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樓主 / the604kid
- 時間: 2018-3-10 11:01很高興看到大家對於之前分享房貸續約正面的反饋。
另開一貼說說我對HELOC的認知。
首先，HELOC，Home Line Credit， Revolving Credit 幾乎都是同一樣東西，不同叫法而已。就是連接著房子的一種信貸.
HELOC就是提供給屋主在貸款以外，房屋增值下可以額外抵押出來的資金。而且隨著房屋不斷增值或者本金投入的增加，HELOC金額也可以相應提高。這也是金融經理（我不想針對銀行因為或許其他機構，或者JJ也會這麼推銷）推銷的重點。
比如你開始有五十萬貸款，現在房子增值到100萬，然後你的貸款還貸只剩40萬，如果你是Conventional Mortgage，你就可以拿著你現在一百萬的房子，看看有沒有其他機構願意接受次按把你房子60萬 的流動資本變成現金。但是，如果你已經是CollateralCharge，第一銀行已經把你的房子在田土廳登記貸款額度是70萬，即使你當時真的只是申請了50萬的貸款，但因為這個Collateral，你房子有70萬的流動資本是已經屬於Collateral下這個第一銀行所擁有的了。很少其他機構願意接手一個擁有Collateral Charge的房子作為次按，或者會收取很貴的借貸成本。
簡單來說，要是你有一個Collateral Charge，幾乎等於將你的房子給“賣身”掉了。
當然我並非絕對否定Collateral是一個壞東西。但現在金融行業的從業者未真正給消費者清晰解釋這個東西背後的含義。一味只是追求達成生意而蒙騙消費者是我不願意看到的。
一般你到律師樓或者銀行簽字，他們都像台風一樣，一百幾十頁的文件，希望你在5分鍾之內搞定。其實，你是可以要求提前取得這些文件的副本，檢閱並且完全了解以後，才簽名作實。不要期望到時候律師或者銀行職員在“台風訊號”下可以給你正確無誤的答案。尤其是買房的時候，你會為了幾個問題而提出延緩Closing嗎？門都沒有。金融機構也是捕捉了這個心態再次吃定消費者。
CBC Market Place早已在2015年曝光過這個行業的操作，當時TD還發聲明說會改善。但2016和2017年，自己和身邊人的親身經歷，對於這個行業的‘潛規則’ 還是很黑的.
有時候覺得這些貸款JJ的水遠遠比房屋JJ的還深。
**原創碼字很辛苦的，請不要未經同意轉發到其他平台。謝謝觀看**
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- 時間: 2018-3-10 11:22
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- 時間: 2018-3-10 11:24
the604kid 寫道:想知道你的貸款是不是Collateral Charge？
翻閱一下你的律師過戶文件，一張田土廳的FORM B，在第7項 'Mortgage secures a current or running account?'如果寫著YES，那就是一個Collateral Charge。
然後上面第5項 （a）principal amount, 就是你Collateral Charge被鎖定的金額，99%機會率比你的貸款金額高，而且高很多哦。
謝謝了，我查了一下，果然是Collateral Charge被鎖定，
但問題是，現在辦貸款，銀行是大爺，那如果你提出來不用Collateral Charge被鎖定,是不是他們不肯貸給你，也就是說，大銀行是否只肯做Collateral而不願意做Conventional Mortgage。 -
- 時間: 2018-3-10 11:33
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- 時間: 2018-3-10 11:34
小子原創分享 2: 關於Home Equity Line of Credit (HELOC)
