低收入者花光疫情补助 依赖信用卡和借贷度日

2022-06-05 05:44:00

通胀压力沉重，愈来愈多人拖欠汽车贷款、信用卡和个人贷款，低收入家庭甚至只能依赖借贷来维持生计。有专家认为，拖欠还款的问题如果持续恶化，银行及其他贷款机构最终可能会撤回贷款，加剧这类弱势社群的财政压力。

据MSN新闻报道，随著通胀在40年高位附近徘徊，国民恢复出遊和出外用餐，各类消费信贷金额正在激增，给低收入借款人带来了风险。联邦储备系统数据显示，虽然家庭债务总额仍然处於历史低位，但第4季债务支付已微升到个人可支配收入的9.3%。

汉普顿（Linda Hampton）在田纳西州孟菲斯（Memphis）任职房地产租赁经理，年收入大约有3.6万元，她为了发展公证业务，前年用信用卡购买影印机、打印机、扫描器和传真机，然後还有碳粉、纸张和营销等每月开支，不料每月收入郄只有最多2500元。

汽油价格急升也令汉普顿百上加斤，有时要单程驾驶30哩完成成交文件，还要支付6000元汽车修理费，其他开支，例如天然气、公用事业和杂货也相赍加价，结果信用卡拖欠费用飚到2.2万元，每月还款额超过1500元，压力大到睡眠、饮食和精神都受到严重影响。

由於成本高企，积蓄又花光，汉普顿去年惟有申请另1张信用卡。直到现在，汉普顿所有收入都用来缴付信用卡欠款，还有大约800元的房贷，她要暂停公证业务、取消年度假期，信用卡欠款才下降到1.5万元。

儘管如此，在通胀上升和服务支出增加的情况下，全美的借贷额正在增加。联邦储备系统数据显示，消费者信贷总额3月猛增520亿元，当中大部分属於信用卡馀额的循环信贷，金额大约增加310亿元，增幅3%，学生和汽车贷款馀额的非循环信贷也增加了210亿元。

更令人忧虑的情况在於，低收入国民花光政府的疫情纾困援助後，只能依赖信用卡和个人贷款维持生计，而联储局正积极提高借款利率，以缓压抑这类贷款上涨。穆迪经济学家希尔曼（Kyle Hillman）表示，通胀飚升对低收入家庭造成更大的打击。

经济研究谘询机构Pantheon Macroeconomics首席经济师谢泼德森也指，自去年9月失业救济金结束後，汽油和食品杂货价格分别上升30%和7%，收入最低的1/5家庭，要将31%税後收入用於这类开支。

其他人则转向个人贷款。信用评分低於660的借款人，通常会被纳入风险较高类别，但这类人士4月无抵押贷款情况有所增加，贷款馀额比去年同期上升28%，而且佔所有馀额比例高达54%。然而疫情爆发之前，无抵押贷款以中等收入和高收入人士佔多。

结果低收入家庭确实无法跟上付款。信用评级机构易速传真（Equifax）数据显示，信用评分低於620分的借款人，2月拖欠车贷或其他贷款至少60天的比例高达8.8%，3月拖欠信用卡款项的比例也有11%，高於去年同期的9.8%。

专家认为，低收入借款人的信贷馀额和拖欠率上升，未必会造成国家经济衰退，但银行和其他贷款机构可能会撤回贷款，最终受压的还是弱势社群。本报讯