小子原创分享 2: 关於Home Equity Line of Credit (HELOC)

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the604kid

the604kid 于 2018-3-10 11:01 写道:

很高兴看到大家对于之前分享房贷续约正面的反馈。

另开一贴说说我对HELOC的认知。

首先，HELOC，Home Line Credit， Revolving Credit 几乎都是同一样东西，不同叫法而已。就是连接着房子的一种信贷.

HELOC就是提供给屋主在贷款以外，房屋增值下可以额外抵押出来的资金。而且随着房屋不断增值或者本金投入的增加，HELOC金额也可以相应提高。这也是金融经理（我不想针对银行因为或许其他机构，或者JJ也会这么推销）推销的重点。

比如你开始有五十万贷款，现在房子增值到100万，然后你的贷款还贷只剩40万，如果你是Conventional Mortgage，你就可以拿着你现在一百万的房子，看看有没有其他机构愿意接受次按把你房子60万的流动资本变成现金。但是，如果你已经是CollateralCharge，第一银行已经把你的房子在田土厅登记贷款额度是70万，即使你当时真的只是申请了50万的贷款，但因为这个Collateral，你房子有70万的流动资本是已经属于Collateral下这个第一银行所拥有的了。很少其他机构愿意接手一个拥有Collateral Charge的房子作为次按，或者会收取很贵的借贷成本。

简单来说，要是你有一个Collateral Charge，几乎等于将你的房子给“卖身”掉了。

当然我并非绝对否定Collateral是一个坏东西。但现在金融行业的从业者未真正给消费者清晰解释这个东西背后的含义。一味只是追求达成生意而蒙骗消费者是我不愿意看到的。

一般你到律师楼或者银行签字，他们都像台风一样，一百几十页的文件，希望你在5分钟之内搞定。其实，你是可以要求提前取得这些文件的副本，检阅并且完全了解以后，才签名作实。不要期望到时候律师或者银行职员在“台风讯号”下可以给你正确无误的答案。尤其是买房的时候，你会为了几个问题而提出延缓Closing吗？门都没有。金融机构也是捕捉了这个心态再次吃定消费者。

CBC Market Place早已在2015年曝光过这个行业的操作，当时TD还发声明说会改善。但2016和2017年，自己和身边人的亲身经历，对于这个行业的‘潜规则’ 还是很黑的.

有时候觉得这些贷款JJ的水远远比房屋JJ的还深。

**原创码字很辛苦的，请不要未经同意转发到其他平台。谢谢观看**

楼主

the604kid

the604kid 于 2018-3-10 11:01 写道:

想知道你的贷款是不是Collateral Charge？

翻阅一下你的律师过户文件，一张田土厅的FORM B，在第7项 'Mortgage secures a current or running account?'如果写着YES，那就是一个Collateral Charge。

然后上面第5项（a）principal amount, 就是你Collateral Charge被锁定的金额，99%机会率比你的贷款金额高，而且高很多哦。

第 1 楼

辛柳

辛柳于 2018-3-10 11:06 写道:

the604kid 写道:

回家后马上翻看，太长知识了。多谢🙏多谢🙏

第 2 楼

the604kid

the604kid 于 2018-3-10 11:09 写道:

辛柳写道:

回家后马上翻看，太长知识了。多谢🙏多谢🙏

现在在外面喝茶吗？天气很好哦?

第 3 楼

辛柳

辛柳于 2018-3-10 11:15 写道:

the604kid 写道:

现在在外面喝茶吗？天气很好哦?

今天做义工啊，要到下午才能回家

第 4 楼

the604kid

the604kid 于 2018-3-10 11:17 写道:

辛柳写道:

今天做义工啊，要到下午才能回家

有心有力啊，社区人民感谢你

第 5 楼

辛柳

辛柳于 2018-3-10 11:22 写道:

the604kid 写道:

有心有力啊，社区人民感谢你

你的帖子就是最有心有力的义工啊。给大家普及了很多隐藏的知识。

第 6 楼

发贴赚镑

发贴赚镑 于 2018-3-10 11:24 写道:

the604kid 写道:

谢谢了，我查了一下，果然是Collateral Charge被锁定，

但问题是，现在办贷款，银行是大爷，那如果你提出来不用Collateral Charge被锁定,是不是他们不肯贷给你，也就是说，大银行是否只肯做Collateral而不愿意做Conventional Mortgage。

第 7 楼

123燃

123燃 于 2018-3-10 11:33 写道:

谢谢分享，是不是有 line of credit 就是 collateral charge?

第 8 楼

teemoned

teemoned 于 2018-3-10 11:34 写道:

辛柳写道:

你的帖子就是最有心有力的义工啊。给大家普及了很多隐藏的知识。

赞同，诚心诚意的在加西做义工。给你一个赞👍

第 9 楼