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美国如约加息!中国会何时跟随?楼市真正的杀招就两个(图)

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  昨天夜里,毫无悬念,美联储新主席鲍威尔上台的第一件事,就是完成了3月的加息,至此联邦基准利率已经上调到了1.50%-1.75%,全面超越我们的基准利率1.5%。这已经是美联储的第六次加息,中美基准利率已经倒挂。


  

  除了加息之外,美联储还做出了明确的表态,经济前景有所改善,劳动力市场得到强化,经济温和增长。通胀将在未来数月上扬,将会在2%附近趋于稳定。鲍威尔指出,在股票等领域,相较于历史正常值,资产价格处于高位。但他也同时表示,美国地产不属于此范畴。此次,他还表露出了自己的鹰派倾向,直言加息速度太慢会对经济构成风险。


  


  美国目前的预测是,6月份和12月份,美联储将继续加息两次,也就是说联邦基准利率还要再提高0.5个百分点,到2018年底,联邦基准利率基本位于2-2.25%的区间之内。

  


  美联储的这种加息动作,给中国的货币政策带来了巨大的挑战,存款基准利率的倒挂,这给外汇管理带来了很大的麻烦,存美元利率更高,那么很多游资闲钱,就会选择去存美元了,市场就会抛售人民币,这是比较危险的事情,所幸的是,现在美元还不强势,如果未来美元走强,利率有利差,汇率再升值那可能就是一场收割,大量资金会蜂拥而出,这个势能你根本无法想象。所以,这个漏洞必须得想办法把它堵住,即使不加息,也就是我们熟悉的提高存贷款基准利率,央行也必然会提高逆回购和中期借款便利的利率了,换句话说,即使大家去银行的存款利率不提高,商业银行去央行借钱的利率也肯定要提高了。

  这种事我们已经干过很多次了,2017年里只要美联储一加息,第二天往往央行就要逆回购回笼资金,并同时上调逆回购和MLF利率,从而让市场流动性更加紧张。不过这种都是量变,多次的量变肯定会引发质变,而质变就是存贷款基准利率上调,道理很简单,你总结构性加息,银行们也受不了,在央行拿钱的利息提高了,市场利率提升,这样大家就都把钱拿去买货币基金了,银行揽储就会出现问题。而现实情况是,不管你央行是否加息,各家银行纷纷已经自行提高了存款利率,工农中建已经提高到了1.75%,很多小银行存款利率已经提高到了2%以上,要知道存款利率上调,也就意味着银行的揽储成本增加,银行宁可多赔钱,也要给自己加息,是因为他们被逼无奈,你揽不到储蓄,就放不了贷款,所以权衡利弊,银行们纷纷自宫。但是银行能够自己调整的幅度有限,他只能在基准利率的基础上自行上浮一定的比例,现在看小的商业银行已经接近了上浮的极限,所以作为商业银行来说,也都盼着央行加息呢!如果央行不提高存贷款基准利率,这定期存款,实在是越来越没有吸引力。
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