中企如何搭建海外资金中心(图)

2017-06-24 | 来源: 当代金融微信号 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

　　随着中资“走出去”规模的不断扩大，大量企业选择在海外设立资金管理中心。这些企业集团海外资金管理中心的主要职责就是开展海外资金监管、归集和筹融资等活动。海外资金管理中心的设置与发展，既有利于提升企业海外资金的归集度和提高财务管理效率，又能更好地规避市场风险。

　　支持企业“出海”的中资银行，通过参与企业海外资金中心的建设与发展，提供综合金融解决方案，助企业“走出去”一臂之力。

　　需求解析与解决方案对接

　　需求解析

　　A公司从事海外项目的投资和生产经营，目前，境内、外资金管理体系较为独立。境内已实现以财务公司为平台的资金集中管理，资金归集率高达80%以上；但境外资金管理仍处于起步阶段。

　　由于A公司海外项目分散，资金量大、运作周期长，且涉及外汇管制地区，账户管理和现金支付分散在不同银行机构，其业务基本上依赖手工处理。

　　随着海外项目的增加，财务人员工作负担加重，操作风险加大。近期，A公司在香港成立海外资金中心，希望尽快与银行联合建立全球资金管理平台，致力于提高资金管理效率。集团对境外成员单位实行分级管理，因此，希望未来的海外资金中心有逐层下拨资金或逐层上划资金的需求；同时，还要满足外汇兑换、外汇避险及保值增值的业务需求；此外，A公司要求海外资金中心积极拓宽筹融资渠道，力争实现境外融资、筹资的统一协调。

　　方案对接针对A公司海外资金中心的业务需求，国内某合作银行建议A公司在搭建合理账户架构的基础上，逐步开展全球开户、账户信息服务、集中付款、跨境资金池、全球授信和外汇避险等全球现金管理业务，协助客户加强海外账户和资金收付管理，提升财务透明度，实现海外资金筹融资集中管理；在业务实施方面，国内这家合作银行建议A公司首先通过网上银行，快速实现账户信息可视、集中付款管控及跨境资金归集，启动全球现金管理业务，然后结合不同国家地区的外汇管理政策等，逐步开展外汇避险交易和全球授信合作等业务合作。

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　　方案实施开立全球账户。

　　首先，从节约管理成本和提高资金效率的角度，合作银行建议A公司境外成员单位开展账户清理，避免多头开户，将账户尽量统一到主要合作银行体系。在合作银行具备境外机构的国家或地区，A公司各海外成员单位应在合作银行境外机构开立（或保留）银行结算多币种账户，以提高服务效率，增强总部对海外资金的调控能力；在没有合作银行成员单位的国家或地区，A公司可以借助代理行网络协助完成账户开立，并通过SWIFT渠道实现账户的查询及付款管理。

　　其次，A公司在开户过程中，如果其境外成员单位的有权签字人在境内，可由合作银行国内分行在境内代审资料，提供异地见证开户服务，缩短开户时间。此外，A公司还可以借助合作银行遍布全球的服务网络，为企业在全球开立在岸或离岸账户提供当地的政策咨询。

　　搭建账户架构。

　　合作银行在深入了解A公司的业务发展态势之后，为A公司制定了三级账户架构体系，以满足其境外资金中心阶段性的业务需求。

　　第一级——境外主账户：A公司的境外资金中心在香港开立的账户作为境外资金管理的主账户，并注册加入合作银行的网上银行；第二级——境外一级单位账户：A公司亚太、欧洲和北美区域的一级单位分别在合作银行亚太、欧洲和北美机构开户，这些账户直接挂接在境外主账户之下；第三级——其他境外成员单位账户：A公司有资金归集需求的其他境外成员单位，分别在合作银行亚太、欧洲和北美机构开立各流通币种账户，挂接在境外一级单位账户之下，用于这些成员单位大额资金的收付，并及时将富余资金层层归集到一级单位账户，再到境外主账户中（见图1）。

　　