手上有四十多万存款，是放银行里赚钱还是买套公寓出租？

楼主 / lopezdavids381

昨日有一个网友留言说，他最近买了彩票中了四十万元，加上他原来的储蓄，差不多有45万元，家住在江西南昌，想要买商品房的话，偏一点的地区，首付是够，但是月供不足，因为他的收入比较低。如果买单身公寓钱倒是够，不过他听说好多人不建议买单身公寓，所以在犹豫买单身公寓还是存银行赚利息。

对于这个问题，我认为可以从以下三个方面进行分析：收益性、流动性以及增值性。

收益性

商业银行目前提供的投资产品多种多样，除了定期之外，还有理财、基金、国债、大额存单、结构性存款等等，我们以收益率较高的理财产品为例，目前高一点的理财利率差不多可以达到4%左右，45万元存放在银行一年的收益为：45万元*4%=18000元。

单身公寓出租，价格是多少，取决于很多关键性的因素，比如地段、户型等等，因为不知道具体的地点，我在网上搜了下，南昌的单身公寓从900-1800元的都有，其中1200元-1400元之间的区间是最多的，我们取1300元/月，一年的租金为：1300*12=15600元（相当于年收益率：15600/40000=3.9%）。

单从上述的计算来看，我们会发现在银行理财的收益竟然不输给单身公寓，当然这个前提是你的45万元可以全款单身公寓，否则还需要贷款的话，会有额外的利息，这时候，收益会比银行存款更差，另外还有一点要考虑的就是公寓出租是间断性的，可能上一个租客不续租后，没有人及时续租，中间会有空窗期。所以综合考虑之后，放银行的收益会比单身公寓强。

流动性

其实流动性方面基本不用说，存银行完胜，因为除了封闭式投资产品外，其余产品在你都可以直接变现，即使是封闭式产品，目前很多银行也可以也推出了转让平台，你的产品可以直接转让给其他投资者，所以说变现渠道很便捷！

与之相比，公寓的变现能力就不尽人意了，由于公寓一般属于商业性质，水电物业等均按商业计费，加上公寓一般不解决学位的问题，所以说其交易变现相对住宅来说比较困难，如果急需变现，除非你做出较大的折价，否则肯定无法短时间内变现。因此单以流动性而言，投资银行的产品会更好。

增值性

投资银行内的产品，基本可以肯定的告诉你，跑不赢通胀。从国内的M2（广义货币供应量）的数据来看，我国目前的实际通胀率在7%左右，但是银行系的低风险投资产品，基本没有超过5%的，所以投资银行的产品，因通胀的因素，长期来看，等于在“贬值”！

投资公寓呢？目前南昌的房价均价在1.21万元左右，2012年的时候南昌的房价为8050元，差不多上涨了50%。假设年均增长率为X，则：8050*（1+X）ⁿ=12100，其中n=9，可得X=4.7%，单靠增值率也是低于通胀。

不过相比银行产品只有利息外，投资公寓在增值外还有有租金收入（年租金收益率3.9%），租金的收益率再加上房价上涨带动的增值率4.7%，合计为8.6%，已经超过了通胀率，所以考虑到增值性，显然投资公寓更好。

但是这个8.6%并不准确，一是我们计算的是住宅的均价，公寓由于没有专门的统计，所以只能参考了住宅的价格，但是公寓的价格会低于实际住宅的价格，实际增长率没有那么高；其次租金存在中间断租的可能性；把这些综合考虑进去，公寓每年的综合收益率估计也就是5%-6%之间，与银行的4%-5%相差不了多少，而且前提还是房价不出现下降的情况，一旦房价下跌，甚至还不如存银行。

总结

综上所述，我认为存银行会会比存单身公寓更好！如果说你购买的是房子还可以考虑考虑，单身公寓就不建议了！