shuqu 写道:

对于不会利用资产增值创造财富的人来说没有用

所谓的资产增值就是房产吸收的通胀，如果银行政府把通胀都吹到房子里，那只有再去买房子了。然后你邻居的房子又被你吹了一口气，全民都鼓着腮帮子吹气，没人干正事，没钱搞创新。这个画面很有喜感呀。。。

坏处，就是孩子结婚的时候想买房，发现早就买不起了。。。

剪剪舞随风 写道:

所谓的资产增值就是房产吸收的通胀，如果银行政府把通胀都吹到房子里，那只有再去买房子了。然后你邻居的房子又被你吹了一口气，全民都鼓着腮帮子吹气，没人干正事，没钱搞创新。这个画面很有喜感呀。。。

利用资产增值创造财富未必需要通过房地产投资

比如：增产增值了，从HELOC里面借10万，投资一个月度分红的基金/ETF。只要月度分红>LOC利息，并且你能hold的住，那么假以时日，这只基金一定会增值。把基金卖了，把LOC本金还清，你就多了很多现金。

注意：

1。从长期看，股市是一定上升的。就算Nasdaq一个巨大的调整周期，也就是15年。
2。从历史看，分化类型股票的长期收益，要高于股市整体收益

一个马后炮的例子：

你2010年用HELOC购买$10,000的PMO005，月度分红
quote.morningstar.ca/Q...ture=en-CA

每个月你将分红用来支付利息，剩余的分红另外投资。你每个月的分化大于你的LOC利息。

七年下来，$10,000变成接近$20,000。把你的PMO005全部卖了，或者卖50%。无论怎么样，你十年下来，多了$10,000，或者说资产翻番。

yugehua 写道:

剪剪舞随风 写道: 对你的好处有哪些？ 俺想到的是： 1。从银行多套出钱来，花掉，今朝有酒今朝醉。 2。卖掉，退休，去别地浪漫。 3。失业了，不用担心断贷，可以卖房。然后。。。茫然。。。 坏处呢？ 坏处有 1，房价涨一般会带着物价涨，生活成本加大，如果收入没有相应的增长，生活质量是下降的。 2，没子女或独子女的还好，如果多子女的，后代move不出去，比较闹心。 当然，至于大的经济方面咱就不说了。

房价涨本身就是物价涨，因为房子是生活必需品，总不能回归山洞吧。

政府不把房价算到通胀指数里，就是怕人们知道通胀早就不可控了，怕来个大革命。骗骗小老百姓，觉得自己的房子涨了，好像挺有钱似的。其实就是变相绑架，把人变成房子的奴隶。

子女的日子只会更不如你。以前家里一个人上班，就能买得起房子，现在需要两个人都上班才行，这本身就是生活水平降低。然后到了儿孙辈，估计要三个人的收入才能买得起房。到时候婚姻法得改，准许一夫多妻，或者一妻多夫，否则基本生活保证不了。

shuqu 写道:

剪剪舞随风 写道: 所谓的资产增值就是房产吸收的通胀，如果银行政府把通胀都吹到房子里，那只有再去买房子了。然后你邻居的房子又被你吹了一口气，全民都鼓着腮帮子吹气，没人干正事，没钱搞创新。这个画面很有喜感呀。。。 利用资产增值创造财富未必需要通过房地产投资 比如：增产增值了，从HELOC里面借10万，投资一个月度分红的基金/ETF。只要月度分红>LOC利息，并且你能hold的住，那么假以时日，这只基金一定会增值。把基金卖了，把LOC本金还清，你就多了很多现金。 注意： 1。从长期看，股市是一定上升的。就算Nasdaq一个巨大的调整周期，也就是15年。 2。从历史看，分化类型股票的长期收益，要高于股市整体收益 一个马后炮的例子： 你2010年用HELOC购买$10,000的PMO005，月度分红 quote.morningstar.ca/Q...ture=en-CA 每个月你将分红用来支付利息，剩余的分红另外投资。你每个月的分化大于你的LOC利息。 七年下来，$10,000变成接近$20,000。把你的PMO005全部卖了，或者卖50%。无论怎么样，你十年下来，多了$10,000，或者说资产翻番。

用LOC做ETF的基本都是找死吧。