想要財富長期增長?養成這8個簡單習慣
這個實驗帶給人們的啟發是什麼？犧牲短期的享樂可以令你在未來獲得更大的回報。這一原則也適用於個人理財：每天在支出、儲蓄和投資方面做出的微小決定可以累積成可觀的長期財富。
一、建立並遵從預算
據Bankrate網站報道，積累財富最基本的習慣之一就是制定預算，跟蹤每一分錢的去向。這不僅僅是跟蹤你的支出，而是積極主動地決定如何使用資金來實現特定目標。一份可靠的預算可以幫你發現支出漏洞，減少浪費，省出更多資金用於儲蓄或投資。
那具體要如何開始建立預算呢？
– 設定明確的財務目標：也許你想買房、還債，或者只是為退休儲蓄更多資金。把這些目標寫下來，這樣你就知道自己在為什麼而努力。
– 跟蹤支出：記錄至少一個月的每一筆開支。將其與你的收入進行對比，看看錢到底花到了哪裡。
– 分配收入：了解到自己的消費模式後，將具體金額分配給必需品（住房、食品雜貨、水電氣費）、債務償還和儲蓄/投資。
二、給自己發薪
據Kubera網站報道，積累財富的一個最有力的習慣就是像做生意一樣給自己發工資。這意味著你要像對待企業一樣對待個人財務，在付錢給他人之前，先將收入的一部分分配給自己。
你要優先為自己的未來存錢和投資，並依靠剩下的錢生活。這樣，你就不會把所有的錢都花在賬單、還債和其它消費上，最終一無所有。
要像做生意一樣給自己發工資，首先需要確定要給自己發多少工資，用於什麼目的。例如，你可能希望將收入的10%用於退休，5%用於應急基金，5%用於其它財務目標。你可以根據自己的收入、支出和目標調整這些比例。
然後，你需要建立一個系統，收到工資後就自動將錢從交易賬戶轉入儲蓄、退休金或投資賬戶。這樣，你就不必依靠意志力或記憶力來給自己發薪了。你可以使用應用程序、在線工具或自動轉賬（direct deposit）來實現這一操作。
三、建立並保持應急資金
應急資金的重要性不言而喻，專家們普遍建議，要存夠三至六個月的生活費，在出現突發狀況時立即就能使用。
如果存下三到六個月的開支令你感到力不從心，那就從小處著手，積少成多。
將應急資金存儲在一個安全方便的地方，比如高收益儲蓄賬戶、貨幣市場（money market）存款賬戶或定期存單（Certificate of Deposit，CD）。在每次動用應急資金後，都要盡快補充。
四、善用債務
債務通常被視為一種負面的東西，會阻礙你積累財富。然而，債務也可以是一種有用的工具，可以使你通過利用資金杠杆，實現財務目標。
關鍵是要了解“好債務”和“壞債務”之間的區別，並明智、負責地使用債務。
好債務是指具有良好投資回報的債務，也就是說，從長遠來看，它能幫你增加收入、財富或淨資產。例如，如果你獲得的學位能幫你找到一份高薪工作並提升職業生涯，那麼你為接受教育而申請的學生貸款就可以被視為好債務。同樣，如果房屋隨著時間的推移會升值，並為你提供一個居住的地方，那麼房屋貸款也可以被視為好債務。
壞債務是指投資回報率為負數的債務。例如，使用信用卡購買自己不需要或買不起的東西，如果最終要支付高額利息和費用，累積的債務超過了自己的償還能力，就會被視為壞債務。
要充分利用債務，你需要：
– 只借你有能力償還的債務；
– 比較不同的貸款方案，選擇利率和費用最低的方案；
– 盡快還清債務，優先償還高息債務；
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