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房屋贷款: 你不知道的新型贷款方案:先租后买

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您听说过先租后买吗?大温地区的有些开发商或者特定商户提供了这个新项目,对自身开发项目和买家市场上自选房屋提供先租后买项目支持。今天我就来给大家介绍一下先租后买新型贷款方案。




什么是先租后买(Rent to Own)?

先租后买指的是一种地产交易形式,租客承诺在特定时期内租用选择的房产,并可在租期结束前或结束后选择购买。

先租后买的流程

从先租后买合作方的开发项目选房或者买家自己找到理想房源

先租后买的合作方进行验房,评估确认

双方签订3-5年的租约合同,同时签订选择购买房产的协议

买家按月交租金,入住新家,履行屋主的责任和义务

首付和利率

5%首付款(选择合作方开发的楼盘房源)

15%的首付款(买家自主选择房源)

利率在4%-7%区间,具体利率取决于信用,收入,房产情况和贷款金额占房价比例

部分月租金会计入本金,合同结束后转换为首付

买家权益保证

房产交易时买家可以灵活选择3-5年的租赁协议

买家会收到租金明细

原始首付,每月支付的本金和房屋增值部分归买家所有

租赁协议到期,房屋产权转移至买家名下时房屋价格不变,买家可以选择转回银行贷款

适用于哪些客户?

不具备银行贷款资格的客户(比如缺少工作历史或信用度不够,首付不多)

目前买房需要缴外国买家税的客户(比如正在申请移民,但没有拿到PR的客户)

楼花投资面临无法成交情况的客户

成功案例:

客户是海外买家,买的楼花已付15%订金。快要交房的时候,受疫情影响,人在中国无法回到加拿大做过户手续。客户咨询过自己的银行经理,被告知首付款需要35%-40%,除了首付款之外,客户还需准备额外的20%海外买家税和交房需要的费用,比如律师费,评估费和土地转让税等。当时外汇管制也在收紧,客户无法将剩余首付款和海外买家税汇到加拿大。如果钱不到位,大银行很难贷到款。如果房子不能成交,不但会失去已付的15%订金,也有可能会面临开发商的起诉和罚款。


客户找到我,我用先租后买的新型贷款方案,成功帮客户贷款了房价的85%,客户不需要交CMHC保险费用,并且省了20%的海外买家税。

房屋产权属于先租后买公司,客户虽然是租客,但行使的权利和义务和屋主是一样的,客户负责交地税,管理费,保险,每月租金相当于还贷款,客户可以选择自住,也可以出租,还可以选择卖房。合同到期后,自己的收入,首付和信用若是符合大银行的条件,可以选择按照原价买回房产,转贷款到大银行。之前买房时已付15%订金,加上每月租金的本金部分,和房子增值的部分,全部都归客户所有。

客户需支付2%左右的手续费。每个客户拿到的利率都会不同,手续费也会不同,因为每个人信用,收入,贷款金额占房价的比例不同,房子地点不同,所以都是具体案例具体分析。

对于这种不常见的先租后买新型贷款方案,签合同前,我的客户聘请了一位律师帮忙看了所有条款,经过几次修改,最终认为是对自己的权益最有利的情况下,签字履行了合同。先租后买公司接受海外签字。

除了海外买家,本地身份无法符合银行贷款条件的买家,比如首付不多,信用不够的客户,也可以考虑先租后买的形式先上车。等信用分数重新建立并达到银行的要求,工作稳定,收入提高,攒够首付款之后,再买回房产并转贷款到大银行,先租后买可以说是一个很好的过度方案。

*以上所有文字,图片,数据仅供参考,具体条款以申请合同为准。

本文由加西网特约贷款经理提供,如有任何疑问,请直接联系作者:

Ruby Fan

Mortgage Professional

TMG The Mortgage Group

604-618-2184

homeloansbc@gmail.com

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