按揭压力测试降了!又有希望做房奴

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来源: 加西网

（加西网综合）加拿大抵押贷款压力测试中使用的利率自2016年以来首次下降，你想成为房主可能会更容易了。

根据加拿大央行的最新数据，抵押贷款资格率由5.34％降至5.19％，该利率自2018年5月以来一直处于锁定状态。

该利率来自加拿大六大银行最常发生的五年固定账户利率。不过，市场利率低得多，一些折扣贷方提供五年期固定利率低至2.47％。

随着加拿大央行提高其主要利率，以及债券收益率走高，2017年和2018年的合格率增加了数倍。

这是自2018年5月9日以来的第一次改变，也是自2016年9月7日以来的首次下跌，尽管自11月8日以来加拿大的5年期债券利率暴跌106个基点。

（图：ratespy）

但是，由于全球许多央行都希望放宽政策，因此贷款条件发生了显著变化。此外，加拿大5年期债券收益率影响五年期固定利率抵押贷款，今年5年期债券收益率已经下跌。根据BMO Nesbitt Burns最近的一份研究报告，这些抵押贷款利率大幅下挫约70个基点。

加拿大压力测试用于确保房主和潜在买家能够继续以更高的利率支付抵押贷款，并且仅适用于受联邦监管的贷方。从2016年秋季起，财务部首先对投保买家或首付低于房屋购买价格20％的人进行按揭压力测试。加拿大银行业监管机构也跟着进行类似的测试，没有保险的买家，于2018年也实施该政策。

而第二项压力测试广泛影响了加拿大房地产市场转售活动。

为什么该利率下跌如此重要？

基准利率（a.k.a.，压力测试率或“抵押资格率”）是联邦监管的贷方用来计算借款人的抵押贷款理论支付能力。抵押申请人必须证明他们能够负担得起这笔款项。换句话说，证明支付能力不会导致超过贷方的标准债务比率限制。

当然这个利率是官方故意夸大，以确保人们将来出现更高的利率仍有支付房贷的能力。

为买家提供更多动力

对于支付5％首期的房屋按揭人，今天压力测试率下降意味着：

每年赚5万元的人可以买得起2800元（1.3％）的房子

每年赚10万元的人可以支付5,900元（1.3％）的房屋

（假设没有其他债务和25年摊还期。数字近似四舍五入）

对于支付20％房屋首期的借款人，今天压力测试率的下降意味着：

每年赚5万元的人可以再支付超过4,000元（1.4％）的房屋

每年赚10万元的人可以买得超过8,300元（1.4％）的房屋

（假设没有其他债务和30年摊销。数字近似四舍五入。）

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