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老年人福利详解之老年金OAS | Finance


[RRSP] 老年人福利详解之老年金OAS

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  理财系列十: 老年人福利详解之老年金OAS

  我以前写过一篇关于老年人福利的文章, 没想到回响非常强烈, 很多人来信或者打电话问一些更详细的资讯. 为了让大多数的朋友能对加拿大的养老金制度有一个更详细的了解, 我将在后面几篇文章中, 比较深入地解答大多数朋友所关心的问题.

  今天, 我们就来详细地讨论一下老年金.(OAS).


  对于大多数的老年移民来说, 老年金(OAS)将会是他们最主要的收入来源. 因为他们中的很多人在加拿大的工作经验比较少, 没有太多积蓄或者RRSP或者公司的退休金. 作为一个老年人的主要收入来源, 我们有必要比较深入地研究一下它.

  老年金(OAS)是加拿大政府的一种社会福利, 它来源于税收. 也就是说, 你可以不需要任何工作或者贡献, 就能申请老年金.? 老年金系统包括几种福利: OAS(老年金), GIS(低保补助), Allowance(配偶补助). 后两者我将在以后文章详细讨论. 那么, 老年金的要求是什么呢? 作为一种社会福利, 他只对居住年限及年龄有要求.

  1.如果住在加拿大

  a. 65岁或以上.

  b. 居住在加拿大且是加拿大公民或者永久居民.

  c. 18岁以后在加拿大住满了10年.

  2.如果没有住在加拿大.

  a. ?65岁或以上


  b. 当你离开加拿大时, 是加拿大公民或者永久居民.

  c. 18岁以后在加拿大住满了20年.

  3.如果你不符合上述两个条件, 但你曾经住在和加拿大有养老金协议的国家(比如美国), 你也可能够资格申领老年金.

  老年金作为一种社会养老福利, 并不是你一够资格就自动发放的, 而是必须申请, 但老年金可以回朔最多11个月, 因为老年金不是自动发放, 所以为了给申请留一个时间, 老年金的申请可以提前一年(64岁).


  对于老年金发放所要求的居住时间, 并不是说你在十年内一天都不能离开加拿大. 只要离开加拿大的时间不超过半年, 这段不在加拿大的时间对老年金的申领并不产生影响的.

  那么, 说了那么多老年金的领取资格, 老年金究竟有多少呢?

  如果你在加拿大18岁后住满了40年或者在1977年7月1日前满25岁并且在那以前住在加拿大, 是加拿大的永久居民或者公民, 就够资格领取全额老年金. 在笔者写这篇文章时, 全额老年金的数额为$491.93. 如果不符合领取全额老年金的条件, 则你领取的老年金的数额是你居住的年限除以40, 算出一个百分比, 你所能领取的老年金就是全额数乘以这个百分比. 我举个例子, 比如老王在加拿大住了20年, 够资格领取老年金, 那么他能领取的数额就是: 20/40X$491.93=$245.72.

  由于老年金是一种福利, 所以他跟前一年的收入有关. 具体来讲, 如果你的除去老年金等以外的其他收入大于一个标准(2006年的标准是$62,144), 加拿大政府就会部分或者全部收回你的老年金, 这个叫clawback. 比率为15%. 比如上例中老王的其他收入为$80,000, 那么他实际可以领取的老年金是多少呢?

  首先计算出clawback: 15%X($80,000-$62,144)=$2,678.40, 那么每月就会clawback? $2,678.40/12=$223.20. 然后老王每月能领取的金额就是:

  $245.72-$223.20=$22.52.

  在本文行将结束之际, 我再提醒几点注意事项: 1.???????????????????? 老年金跟工作与否无关, 也就是说, 如果你65岁后仍然在工作, 只要你够资格领取老年金, 那你就能得到老年金.2.???????????????????? 正常情况下, 你领取的老年金虽然算应税收入, 但加拿大政府不会预扣你的个人所得税, 但是, 如果领取老年金时不在加拿大, 那么加拿大政府会预扣25%的税项.3.???????????????????? 老年金只是养老金系统的一个部分, 在申请老年金时, 一定要记得同时申请其他福利, 比如GIS或者Allowance等.我在后续文章将会继续介绍加拿大养老金系统的其他福利. 如果读者有什么疑问, 可以与你的理财顾问或者与本文作者唐鹏的理财信箱联系. (本文由唐鹏, MBA, CFP, Investors Group 资深理财顾问提供.? Tel: 416-318-8846. 理财信箱: bill.tang@investorsgroup.com) ?
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