎勵補貼。補貼額為當年投入資金的20%，每名子女每年最高可給予400加元，一生可給予最高7200加元的補貼。這就是政府的CESG(Canada Education Savings Grant，加拿大教育儲蓄獎金)計劃。因此，政府的優惠主要反映在儲蓄補貼和利息與政府補貼延稅兩個方面。
問：加拿大政府對學生高中畢業後繼續接受教育主要有哪些鼓勵措施呢？
答：1998年前政府的措施主要包括四個方面：規定限制大學學費每年的上漲幅度；提供學生貸款；對家長為子女做的大學教育儲蓄計劃(RESP)利息增長免稅；學費免稅。
但隨著時間的推移，這四項措施的前兩項產生了問題。對學費的限制日積月累使得加拿大學校的學費比鄰近的美國低得太多。而且不同學校、不同專業要求的漲幅相差懸殊，統一的規定不利於市場競爭。而學生貸款的問題則是許多學生畢業後申請個人破產，政府貸款隨之再也收不回來。因此，自1998年，政府取消了對大中專學校學費上漲幅度的限制，並將逐步收緊學生貸款，同時開始對教育儲蓄給予補貼獎勵。
問：加拿大注冊教育儲蓄服務開始於什麼時候？
答：加拿大提供教育儲蓄計劃(RESP)服務最早的是專職於注冊教育儲蓄的非贏利公司CST和USC，開始於六十年代初。但自90年代，銀行和投資公司也開始提供教育儲蓄計劃服務。尤其是在1998年政府對教育儲蓄實施補貼後，幾乎所有銀行和投資公司都開始了注冊教育儲蓄計劃服務業務。
問：非贏利機構是什麼意思？
答：一些華人移民有時將非贏利機構與慈善機構混淆不清。非贏利機構必須從其提供的服務中收取其機構運作所需要的成本費用，如雇員的工資、公司場地租金等等，因此，它不是慈善機構，不是在提供免費服務或賑款。但它除維持運作外，也不能贏利，若有贏利必須返回給客戶。因此，它與銀行和投資公司等以贏利為目的公司也不相同。與贏利公司相比，政府對非贏利公司給予了相當的稅務優惠。非贏利RESP機構向客戶收取的費用主要是Enrolment費的利息。
問：非贏利RESP機構是政府機構嗎？
答：不是的。由於政府對非贏利機構的RESP投資方向有政策監管，一些銷售代理人就說它是政府機構，甚至有些代理守在新移民申請SIN卡的政府大廳裡，一邊幫助新移民填寫SIN表，一邊號稱自己是政府機構官員，要求新移民買RESP。這應該說是誤導或說謊。所有RESP機構無論經濟上還是行政管理上都是獨立於政府之外的。RESP計劃實際上應是家庭財務計劃的一部分，應該從家庭財務規劃總體的角度規劃。找位誠信可靠的家庭財務顧問代理。
問：非贏利機構和銀行投資機構的RESP有什麼不同？
答：其最重要的區別是，政府規定專職教育基金儲蓄的非贏利機構，其RESP必須主要投資在風險較小的政府債券上，而嚴禁投資較高風險的與股市相關的Equity基金，使其投資在保本低風險的前提下爭取最大投資回報。這主要是考慮到教育基金投入和取出時間固定的特性和為了確保子女教育費用等因素。但政府對銀行和投資公司的RESP投資方向沒有任何規定，投資方向可以個人任意調整，故又常被稱為自管型。由於這一特點，銀行和投資公司的RESP更適合有北美投資經驗、可承擔高投資風險的家庭。此外，銀行和投資公司作為贏利機構，其收取的費用（主要是按百分比收取的管理費）比非贏利機構（主要是Enrolment費產生的利息）高。
問：自管式RESP是什麼意思？
答：自管式（Self-Administered）又稱自我指導式（Self-Directed）RESP，是指銀行和投資公司的RESP儲蓄計劃。由於其投資方向可以個人自由選擇和變更，包括高風險的互惠基金甚至股票，均可投資，因此較適合有豐富北美投資經驗、確信自己能獲取顯著高於托管式儲蓄計劃回報率的家長。
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答：注冊教育儲蓄計劃，Registered Education Saving Plan，簡稱RESP，是指明特定用途是為子女高中畢業以後的繼續教育而存的一種儲蓄。如果要享受政府給予注冊教育儲蓄的特定優惠，該儲蓄必須以後用於子女高中畢業以後的教育。這是為鼓勵孩子們上大學，同時減輕高昂的學費給家長們帶來的壓力而推行的教育儲蓄計劃。它已存在30多年，並不斷完善，尤其是自 1998年，聯邦政府提供20%的補助這一政策推行後有更多關心孩子教育的家長參加這一計劃。
問：政府對教育儲蓄計劃有哪些優惠呢？
答： 1998年以前政府只是給RESP利息延稅的優惠。自1998年則開始對注冊教育儲蓄給予獎勵補貼。補貼額為當年投入資金的20%，每名子女每年最高可給予400加元，一生可給予最高7200加元的補貼。這就是政府的CESG(Canada Education Savings Grant，加拿大教育儲蓄獎金)計劃。因此，政府的優惠主要反映在儲蓄補貼和利息與政府補貼延稅兩個方面。
問：加拿大政府對學生高中畢業後繼續接受教育主要有哪些鼓勵措施呢？
答：1998年前政府的措施主要包括四個方面：規定限制大學學費每年的上漲幅度；提供學生貸款；對家長為子女做的大學教育儲蓄計劃(RESP)利息增長免稅；學費免稅。
但隨著時間的推移，這四項措施的前兩項產生了問題。對學費的限制日積月累使得加拿大學校的學費比鄰近的美國低得太多。而且不同學校、不同專業要求的漲幅相差懸殊，統一的規定不利於市場競爭。而學生貸款的問題則是許多學生畢業後申請個人破產，政府貸款隨之再也收不回來。因此，自1998年，政府取消了對大中專學校學費上漲幅度的限制，並將逐步收緊學生貸款，同時開始對教育儲蓄給予補貼獎勵。
問：加拿大注冊教育儲蓄服務開始於什麼時候？
答：加拿大提供教育儲蓄計劃(RESP)服務最早的是專職於注冊教育儲蓄的非贏利公司CST和USC，開始於六十年代初。但自90年代，銀行和投資公司也開始提供教育儲蓄計劃服務。尤其是在1998年政府對教育儲蓄實施補貼後，幾乎所有銀行和投資公司都開始了注冊教育儲蓄計劃服務業務。
問：非贏利機構是什麼意思？
答：一些華人移民有時將非贏利機構與慈善機構混淆不清。非贏利機構必須從其提供的服務中收取其機構運作所需要的成本費用，如雇員的工資、公司場地租金等等，因此，它不是慈善機構，不是在提供免費服務或賑款。但它除維持運作外，也不能贏利，若有贏利必須返回給客戶。因此，它與銀行和投資公司等以贏利為目的公司也不相同。與贏利公司相比，政府對非贏利公司給予了相當的稅務優惠。非贏利RESP機構向客戶收取的費用主要是Enrolment費的利息。
問：非贏利RESP機構是政府機構嗎？
答：不是的。由於政府對非贏利機構的RESP投資方向有政策監管，一些銷售代理人就說它是政府機構，甚至有些代理守在新移民申請SIN卡的政府大廳裡，一邊幫助新移民填寫SIN表，一邊號稱自己是政府機構官員，要求新移民買RESP。這應該說是誤導或說謊。所有RESP機構無論經濟上還是行政管理上都是獨立於政府之外的。RESP計劃實際上應是家庭財務計劃的一部分，應該從家庭財務規劃總體的角度規劃。找位誠信可靠的家庭財務顧問代理。
問：非贏利機構和銀行投資機構的RESP有什麼不同？
答：其最重要的區別是，政府規定專職教育基金儲蓄的非贏利機構，其RESP必須主要投資在風險較小的政府債券上，而嚴禁投資較高風險的與股市相關的Equity基金，使其投資在保本低風險的前提下爭取最大投資回報。這主要是考慮到教育基金投入和取出時間固定的特性和為了確保子女教育費用等因素。但政府對銀行和投資公司的RESP投資方向沒有任何規定，投資方向可以個人任意調整，故又常被稱為自管型。由於這一特點，銀行和投資公司的RESP更適合有北美投資經驗、可承擔高投資風險的家庭。此外，銀行和投資公司作為贏利機構，其收取的費用（主要是按百分比收取的管理費）比非贏利機構（主要是Enrolment費產生的利息）高。
問：自管式RESP是什麼意思？
答：自管式（Self-Administered）又稱自我指導式（Self-Directed）RESP，是指銀行和投資公司的RESP儲蓄計劃。由於其投資方向可以個人自由選擇和變更，包括高風險的互惠基金甚至股票，均可投資，因此較適合有豐富北美投資經驗、確信自己能獲取顯著高於托管式儲蓄計劃回報率的家長。
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