[RRSP] 加國生活：50歲前有房 50歲後享晚年
Carla Smith今年30歲，有兩大生活目標，一是力爭50歲退休，二是買套共管公寓。按照其當前收入情況看，魚與熊掌不可兼得。
MoneyPower Inc.的高級顧問JoAnne Anderson對此做了詳盡分析。首先，Carla投資RRSP每年儲蓄$15,000退休金，每月定時存儲$1,000 ，20年後可以領到$19,000年退休金。Anderson表示：“你可以50歲退休，但儲蓄金所剩無幾，肯定買不起公寓。50歲提前退休說明， 52～62歲這十年間不但無任何收入進帳，還要支付額外消費。”
“唯一讓人感到欣慰的是，現在婦女的平均壽命為90歲，50歲退休意味著你還可以領40年退休金。假如Carla能將退休時間延後10年至60歲，就可以增加10年儲蓄，按現有利率計算屆時平均每年可以領$47,000退休金。即便如此，Carla還是沒有足夠的錢買公寓，除非換份薪水更高得工作，等60歲退休或者與其他人合作買套公寓，或者增加日常儲蓄。”
“雖然Carla的工作不錯，每月將薪水的三分之一存入銀行，但仔細算來仍有儲蓄空間。年薪$45,000，每年存$15,000，繳稅$7,800，剩余 $22,000。如果打算購買公寓，首付款在$20,000～$30,000，這筆錢兩年半左右時間就可以通過日常儲蓄攢出來。”
當然，Carla完全可以既在50歲退休，又能買下公寓，前提是必須勒緊腰帶過日子。如果計劃退休前買下公寓，Anderson建議從現在起投資加拿大注冊退休儲蓄（RRSP），屆時可以從中提出$20,000首付加入買房人計劃(HOME BUYER'S PLAN)。
RRSP 買房人計劃 (HOME BUYER'S PLAN)，允許第一次購房者及配偶（如果配偶和納稅人聯名購房）每人可以從各自的RRSP中取款（不用加到收入中納稅，最多：$20，000）來資助購買房子。用於買房或者建房，這筆錢此時取出是免稅的，不作為收入。要求是計劃中取出的錢必須在不超過15年內再續回到RRSP帳戶裡，每年最少要還1/15,若達不到還款數額，所欠部分應納入個人所得稅。你也可以提前還款，最大限度利用RRSP的延稅優惠。如果續回的額度比方案中規定的少，差額必須在當年申報為收入，同時RRSP的續回要在每年的12月31日之前完成。續回期從取款的第二年起始，你須通知你的RRSP承保人此款用於續存並填寫相關表格。如果你的配偶也可享有此項計劃，你們分別可取出最多$20,000，共計$40,000。
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MoneyPower Inc.的高級顧問JoAnne Anderson對此做了詳盡分析。首先，Carla投資RRSP每年儲蓄$15,000退休金，每月定時存儲$1,000 ，20年後可以領到$19,000年退休金。Anderson表示：“你可以50歲退休，但儲蓄金所剩無幾，肯定買不起公寓。50歲提前退休說明， 52～62歲這十年間不但無任何收入進帳，還要支付額外消費。”
“唯一讓人感到欣慰的是，現在婦女的平均壽命為90歲，50歲退休意味著你還可以領40年退休金。假如Carla能將退休時間延後10年至60歲，就可以增加10年儲蓄，按現有利率計算屆時平均每年可以領$47,000退休金。即便如此，Carla還是沒有足夠的錢買公寓，除非換份薪水更高得工作，等60歲退休或者與其他人合作買套公寓，或者增加日常儲蓄。”
“雖然Carla的工作不錯，每月將薪水的三分之一存入銀行，但仔細算來仍有儲蓄空間。年薪$45,000，每年存$15,000，繳稅$7,800，剩余 $22,000。如果打算購買公寓，首付款在$20,000～$30,000，這筆錢兩年半左右時間就可以通過日常儲蓄攢出來。”
當然，Carla完全可以既在50歲退休，又能買下公寓，前提是必須勒緊腰帶過日子。如果計劃退休前買下公寓，Anderson建議從現在起投資加拿大注冊退休儲蓄（RRSP），屆時可以從中提出$20,000首付加入買房人計劃(HOME BUYER'S PLAN)。
RRSP 買房人計劃 (HOME BUYER'S PLAN)，允許第一次購房者及配偶（如果配偶和納稅人聯名購房）每人可以從各自的RRSP中取款（不用加到收入中納稅，最多：$20，000）來資助購買房子。用於買房或者建房，這筆錢此時取出是免稅的，不作為收入。要求是計劃中取出的錢必須在不超過15年內再續回到RRSP帳戶裡，每年最少要還1/15,若達不到還款數額，所欠部分應納入個人所得稅。你也可以提前還款，最大限度利用RRSP的延稅優惠。如果續回的額度比方案中規定的少，差額必須在當年申報為收入，同時RRSP的續回要在每年的12月31日之前完成。續回期從取款的第二年起始，你須通知你的RRSP承保人此款用於續存並填寫相關表格。如果你的配偶也可享有此項計劃，你們分別可取出最多$20,000，共計$40,000。
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