信用卡系列（一）关于信用卡的基本问题

来源: Edwin | 有0人参与评论 | 专栏: 信用卡 | 字体: 小中大
本系列将散见于北美中文网或其他网站的各种有关的信用卡问题加以编辑整理，集结起来，方便读者查阅。本系列仅供读者参考之用，不具备任何法律效力，不承担任何法律责任。建议读者想明确各种信用卡的使用情况的话，最好到发卡的机构查询。

1、为什么使用信用卡
第一个原因是使用信用卡会给主持卡人留下信用记录，如果没有良好的信用记录，就不可能贷款买车买房，不管有多高的工资收入。注意副卡持卡人没有信用记录，但联名卡则持卡人都有信用记录。

第二原因是更安全。主要信用卡对于持卡人都有很好保障，对于不是授权的消费可以拒付, 不管伪造的签名有多象。
其他好处：不用带现金，具有各种免费保险服务，有回扣返点，可以提前1个多月花钱。

坏处是会增加冲动购物的可能，以及买东西更容易超出预算；不及时全额付清balance的话，有极高的利息要付；使用密码的交易不能拒付(通常是提现cash advantage)。

2、怎么办信用卡
一般信用良好的加国居民上网填表申请即可。但PC、MBNA等卡对没有信用记录的新移民，即使有正式工作都不太容易批准。最可能的途径：找有信用记录的朋友作reference(不是担保，没风险)，找他熟的银行经理去开户并申请信用卡。有可能被要求存GIC作抵押。一般存2000可以给你1000信用额度，也有的银行低些，象蒙特利尔银行只要存你的信用卡额度的125%的钱就可以了。有了第一张信用卡，经常使用，半年到一年后如有工作了，申请任何卡都会成功。

3、信用卡被盗刷或误刷责任
加拿大多数信用卡的规定是：如果卡被盗用而没有及时报告，持卡人最多有50元责任。有些卡如MBNA白金卡是0责任。所以理论上不用担心盗用。我目前知道的和个人经验证明，发卡公司很nice，只需要你发传真申明某笔费用不是你的，就不用付那笔帐。

4、关于信用卡附带的租车保险 Automatic Collision/Loss damage waiver

有些金卡白金卡含rent车的车损保险。注意该保险只是Collision/Loss Damage Waiver，只保车本身的损坏，第三方等都不包括。不过该保险是最大的一块，约值$20/天。建议另外买大约$5/天的第三方险和综合险。

5、信用卡的使用
基本上常用的信用卡是3种：Mastercard, VISA, American Express。
一般商店都接受以上3种，但有些店只接受其中一种。例如Costco只收American Express，有些小店只收VISA,以前Superstore只收Mastercard。
不同银行发的相同品牌信用卡使用的店完全相同。例如，接受Mastercard的店就收中国工商银行牡丹国际Mastercard,PC Mastercard和任何银行的Mastercard。

6、普通卡，金卡，白金卡区别
基本功能和受理商店完全相同。通常金卡对申请人收入要求高于普通卡，白金卡高于金卡。金卡和白金卡只是在扩展服务上更丰富或更划算。例如MBNA白金卡含租车险，商业运输个人意外险是500k,而MBNA普通卡不含租车险，个人意外险是100k。

7、什么卡以及几张适合我
1张Mastercard + 1张VISA. 如果有可能去Costco,或需要front-of-line服务，就另需要American Express
如果需要最好的服务，如乘飞机可使用头等舱柜台，专用候机厅等，又不在乎交几百，那一些收费的白金卡是最好选择。这种卡不在本贴讨论之列,请咨询你的理财顾问。
如果每年刷卡超过25k,可以申请有年费更高返点的卡。
小老百姓想不交年费,最好还赚些回来,那我建议日常使用高返点卡，如PC或Canadiantire或Citibank-PetroPoints的 Mastercard，再加有返点的VISA和Platinum备用。我分别推荐CIBC Dividend VISA， CitiBank Driver's Edge Platinum。不想要太多卡，一张CitiBank Driver's Edge Platinum即可满足绝大多数需要。

8、 VISA信用卡的额外折扣

VISA购物常有discount，购物前查查 www.visa.ca/offers. sportsmart通常有20%额外折扣,已打折商品也可用。

9、信用卡的延长保修 Extended Warranty Coverage
大多数信用卡提供免费加1倍原厂保修服务，最多1年。例如原厂保修10个月，则信用卡公司提供第11到20个月的等效原厂保修服务。

10、购物损坏和失窃保险 Purchase Security Coverage
大多数信用卡免费提供该保险，买了东西90天内坏了掉了，被偷了都可以赔。你只需要填表格申请即可。注意像珠宝和运动用品等不在被保之列。

11、通用运输意外险 Travel Accident Insurance.
多数信用卡免费提供该保险，如果乘坐飞机汽车轮船等商业通用交通工具意外身故，信用卡公司额外提供的保险。

12、加拿大申请的信用卡，可以在中国或者美国用吗？
可以。但是信用卡公司会在按买入价外，额外收2.5-3.5%不等的手续费。该费用一般不单列，直接算到外汇转换率中。如果经常到美国购物，建议申请一张美金卡，如BMO的无年费美金卡。再开一个美金账户，如Scotiabank的美金账户，$1/月或保持200存款则无月费，money order免费，需要付美金信用卡帐单，到银行直接按买入价购美金，没有哪个2.5-3.5%的手续费，然后开money order付信用卡帐单。

13、旅行准备
按照官方建议: www.visa.ca/en/personal/travelling/
在旅行前最好通知发卡部门你的旅行时间及目的地。因为各银行由程序自动监控交易，如果有软件检测认为交易不同于你的通常行为，你的交易会被拒，而且卡会被暂停使用。一般情况出行不通知也没问题，但如果你一两天频繁出现在好几个城市，被拒可能性很高。

注：以上所列信用卡的保险或好处，通常需要使用该卡全额付账才能拥有。
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分类：投资理财

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